Các vấn đề tài chính có thể đến bất cứ lúc nào với nhiều nguyên nhân như mất việc, nợ thẻ tín dụng hoặc đầu tư thất bại. Dù nguyên nhân là gì, điều quan trọng nhất bạn có thể làm là hít thở một vài hơi và suy nghĩ về việc đi vào trọng tâm của vấn đề và sau đó tìm ra giải pháp. Bằng cách đó, bạn có thể bắt đầu ngay lập tức lập kế hoạch để trở lại độc lập về tài chính.
Bươc chân
Phương pháp 1/3: Tìm lối thoát
Bước 1. Xác định mấu chốt của vấn đề
Đôi khi, cốt lõi của vấn đề tài chính của bạn rất đơn giản, chẳng hạn như mất việc hoặc thất bại trong một khoản đầu tư. Tuy nhiên, đối với một số người, vấn đề tài chính nảy sinh vì cuộc sống của họ là "cái neo hơn là cột", và điều đó có thể khó thành hiện thực. Nếu bạn đột nhiên gặp khó khăn trong việc trả nợ, hãy tìm nguồn gốc của khoản nợ, kiểm tra các khoản chi tiêu và tìm ra lý do tại sao bạn mắc nợ.
- Lập danh sách các vấn đề tài chính lớn nhất của bạn. Hãy nhớ rằng bạn không phải làm mọi thứ cùng một lúc. Thay vào đó, hãy cố gắng ưu tiên các vấn đề trong danh sách, chẳng hạn như thanh toán một khoản nợ lớn hoặc tìm việc làm. Một khi vấn đề lớn kết thúc, các vấn đề tài chính khác của bạn sẽ dễ dàng giải quyết hơn.
- Khi bạn đã xác định và sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các vấn đề tài chính của mình, hãy đặt ra thời hạn để giải quyết chúng. Ví dụ, cho bản thân đến cuối tháng để tìm việc làm, hoặc hai năm để trả món nợ lớn nhất của bạn.
- Nếu bạn đã kết hôn hoặc đang trong một mối quan hệ nghiêm túc, hãy đảm bảo rằng bạn tham gia cùng đối tác của mình trong việc giải quyết các vấn đề tài chính.
Bước 2. Sau khi lập danh sách ưu tiên các vấn đề tài chính và đặt thời hạn, hãy lập danh sách các giải pháp mà bạn có thể sử dụng để giải quyết vấn đề
Biết các bước cụ thể bạn có thể thực hiện để đạt được mục tiêu của mình, sau đó viết ra các bước đó.
- Ví dụ: nếu mục tiêu của bạn là thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng trong hai năm, bạn nên tính toán số lần trả góp mỗi tháng và nhất quán trong việc thanh toán của mình. Bạn cũng nên tránh sử dụng thẻ tín dụng nếu thẻ chưa được đóng.
- Nếu mục tiêu của bạn là tìm việc, hãy viết ra các giải pháp như đọc quảng cáo tuyển dụng hàng ngày, nộp đơn vào 10 công ty mỗi tuần hoặc liên hệ với công ty bạn đã ứng tuyển sau một tuần nếu bạn không nhận được phản hồi.
Bước 3. Theo dõi khoản nợ của bạn
Một trong những bước đầu tiên bạn có thể làm để cố gắng thoát khỏi nợ nần là liên hệ với các chủ nợ của bạn và đảm bảo rằng bạn nợ một số tiền mà bạn biết. Nếu bạn cho rằng khoản nợ của mình nên nhỏ hơn, hãy liên hệ với chủ nợ và cố gắng giải quyết mọi việc với chủ nợ. Nếu bạn không thể giải quyết nó thông qua các kênh gia đình, bạn có thể phải thực hiện các hành động pháp lý để thoát khỏi nợ nần.
Tuy nhiên, nếu vấn đề duy nhất của bạn là không thể trả nợ, bạn có thể lên kế hoạch trả nợ mới với các chủ nợ. Nói chung, các chủ nợ sẽ nhận được tùy chọn đổi lịch, thay vì trở về tay không nếu bạn khai phá sản. Do đó, hãy liên hệ với chủ nợ của bạn, giải thích vấn đề bạn đang gặp phải, sau đó thương lượng về việc giãn nợ
Bước 4. Tạo ngân sách
Ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi thu nhập và chi phí của mình, cho phép bạn theo dõi dòng tiền vào và ra. Bằng cách theo dõi dòng tiền vào và ra, bạn có thể tìm ra những khoản chi phí nào có thể được cắt giảm và cơ hội trả nợ nhanh hơn. Sau khi phân tích các khoản chi tiêu hiện tại, hãy lập ngân sách để lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Phân bổ quỹ giới hạn cho một số hạng mục chi phí nhất định, chẳng hạn như giải trí và phù hợp với ngân sách của bạn.
- Kiểm tra chi phí hàng tháng của bạn. Bạn có thể khá phung phí trong một số khoản chi tiêu. Kiểm tra cẩn thận các khoản chi tiêu của bạn, chẳng hạn như tiền ăn, tiền sinh hoạt, đi lại, giải trí, v.v. Sau đó, tìm một khoản mục chi phí lớn hơn mức cần thiết. Bạn có thể mua bữa trưa mỗi ngày mặc dù bạn có thể mang theo bữa trưa của mình, hoặc bạn có thể mua một cuốn sách thực sự có thể mượn ở thư viện.
- Tìm kiếm trên internet để biết thông tin về cách tạo bảng ngân sách.
Bước 5. Cho tất cả các thành viên trong gia đình tham gia vào quá trình giải quyết các vấn đề tài chính
Nếu bạn và đối tác của bạn, hoặc các thành viên khác trong gia đình, không đồng ý về quy trình này, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc thay đổi. Những cuộc tranh cãi về chi phí sẽ chỉ lãng phí thời gian và năng lượng, thực sự có thể được sử dụng để thoát khỏi các vấn đề tài chính. Thảo luận với gia đình trước khi thực hiện kế hoạch tài chính và đảm bảo rằng tất cả các thành viên trong gia đình đều đồng ý về kế hoạch của bạn.
Phương pháp 2/3: Thực hiện kế hoạch
Bước 1. Khi bạn đã tạo ngân sách chi phí, hãy tuân thủ nó nhiều nhất có thể
Bạn sẽ có thể theo dõi ngân sách của mình dễ dàng hơn nếu theo dõi chặt chẽ các khoản chi của mình, đặc biệt nếu bạn thường xuyên kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình thông qua trang web của ngân hàng. Điều chỉnh ngân sách nếu cần, chẳng hạn như khi bạn thấy rằng ngân sách cho một bài đăng cụ thể quá thấp hoặc quá cao.
Bước 2. Tiếp tục giảm ngân sách của bạn nếu có thể
Sau khi theo dõi chặt chẽ ngân sách của bạn trong một vài tuần hoặc vài tháng, hãy kiểm tra lại ngân sách của bạn và tìm ra những khoản chi phí bạn có thể giảm. Ví dụ, tìm cách giải trí rẻ tiền hoặc miễn phí, chẳng hạn như đi công viên và từ bỏ các lựa chọn đắt tiền, chẳng hạn như rạp chiếu phim. Ngoài ra, hãy xem xét giảm hóa đơn điện thoại di động hoặc truyền hình cáp bằng cách tắt các tính năng bạn không cần.
Trên internet, có nhiều hướng dẫn khác nhau để sống với một ngân sách hạn chế
Bước 3. Nhờ người khác giúp đỡ để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng đường
Sự giúp đỡ của người khác sẽ giúp bạn bám sát kế hoạch của mình khi mọi thứ trở nên khó khăn. Bằng cách liên quan đến người khác, bạn sẽ cảm thấy có trách nhiệm hơn, và điều này phù hợp với khái niệm tâm lý con người.
- Đầu tiên, hãy chọn một người bạn thân hoặc thành viên gia đình mà bạn có thể nhờ giúp đỡ.
- Hãy cho chúng tôi biết về kế hoạch tài chính của bạn, các bước bạn đang thực hiện để đạt được nó và thời hạn bạn đã đưa ra để đạt được kế hoạch.
- Liên hệ với người bạn đã chọn theo định kỳ (ví dụ hàng tuần hoặc hàng tháng) để thảo luận về kế hoạch của bạn.
Bước 4. Lưu khi bạn nhận được tiền lương
Bước này phù hợp với khái niệm đơn giản là "trả nợ trước". Điều đầu tiên bạn nên làm sau khi nhận được tiền lương là dành ra càng nhiều tiền càng tốt để trả nợ. Nếu có thể, hãy kích hoạt tính năng ghi nợ tự động qua ngân hàng của bạn để trả nợ ngay lập tức khi bạn được thanh toán. Đảm bảo tiền lương của bạn được chuyển vào tài khoản của bạn trước khi hóa đơn được thanh toán để tránh phí thấu chi.
Bước 5. Nếu bạn thất bại, hãy đứng dậy
Đôi khi, bạn có thể tiêu tiền vượt quá ngân sách. Ngay cả khi bạn chi tiêu trên ngân sách của mình trong một tháng nhất định, hãy nhớ rằng điều này chỉ là tạm thời. Nếu bạn đang tiêu tiền vượt quá ngân sách vì một lý do nào đó, hãy cam kết tiết kiệm nhiều hơn trong tuần hoặc tháng tới để trang trải ngân sách của bạn.
Bước 6. Xem xét các lựa chọn tiết kiệm cực đoan hơn nếu cần thiết
Nếu bạn đã tiết kiệm với kỷ luật nhưng vẫn mắc nợ, bạn có thể cần phải hành động nhiều hơn. Để được trợ giúp về chuyên môn, hãy liên hệ với nhân viên tư vấn về nợ và bắt đầu chương trình quản lý nợ.
Nếu bạn thực sự không thể trả hết nợ, bạn có thể nộp đơn xin phá sản. Tuy nhiên, bằng cách nộp đơn phá sản, bạn có thể bị BI đưa vào danh sách đen và cần phải hầu tòa trong nhiều tháng
Phương pháp 3/3: Giữ bản thân tránh xa các vấn đề tài chính
Bước 1. Sau khi trả hết nợ, hãy tiếp tục những thói quen tốt trong việc quản lý tài chính để tránh rơi lại hố cũ
Dù sao thì bạn cũng đã quen sống với ngân sách đó trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm, vậy tại sao phải thay đổi nó? Phần còn lại của số tiền bạn có có thể được đầu tư vào quỹ hưu trí, hoặc quỹ giáo dục của con cái.
Bước 2. Hãy suy nghĩ về các giao dịch mua của bạn một cách hợp lý trước khi quyết định mua hàng, đặc biệt là các giao dịch mua lớn như ô tô hoặc thuyền
Biết mọi thứ về sản phẩm và tìm giá tốt nhất cho sản phẩm. Bạn cũng nên suy nghĩ xem mình có thực sự cần sản phẩm hay không và liệu bạn có thể trả sản phẩm bằng tiền mặt thay vì trả góp hay không. Thanh toán tiền mặt sẽ ngăn bạn mua hàng bốc đồng và giảm chi phí lãi vay. Tránh mua những thứ chỉ vì chúng trông rẻ hoặc giảm giá.
Bước 3. Chăm sóc điểm tín dụng của bạn
Sức khỏe tài chính tỏa ra từ điểm tín dụng. Điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn nhận được rất nhiều thứ, chẳng hạn như lãi suất thấp cho một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà, nhận được thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng cao hơn, v.v. Ngoài ra, điểm tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn dễ dàng vay được khoản vay lãi suất thấp khi gặp khó khăn tài chính lần nữa.
Bước 4. Có một quỹ khẩn cấp trong tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tương tự để bạn có thể dễ dàng rút ra khi cần thiết
Hầu hết các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm tối đa 6 tháng lương ròng, nhưng tiết kiệm vài triệu thậm chí vài trăm nghìn rupiah cũng có thể giúp ích trong trường hợp khẩn cấp.
