Kế hoạch tài chính là một chiến lược bằng văn bản được thiết kế để duy trì tình trạng tài chính tốt và đạt được các mục tiêu tài chính. Ngoài việc kiểm soát tình trạng tài chính của mình, bạn có thể cải thiện chất lượng cuộc sống bằng cách lập kế hoạch tài chính cá nhân vì điều này sẽ giảm sự không chắc chắn bằng cách lường trước các vấn đề tài chính có thể xảy ra và nhu cầu trong tương lai. Nhiều người xây dựng kế hoạch tài chính với sự trợ giúp của nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp, nhưng bạn có thể tự mình thực hiện bằng cách làm theo khuyến nghị của các chuyên gia tài chính, những người đề xuất quy trình sáu bước để tạo một kế hoạch tài chính hiệu quả.
Bươc chân
Phần 1/6: Xác định tình trạng tài chính hiện tại của bạn
Bước 1. Liệt kê tài sản và nợ hiện tại của bạn
Tài sản là tài sản mà bạn có với một giá trị nhất định và nợ phải trả là số nợ mà bạn phải trả hết.
- Tài sản có thể là tiền mặt hoặc các khoản tương đương tiền khác, ví dụ: séc và tài khoản tiết kiệm, tài sản bạn sở hữu bao gồm các vật dụng trong nhà và / hoặc xe hơi, đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ hưu trí.
- Nợ phải trả bao gồm các hóa đơn về chi phí sinh hoạt và các khoản nợ mà bạn phải trả, ví dụ: khoản vay mua xe hơi, khoản vay mua nhà, hóa đơn y tế, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ quỹ giáo dục.
Bước 2. Tính giá trị ròng của bạn
Cộng tất cả các tài sản và sau đó trừ đi các khoản nợ phải trả. Kết quả là giá trị ròng hiện tại của bạn. Con số này sẽ được liệt kê là số dư đầu kỳ của kế hoạch tài chính.
Giá trị ròng dương có nghĩa là tổng tài sản của bạn lớn hơn tổng nợ phải trả, trong khi giá trị ròng âm có nghĩa là ngược lại
Bước 3. Tổ chức hồ sơ tài chính
Tạo một hệ thống lưu trữ cho các báo cáo thuế, tài khoản ngân hàng, thông tin chính sách bảo hiểm, thỏa thuận, biên lai, di chúc, chứng thư công chứng, quyền tài sản, hóa đơn, đề xuất đầu tư, tài khoản quỹ hưu trí, bằng chứng thanh toán, phiếu lương, báo cáo thanh toán thế chấp và các tài khoản liên quan khác tài liệu. với các giao dịch tài chính mà bạn thực hiện hàng ngày.
Bước 4. Ghi lại các khoản thu hàng ngày và các khoản giải ngân hoặc dòng tiền
Hồ sơ này sẽ cung cấp thông tin chính xác về mọi giao dịch tiêu tiền, cụ thể là những thói quen hàng ngày có ảnh hưởng đến số dư giá trị ròng hiện tại.
Phần 2/6: Đặt mục tiêu tài chính
Bước 1. Đặt mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Mọi kế hoạch tài chính đều phải có mục tiêu. Hãy nghĩ xem bạn muốn phong cách sống nào ngay bây giờ, ngắn hạn và dài hạn, sau đó viết ra những mục tiêu toàn diện bao gồm tất cả các khía cạnh của cuộc sống của bạn. Ví dụ:
Sau khi xác định mục tiêu mua nhà tiết kiệm 1.000.000 IDR / tháng, bạn nhận ra rằng các mục tiêu ngắn hạn có thể hỗ trợ việc đạt được mục tiêu trung và dài hạn vì trong một thời gian nhất định, bạn có thể mua được một căn nhà dài hạn. mục tiêu bằng cách tiết kiệm hàng tháng
Bước 2. Tạo một kế hoạch đáp ứng các tiêu chí "THÔNG MINH"
SMART là viết tắt của từ cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, tập trung vào kết quả và dựa trên thời gian. Những kế hoạch theo những tiêu chí này giúp bạn hiện thực hóa những điều mình mơ ước thông qua những hành động cụ thể.
Bước 3. Suy ngẫm về giá trị của niềm tin tài chính của bạn
Quan điểm của bạn về tiền bạc là gì và tại sao? Nếu bạn nghĩ tiền là quan trọng, tại sao? Bạn sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc hình thành các mục tiêu tài chính bằng cách trả lời những câu hỏi này. Ví dụ: Tiền rất quan trọng vì bạn muốn có nhiều thời gian và tự do tài chính để có thể thực hiện mong muốn đi du lịch nước ngoài. Hiểu rõ bản thân giúp bạn xác định và ưu tiên các nỗ lực để đạt được mục tiêu đã đặt ra.
Bước 4. Thu hút sự tham gia của tất cả các thành viên trong gia đình vào cuộc thảo luận
Nếu bạn đã có vợ / chồng hoặc đã kết hôn, hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân như kế hoạch dành cho gia đình. Khi tập hợp lại, mỗi thành viên có thể truyền đạt giá trị của niềm tin và mục tiêu của họ. Sau đó, hãy đưa ra các quyết định tài chính dựa trên những điều này.
- Nếu các ưu tiên khác nhau nảy sinh, hãy thảo luận một cách bình tĩnh cho đến khi cả hai bên đồng ý về các mục tiêu tài chính sẽ được chia sẻ ưu tiên.
- Biết rằng có những người quản lý tiền tốt hơn. Xác định người chịu trách nhiệm giám sát ngân sách hộ gia đình hoặc thực hiện một thỏa thuận để bạn và đối tác của bạn có thể quản lý tài chính cùng nhau.
Bước 5. Xem xét tất cả các mục tiêu, bao gồm cả những mong muốn dường như không phải là một kế hoạch tài chính
Ví dụ: lập kế hoạch cho một kỳ nghỉ đến Châu Âu thoạt đầu có vẻ không phải là một mục tiêu tài chính, nhưng bạn cần phải gây quỹ để có thể đi du lịch.
- Các mục tiêu ở khía cạnh trí tuệ, ví dụ: giáo dục thường xuyên, tham gia đào tạo lãnh đạo, gửi con đi học đại học, tham gia hội thảo.
- Hãy xem xét các cách để kiếm thu nhập, ví dụ: quyết định tiếp tục sự nghiệp của bạn, nâng cao năng lực để được thăng chức hoặc có sự nghiệp trong lĩnh vực mới.
- Đặt mục tiêu lối sống để bạn có thể vui vẻ và đạt được chất lượng cuộc sống như mong muốn.
- Đặt mục tiêu chọn nơi ở, ví dụ: thuê hoặc mua nhà.
- Hình dung lối sống của bạn sẽ như thế nào sau khi nghỉ hưu và sau đó đặt ra các mục tiêu tài chính để bạn có thể sống khi nghỉ hưu theo các tiêu chuẩn bạn đã đặt ra.
Phần 3/6: Quyết định các hành động khác
Bước 1. Xem xét các cách khác để đạt được mục tiêu tài chính của bạn
Nhìn chung, các lựa chọn có sẵn được chia thành 2 loại: sử dụng các nguồn lực hiện có theo những cách mới hoặc thực hiện các dự án kinh doanh mới để tạo thu nhập. Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy cân nhắc xem bạn có muốn:
- Tiếp tục nỗ lực tương tự.
- Phát triển một công việc kinh doanh đang diễn ra.
- Thay đổi trạng thái hiện tại.
- Đang kinh doanh mới.
Bước 2. Hãy nhớ rằng các mục tiêu nhất định có thể đạt được bằng nhiều cách khác nhau
Ví dụ: nếu bạn muốn tiết kiệm tiền để đi du lịch châu Âu, hãy bỏ thói quen uống cà phê tại các quán cà phê và tự pha chế ở nhà để số tiền tiết kiệm của bạn tiếp tục tăng thêm 100.000 IDR / tuần. Một cách khác, làm cookie và sau đó đưa chúng cho hàng xóm hoặc đồng nghiệp và sau đó lưu kết quả cho một kỳ nghỉ.
Bước 3. Xác định xem một mục tiêu có ảnh hưởng đến mục tiêu khác hay không
Ngoài việc xác định các cách khác để đạt được các mục tiêu tài chính, bạn phải xem xét tác động của các mục tiêu nhất định. Ví dụ: Bạn muốn đi nghỉ ở nước ngoài để đạt được một phong cách sống nhất định, nhưng khi bạn nghĩ về điều đó, việc tiếp tục học ngoại ngữ sẽ cho phép bạn đi du lịch ít tốn kém hơn. Ngoài ra, bạn có thể làm việc ở nước ngoài với tư cách là phiên dịch viên hoặc doanh nhân.
Phần 4/6: Đánh giá các giải pháp thay thế
Bước 1. Quyết định cách bạn sẽ thực hiện kế hoạch tài chính
Xem xét điều kiện sống, giá trị niềm tin của bạn và tình trạng hiện tại của nền kinh tế.
- So sánh điều kiện tài chính hiện tại của bạn với điều kiện mong muốn của bạn (dựa trên danh mục ở bước trên). Sau khi phát hiện ra những điểm khác biệt, hãy tập trung chú ý vào một số khía cạnh nhất định bằng cách lập kế hoạch tài chính để nỗ lực cần thiết.
- Quyết định một cách thiết thực. Kế hoạch chi tiết giúp bạn đạt được mục tiêu của mình mà không cảm thấy thất vọng hoặc bị choáng ngợp bởi một chương trình làm việc ít cụ thể hơn.
Bước 2. Hãy nhớ rằng mỗi lựa chọn sẽ có chi phí cơ hội
Chi phí cơ hội là cơ hội bạn phải hy sinh để đưa ra quyết định. Tiết kiệm cho chuyến du lịch nước ngoài bằng cách từ bỏ thói quen mua cà phê khiến bạn tốn thời gian, kế hoạch và những cuộc trò chuyện thú vị bên chiếc máy pha cà phê yêu thích của mình.
Bước 3. Nghiên cứu như một nhà khoa học trước khi đưa ra quyết định
Thu thập càng nhiều thông tin càng tốt và sau đó đánh giá dữ liệu một cách cẩn thận. Ví dụ: nếu bạn muốn đầu tư, hãy nghiên cứu mối tương quan giữa rủi ro và lợi nhuận. Cân nhắc mức độ rủi ro và mức thu nhập bạn sẽ nhận được nếu đầu tư thành công. Thu nhập có xứng đáng với rủi ro không?
Bước 4. Nhận ra rằng sự không chắc chắn là bình thường trong cuộc sống hàng ngày
Ngay cả khi bạn đã nghiên cứu kỹ lưỡng, các thông số trong cuộc sống của bạn có thể thay đổi. Các điều kiện kinh tế trì trệ có xu hướng gây ra thua lỗ. Công việc mới mà bạn hằng mơ ước hóa ra lại gây thất vọng cả về cá nhân lẫn nghề nghiệp. Đưa ra lựa chọn tốt nhất và nhớ rằng bạn có thể điều chỉnh quyết định của mình nếu cần.
Phần 5/6: Chuẩn bị và Thực hiện Kế hoạch Tài chính
Bước 1. Ghi nhớ mục tiêu cuối cùng của kế hoạch tài chính của bạn
Sau khi thiết lập các mục tiêu, tìm các giải pháp thay thế và đánh giá chúng, hãy viết ra tất cả các cách bạn muốn thực hiện chúng. Hãy xem xét tình trạng hiện tại của bạn và sau đó đặt ra mục tiêu thực tế nhất.
- Tính giá trị ròng hiện tại của bạn. Nếu nợ phải trả của bạn bằng hoặc lớn hơn giá trị ròng hiện tại, hãy thực hiện các bước để thay đổi tỷ lệ.
- Nếu bạn quyết định muốn tăng giá trị tài sản ròng của mình, đừng quên rằng trả hết nợ là một khoản đầu tư tốt. Chi phí lãi vay của khoản nợ tương đối nhỏ sẽ tăng lên theo thời gian. Ngăn ngừa các vấn đề nghiêm trọng hơn bằng cách phân bổ vốn để trả nợ.
Bước 2. Xác định mục tiêu bạn muốn đạt được tại thời điểm này
Tìm sự cân bằng giữa các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để bạn có thể lập kế hoạch cho những tháng và năm tới.
- Tập trung vào việc tăng tốc độ tăng trưởng. Đây là một yếu tố quyết định để bạn có thể đạt được mục tiêu.
- Hãy thực tế. Các chiến lược bạn đã đánh giá có thể không nhất thiết phải được thực hiện đồng thời. Do đó, hãy chọn một số mục tiêu hỗ trợ lẫn nhau để tất cả chúng đều đạt được và mang lại kết quả hỗ trợ việc thực hiện các mục tiêu khác.
Bước 3. Lập ngân sách dựa trên các chỉ tiêu trong kế hoạch tài chính
Sau khi biết số lượng giá trị ròng bằng cách tính toán số lượng tài sản lưu động và nợ phải trả, hãy sử dụng thông tin này để lập kế hoạch làm việc theo các quyết định bạn đã đưa ra và sau đó thực hiện các quyết định này với đầy đủ trách nhiệm. Ví dụ: nếu bạn đã quyết định giảm ngân sách uống cà phê 80.000 Rp / tháng để tiết kiệm, hãy ghi lại con số đó vào ngân sách tài chính của bạn.
Quyết định nhận một công việc mới thường khó bao gồm trong ngân sách, nhưng nó nên được ghi vào kế hoạch hoạt động tài chính như một tài liệu tham khảo cần phải được xem xét
Bước 4. Khám phá khả năng tìm kiếm lời khuyên từ một nhà tư vấn tài chính
Ngay cả khi bạn có thể đưa ra quyết định tài chính của riêng mình, chuyên gia tư vấn tài chính là người trung lập để bạn có thể đưa ra lời khuyên mà không bị xúc động.
Phần 6/6: Rà soát và sửa đổi các kế hoạch tài chính
Bước 1. Hãy coi kế hoạch tài chính như một bảng tính
Lập kế hoạch tài chính cá nhân là một quá trình vì sự thay đổi có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Đôi khi, bạn cần điều chỉnh kế hoạch của mình với điều kiện môi trường thay đổi và đặt ra các mục tiêu mới.
Bước 2. Đánh giá kế hoạch tài chính theo định kỳ
Nếu cuộc sống hàng ngày của bạn thay đổi rất nhanh, chẳng hạn trong thời gian học đại học, bạn nên đánh giá kế hoạch của mình 6 tháng một lần. Nếu cuộc sống của bạn có xu hướng ổn định hơn, chẳng hạn sau khi con cái sống tự lập, hãy đánh giá mỗi năm một lần.
Bước 3. Thảo luận về kế hoạch tài chính cá nhân với đối tác của bạn
Nếu bạn đã cam kết với một mối quan hệ, bạn nên thực hiện quá trình lập kế hoạch này với đối tác của mình. Khi đưa ra cam kết, hãy nhớ rằng các cuộc thảo luận tài chính nên là một phần của việc thảo luận về các giá trị, mục tiêu và kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó.
Lời khuyên
- Mua một chương trình để tự động hóa việc tạo và quản lý các kế hoạch tài chính.
- Tự giáo dục bản thân. Đọc sách, bài báo, tạp chí và tạp chí tài chính trên các trang web tập trung vào tình trạng tài chính và nền kinh tế. Xem các chương trình tin tức và thảo luận với những người có kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân. Bạn càng hiểu nhiều chủ đề tài chính, thì kế hoạch tài chính của bạn sẽ càng tốt hơn.
- Tìm kiếm lời khuyên từ một nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp nếu bạn muốn quyết định cách đầu tư phù hợp nhất.
