Quản lý tài chính sẽ hiệu quả hơn nhiều nếu bạn có ngân sách, bất kể tình hình tài chính của bạn. Bằng cách lập ngân sách, bạn biết mình cần bao nhiêu hàng ngày hoặc hàng tháng để có thể quyết định giảm chi phí nào. Lập ngân sách không hẳn là thú vị, nhưng tự do tài chính khiến cuộc sống thú vị hơn. Vì vậy, hãy dành thời gian để đánh giá thói quen chi tiêu của bạn và đưa ra một kế hoạch tài chính thực tế nhé!
Bươc chân
Phương pháp 1/3: Tạo ngân sách
Bước 1. Lập ngân sách bằng cách tính toán chênh lệch giữa thu nhập và chi phí
Bước đầu tiên để lập ngân sách là cộng số tiền nhận được trong một tháng. Sau đó, cộng số tiền chi tiêu trong một tháng để mua thực phẩm, thanh toán hóa đơn hoặc các nhu cầu cần thiết khác của cuộc sống. Cuối cùng, tính toán sự khác biệt giữa thu nhập và chi phí để tìm ra quy mô của thặng dư hoặc thâm hụt.
- Thu nhập có thể đến từ tiền lương, quà tặng từ các thành viên trong gia đình hoặc những người khác, danh dự hoặc các khoản thanh toán từ khách hàng.
- Chi phí là tiền được sử dụng để trả tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, trả góp xe cộ, phí bảo hiểm và các nhu cầu khác, chẳng hạn như thực phẩm, quần áo, sách và giải trí. Một số khoản mục chi phí, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, đều giống nhau hàng tháng. Các khoản chi tiêu khác, chẳng hạn như mua thực phẩm, biến động theo từng tháng nên bạn cần tính mức trung bình cho vài tháng gần nhất.
- Nếu bạn muốn tìm hiểu cách tạo ngân sách, hãy đọc bài viết của wikiHow về lập kế hoạch tài chính.
Bước 2. Giới hạn chi tiêu của bạn trong phạm vi ngân sách của bạn
Xong việc ghi chép các khoản chi tiêu để chi trả cho mọi nhu cầu hàng tháng, tìm ra những thói quen sử dụng tiền đã áp dụng từ trước đến nay. Nếu bạn có xu hướng phung phí, hãy bắt đầu tiết kiệm để có sẵn tiền tiết kiệm.
- Thực hiện bảng phân tích chi phí để tìm hiểu những gì bạn đang phải trả. Ví dụ: nhập chi phí thuê nhà, điện thoại, nước và điện trong nhóm "Hóa đơn hàng tháng". Nhóm "Thực phẩm" bao gồm cửa hàng tạp hóa và nhà hàng ẩm thực. Nhóm "Nhu cầu trẻ em" gồm quần áo và đồ dùng học tập cho trẻ em.
- Nếu bạn không cần thiết phải cắt giảm chi tiêu mạnh mẽ, hãy bắt đầu tiết kiệm bằng cách đặt ra các mục tiêu dễ đạt được. Ví dụ: nếu bạn chi nhiều tiền cho nhiều gói đăng ký cáp, hãy hủy gói bạn ít xem nhất, thay vì tất cả cùng một lúc.
Bước 3. Tập thói quen ghi chép mỗi khi tiêu tiền để không vượt quá ngân sách
Ngoài việc hạn chế chi tiêu, bạn phải giám sát các khoản tiền được sử dụng để chúng không vượt quá giới hạn quy định. Vì vậy, hãy xác định cách hiệu quả nhất để đảm bảo rằng bạn tiêu tiền trong phạm vi ngân sách của mình, chẳng hạn như bằng cách ghi lại mọi giao dịch thanh toán hoặc phân tích tài khoản ngân hàng và hóa đơn thẻ tín dụng vào cuối mỗi tháng.
Bạn không quên những gì bạn đã mua nếu bạn luôn ghi lại mọi giao dịch mua hàng, nhưng đối với một số người, phương pháp này được coi là một sự phức tạp
Bước 4. Dự trữ quỹ để giải trí
Thông thường, ngân sách sẽ ít được sử dụng nếu không có tiền để thực hiện những điều thú vị. Nếu có thể, hãy phân bổ quỹ để tận hưởng những gì bạn thích nhất, chẳng hạn như đi du lịch cùng bạn bè hoặc mua quà lưu niệm.
- Bằng cách thiết lập ngân sách, bạn đang sử dụng tiền vào việc gì đó hữu ích bởi vì bạn đã dành quỹ để mua những thứ mình thích.
- Hãy thực tế. Đừng thúc ép bản thân nếu không có tiền cho mục đích này.
Bước 5. Phân bổ vốn để tiết kiệm
Nhiều người không thể tiết kiệm vì thu nhập của họ ở mức tầm thường, nhưng bạn sẽ cảm nhận được lợi ích nếu bạn đã phân bổ quỹ cho những trường hợp khẩn cấp hoặc nhu cầu đột xuất. Khi thiết lập ngân sách, hãy đảm bảo rằng bạn tiết kiệm được một ít tiền mỗi khi được thanh toán. Như câu nói, từng chút một, dần dần trở thành một ngọn đồi!
- Đặt mục tiêu thực tế, chẳng hạn như tiết kiệm một số tiền nhất định mỗi tháng. Nếu bạn đã quen, hãy thử thách bản thân để tiết kiệm nhiều hơn.
- Theo hướng dẫn, bạn nên có tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt từ 3-6 tháng trong trường hợp bạn không đi làm.
Bước 6. Bỏ tiền mặt vào phong bì theo ngân sách
Có thể bạn gặp khó khăn trong việc giám sát các giao dịch thanh toán nếu bạn thường sử dụng tiền mặt khi mua sắm. Một mẹo tuyệt vời để giải quyết vấn đề này là bỏ tiền mặt vào nhiều phong bì. Mua một nhãn cho mỗi phong bì theo bài đăng của mỗi khoản chi tiêu và sử dụng số tiền hạn chế như những gì có trong phong bì.
- Ví dụ: chuẩn bị một số phong bì và dán nhãn, "Thực phẩm", "Quần áo", "Thuốc" và "Giải trí". Nếu bạn muốn ăn tối với bạn bè, hãy sử dụng tiền từ phong bì có nhãn "Giải trí".
- Nếu nó không đủ, đừng lấy tiền từ phong bì khác. Phương pháp này khiến bạn thiếu vốn cho các khoản chi tiêu khác.
Bước 7. Ghi ngày đến hạn của hóa đơn phí hàng tháng trên lịch để nó được thanh toán đúng hạn
Sử dụng lịch, chương trình làm việc hoặc ứng dụng điện thoại của bạn để theo dõi các khoản phí hàng tháng bạn cần trả và các ngày đến hạn. Bằng cách đó, bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn để không bị phạt.
Việc thanh toán hóa đơn muộn có tác động xấu đến tình trạng tài chính của bạn trong tương lai. Ngoài việc giảm uy tín của bạn, bạn đang phải chịu lãi suất cao hơn cho khoản vay hoặc thế chấp của mình và do đó phải chi nhiều tiền hơn
Phương pháp 2/3: Áp dụng ngân sách nhất quán
Bước 1. Đừng tiêu tiền một cách bốc đồng
Thời gian gần đây, cơ hội sử dụng tiền bạc rộng mở. Bạn phải có kỷ luật và quyết tâm cao nếu bạn muốn thực hiện một ngân sách nhất quán. Ngay cả khi khó khăn, hãy nhắc nhở bản thân về động cơ kiếm tiền khi bạn muốn mua thứ mà bạn không cần. Ngoài ra, đừng thực hiện lời mời của bạn bè để vui chơi cùng nhau, đặc biệt nếu bạn có xu hướng ngông cuồng khi đi du lịch.
- Đừng đến một nơi mà bạn có thể chi tiêu quá mức. Nếu bạn mua sắm trực tuyến thường xuyên, hãy hủy đăng ký nhận email quảng cáo để không nhận được quảng cáo hoặc ưu đãi sản phẩm.
- Khi đi du lịch, hãy mang theo một lượng tiền mặt vừa phải.
- Nói một câu thần chú khi bạn muốn lãng phí tiền bạc. Ví dụ, nếu bạn muốn tiết kiệm cho một kỳ nghỉ, hãy nói câu thần chú, "Kỳ nghỉ đến Bali!"
Bước 2. Bắt đầu tiết kiệm thông qua chuyển khoản tự động
Tập thói quen chuyển tiền từ tài khoản lương sang tài khoản tiết kiệm mỗi tuần một lần. Tiết kiệm sẽ dễ dàng hơn rất nhiều nếu bạn chưa có thời gian rút tiền mặt.
- Thực hiện chuyển khoản tự động để tiết kiệm và đóng bảo hiểm y tế.
- Nếu bạn nhận lương bằng tiền mặt, hãy tách ngay khoản tiền tiết kiệm được ra trước khi dùng để chi trả cho các nhu cầu khác.
Bước 3. Đặt mục tiêu để thử thách bản thân
Để có thể quản lý tài chính tốt, bạn hãy đặt cho mình những thử thách, chẳng hạn như mang đồ ăn trưa đi làm trong một tháng hoặc không mua quần áo mới trong 3 tháng. Bạn cần tạo động lực cho bản thân để có thể hình thành những thói quen mới.
Nói với một người bạn về những mục tiêu bạn đã đạt được để họ có thể hỗ trợ bạn
Bước 4. Không sử dụng thẻ tín dụng, trừ khi bạn có đủ khả năng thanh toán hóa đơn
Khi thanh toán hàng tạp hóa bằng thẻ tín dụng, bạn thường không phải chịu lãi suất nếu hóa đơn được thanh toán đầy đủ hàng tháng. Tuy nhiên, bạn phải trả lãi nếu bạn trả một khoản nợ có hóa đơn tối thiểu cho đến khi số dư bằng 0.
Sử dụng thẻ tín dụng kích thích mong muốn mua sắm vì bạn cảm thấy mình có thể thanh toán. Đừng sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc hạn chế chi tiêu của mình
Bước 5. Không bỏ cuộc, ngay cả khi không đạt được mục tiêu
Quản lý tài chính một cách có trách nhiệm là rất quan trọng, nhưng đừng đánh bại bản thân nếu bạn thỉnh thoảng chi tiêu quá mức. Ngay cả khi bạn đã lãng phí rất nhiều tiền, hãy tập trung vào mục tiêu mà bạn muốn đạt được. Đừng bỏ cuộc cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình.
Hãy nhớ rằng việc hình thành thói quen mới cần rất nhiều thời gian. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc đạt được mục tiêu, đừng dễ dàng bỏ cuộc! Đôi khi, đây là dấu hiệu cho thấy bạn cần thay đổi ngân sách thay vì cắt giảm. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn đánh giá và điều chỉnh ngân sách của mình mỗi tháng một lần
Phương pháp 3/3: Tiết kiệm
Bước 1. So sánh giá của hàng hóa ở một số cửa hàng trước khi mua sắm
Để nhận được ưu đãi tốt nhất, hãy sử dụng internet để so sánh giá của cùng một mặt hàng giữa nhiều người bán, chẳng hạn như siêu thị, cửa hàng đồ dùng cho trường học, cửa hàng điện thoại di động hoặc đại lý ô tô. Vì vậy, hãy tận dụng những công cụ có sẵn để đảm bảo không lãng phí tiền bạc.
Trước khi mua sắm, hãy tìm sản phẩm bạn cần thông qua các trang web, chẳng hạn như Tokopedia, Lazada hoặc Bukalapak để so sánh giá của một số người bán trực tuyến
Bước 2. Dành thời gian để nấu thức ăn ở nhà
Có thể bạn không thường xuyên ăn ở nhà hàng, nhưng không nhận ra rằng, bạn đang tiêu rất nhiều tiền vào các loại thực phẩm đóng gói và đồ ăn nhẹ ở siêu thị. Tránh điều này bằng cách soạn thực đơn bữa ăn trước khi mua sắm và sau đó lập danh sách các thành phần bạn cần. Thời gian mua sắm theo danh sách mỗi tuần một lần.
- Để hiệu quả hơn, hãy tìm các cửa hàng giảm giá và chuẩn bị một số thực đơn sử dụng các nguyên liệu giống nhau.
- Nếu bạn thấy hàng tạp hóa hoặc sản phẩm rẻ tiền, hãy mua một ít và cất vào tủ lạnh trong vài ngày để sử dụng.
- Chế biến các món ăn ngon từ nguyên liệu rẻ. Ví dụ, khi nấu mì ramen, hãy thêm trứng và hành tây thái mỏng để có hương vị ngon hơn.
Bước 3. Mua đồ cũ và đồ bỏ đi
Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua đồ cũ thay vì đồ mới. Ghé thăm một cửa hàng tiết kiệm hoặc tiền tiết kiệm để tìm sản phẩm bạn cần. Mua quần áo được bán tại cửa hàng thời trang yêu thích của bạn để chúng rẻ hơn.
- Khi mua sắm qua các trang web, hãy tìm các cửa hàng cung cấp "giao hàng miễn phí với số lần mua hàng tối thiểu" hoặc sử dụng quảng cáo thành viên cung cấp giao hàng miễn phí.
- Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra các trang web tiết kiệm và đấu giá trực tuyến! Hãy cẩn thận nếu bạn muốn gặp ai đó để mua một thứ gì đó. Mời bạn bè hoặc đối tác đi cùng để an tâm hơn.
Bước 4. Hủy đăng ký truyền hình cáp nếu bạn thường xuyên xem video trực tuyến trên nhiều trang web
Nếu bạn xem phim nhiều trên Netflix, Prime Video, HBO, hãy cân nhắc xem có nên dừng truyền hình cáp hay không. Nhiều người hủy đăng ký truyền hình cáp để giảm chi phí hàng tháng.
