Duy trì sức khỏe tài chính cá nhân của bạn có thể là một quá trình đầy thử thách, vất vả và đôi khi khiến bạn nản lòng, nhưng đối với hầu hết mọi người, đó là điều không thể thiếu. Những khoản chi tiêu vượt quá thu nhập là nguyên nhân chính khiến một người lâm vào cảnh nợ nần, và nếu không cẩn thận trong việc quản lý chi tiêu, bạn sẽ khó có thể đáp ứng được những nhu cầu cơ bản của mình. May mắn thay, theo dõi tài chính cá nhân không khó thực hiện, nhưng quá trình này cần thời gian và kỷ luật. Hãy thử một trong hai phương pháp dưới đây để quản lý tài chính tốt hơn.
Bươc chân
Phương pháp 1/2: Ghi chép tài chính cá nhân theo cách thủ công
Bước 1. Tạo hệ thống
Phần quan trọng nhất của việc theo dõi tài chính cá nhân của bạn là tính nhất quán. Bất kể bạn sử dụng hệ thống nào để ghi lại các giao dịch, bạn sẽ có thể dễ dàng theo dõi lại chúng. Đảm bảo rằng bạn bao gồm các thông tin quan trọng như ngày tháng, số tiền chi phí hoặc thu nhập và danh mục chi phí trong mỗi nhật ký. Đảm bảo rằng việc ghi nhật ký của bạn là nhất quán. Ví dụ: bạn có thể ghi lại các giao dịch ngay khi chúng xảy ra hoặc thậm chí mỗi tuần một lần.
Danh mục chi phí là một cách dễ dàng để xem đâu là khoản chi lớn nhất của bạn. Các danh mục này bao gồm chi phí nhà ở, tiện ích (ví dụ như điện và nước), chi phí gia đình, chi phí ăn uống, chi phí y tế, vật nuôi, chi phí cá nhân và giải trí. Các loại danh mục tất nhiên là khác nhau đối với tất cả mọi người và bạn có thể tùy chỉnh các thông số kỹ thuật theo ý muốn. Ví dụ, có thể bạn chỉ muốn liệt kê các chi phí quan trọng hoặc đáng mơ ước. Điều quan trọng nhất là việc phân loại được thực hiện nhất quán cho mỗi giao dịch
Bước 2. Lưu sổ tay
Cách dễ nhất để theo dõi tài chính cá nhân của bạn là ghi lại từng giao dịch vào một cuốn sổ. Bằng cách đó, bạn có thể biết từng xu bạn có sẽ đến hoặc đi đâu. Vào cuối một khoảng thời gian (ví dụ hàng tuần hoặc hàng tháng), bạn có thể di chuyển thông tin trong sách sang máy tính của mình như một bản sao lưu.
Bạn có thể cấu trúc cuốn sách này theo một số cách. Để giữ mọi thứ đơn giản, bạn có thể chỉ muốn sử dụng sách để chi tiêu. Hoặc, bạn có thể sử dụng sổ ghi chép thu chi để xem cân đối tài chính cá nhân. Một số người chỉ sử dụng sổ chi tiêu và kết hợp nó với các lần nạp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ vào cuối mỗi tháng
Bước 3. Lưu sổ séc
Nó có vẻ lỗi thời, nhưng ghi lại các giao dịch trong sổ séc vẫn là một cách đơn giản và đáng tin cậy để theo dõi tài chính cá nhân. Việc ghi lại được thực hiện đơn giản bằng cách ghi lại số tiền và mô tả của giao dịch (bao gồm cả loại giao dịch) và cộng hoặc trừ số tiền từ số dư tài khoản của bạn. Để biết thêm thông tin, hãy xem Kiểm tra số dư của Sổ tiết kiệm
Bước 4. Sử dụng trang tính trên máy tính
Sử dụng trang tính có thể lập trình trên máy tính, chẳng hạn như Microsoft Excel, bạn có thể sắp xếp rõ ràng các khoản chi của mình và thậm chí tạo biểu đồ để hiểu rõ hơn về các khoản chi của mình. Có nhiều cách để ghi chú với trang tính, nhưng tốt nhất bạn nên bắt đầu bằng cách tạo ngân sách cá nhân. Lập ngân sách được thực hiện theo từng giai đoạn (thường là hàng tháng) và bao gồm thông tin như số tiền, danh mục và ngày của mỗi giao dịch
Để tạo ngân sách cá nhân, hãy bắt đầu bằng cách xếp hạng các chi phí cố định của bạn mỗi tháng (chẳng hạn như tiền thuê nhà, điện và nước) là ưu tiên, sau đó chuyển sang các chi phí dự kiến sẽ xảy ra trong tháng. Bạn có thể trừ hoặc cộng các chi phí khác nếu cần trong thời kỳ hiện tại
Bước 5. Thực hiện phân tích tài chính vào cuối mỗi kỳ
Dù ghi chép tài chính cá nhân theo cách nào, bạn cũng cần có cách tổng hợp và phân tích các khoản chi tiêu của mình vào cuối mỗi kỳ. Điều này được thực hiện để xem tiền của bạn đang đến và đi và liệu có cần phải điều chỉnh cho kỳ tiếp theo hay không.
- Bắt đầu bằng cách tính tổng chi phí và so sánh với tổng doanh thu trong tháng. Nếu số tiền đặt cọc của bạn lớn hơn số tiền đặt cược, tất nhiên bạn nên xác định nguồn gốc của khoản bội chi và điều chỉnh cho tháng sau.
- Bạn có thể cộng tất cả các chi phí của mình theo danh mục để tìm ra nơi chi phí lớn nhất. Tính tổng các chi phí của cùng một danh mục và sau đó so sánh chúng với nhau hoặc với tổng chi phí của bạn. Hoặc, bạn có thể chia tổng chi phí trong từng danh mục cho tổng chi phí tổng thể để xem tỷ lệ chi phí theo danh mục. Như vậy, những khoản chi phí có tỷ lệ phần trăm lớn nhất là những khoản chi phí có nhiều khoản chi phí nhất.
- Bạn cũng có thể sử dụng thông tin này để tạo ngân sách cho tháng sau.
Phương pháp 2/2: Sử dụng Ứng dụng Tài chính Cá nhân
Bước 1. Chọn ứng dụng thích hợp
Có nhiều lựa chọn ứng dụng tài chính cá nhân có sẵn cho cả thiết bị di động và trình duyệt internet có thể theo dõi, lập bảng và phân tích chi phí của bạn. Ứng dụng này cũng cung cấp đầy đủ các tính năng, từ việc chỉ là một công cụ lập ngân sách đến hiển thị tất cả nội dung của bạn cùng một lúc. Trong việc lựa chọn, hãy xác định mục tiêu tài chính và cam kết của bạn khi sử dụng ứng dụng này.
-
Bạn có thể chọn một ứng dụng toàn diện lấy tất cả thông tin tài chính từ tài khoản ngân hàng, lương hưu và các nguồn khác. ứng dụng đôi khi cũng có thể theo dõi các hóa đơn và nhắc nhở bạn khi chúng đến hạn. Các ứng dụng tốt nhất để lựa chọn bao gồm::
- cây bạc hà
- Vốn cá nhân
- Chi phí bỏ túi
-
Hoặc, bạn có thể sử dụng một ứng dụng khá đơn giản để ghi lại các khoản chi phí và thu nhập. Ứng dụng này cũng được kết nối với ngân hàng, nhưng cung cấp giao diện đơn giản hơn và các tùy chọn hạn chế hơn so với các ứng dụng toàn diện. Các ví dụ điển hình bao gồm:
- Mức tiền
- BillGuard
-
Cuối cùng, nếu bạn muốn sử dụng một ứng dụng để theo dõi tài chính của mình, nhưng do dự trong việc cung cấp thông tin nhạy cảm (chẳng hạn như mật khẩu hoặc số tài khoản ngân hàng), có một số ứng dụng đóng vai trò là công cụ ghi nhật ký và phân tích tài chính. Ví dụ:
- Phong bì
- Bạn cần một ngân sách
Bước 2. Nhập thông tin của bạn vào ứng dụng
Nếu ứng dụng đã chọn yêu cầu thông tin ngân hàng, hãy nhập nó và đợi nó đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của bạn. Hoặc, nhập thông tin giao dịch của riêng bạn khi tiêu tiền và ứng dụng của bạn sẽ thực hiện phần còn lại. Ứng dụng cũng sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quá trình này.
Bước 3. Nghiên cứu phân tích mà ứng dụng thực hiện
Định kỳ, ứng dụng sẽ cung cấp phân tích về thói quen chi tiêu của bạn. Hãy nhớ đọc các báo cáo này và điều chỉnh thói quen của bạn nếu cần. Một số ứng dụng cung cấp hướng dẫn về cách tiết kiệm tiền trong một số lĩnh vực nhất định.
Lời khuyên
- Bài viết này chủ yếu về việc theo dõi chi phí và thu nhập của bạn. Để biết thêm thông tin về cách quản lý tài chính và tiết kiệm tiền, hãy xem Cách Kiểm tra Số dư Sổ Tiết kiệm và Cách Tiết kiệm.
- Cố gắng giảm việc sử dụng tiền mặt, vì nó khó theo dõi hơn so với thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
