Các báo cáo tín dụng được các công ty cho vay sử dụng để giúp xác định xem bạn có gặp rủi ro hay không và liệu bạn có trả lại khoản vay đã nhận hay không. Có một số bước đơn giản bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm tín dụng của mình, nhưng nhiều hành động trong số này là không được phép Bạn đã làm.
Lưu ý: Bài viết này áp dụng cho khu vực Hoa Kỳ. Mặc dù một số thông tin ở đây có liên quan đến các khu vực pháp lý khác, hãy kiểm tra luật trong khu vực của bạn để đảm bảo tính chính xác của bài viết này.
Bươc chân
Bước 1. Nhận báo cáo và điểm tín dụng của bạn từ văn phòng tín dụng quốc gia
Điều đầu tiên bạn nên làm là biết hiện tại bạn đang ở đâu để có thể xác định mục tiêu của mình. Không giống như báo cáo tín dụng mà bạn có thể nhận miễn phí mỗi năm một lần, bạn phải trả tiền để biết điểm tín dụng của mình.
-
Đảm bảo bạn nhận được điểm tín dụng FICO thực tế, vì điểm này được hầu hết các chủ nợ sử dụng. Cho đến nay, có ba bước bạn có thể thực hiện để kiếm được điểm số này: tra cứu điểm số này trực tuyến tại Transunion, Equifax hoặc Experian, đưa ra lựa chọn của riêng bạn và làm theo hướng dẫn mà họ cung cấp cho bạn.
Cải thiện Điểm tín dụng của bạn Bước 1Bullet1 - Bạn được coi là có rủi ro cao nếu điểm tín dụng của bạn dưới 6200.
Bước 2. Không trả lời các đề nghị thẻ tín dụng đã được phê duyệt trước mà bạn nhận được qua thư
Điều này bao gồm mọi ưu đãi bạn nhận được từ internet. Bạn có thể nghĩ rằng chấp nhận nó là ổn, nhưng thực tế là một thẻ tín dụng dễ được phê duyệt sẽ có ảnh hưởng lớn đến điểm số của bạn. Nếu một trong các văn phòng tín dụng quốc gia nhận được câu hỏi về bạn, điểm của bạn sẽ giảm vài điểm.
-
Điều này bao gồm các tài khoản thẻ cửa hàng; bạn càng có ít càng tốt.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn Bước 2Bullet1 - Việc kiểm tra thường xuyên sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn, có nghĩa là bạn cũng nên tránh kiểm tra điểm một cách cưỡng chế.
Bước 3. Tránh nhảy từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác
Nếu bạn "chuyển nợ" (một kế hoạch sẽ không có ảnh hưởng xấu đến bạn và không tính bất kỳ khoản lãi nào trên số dư trong một thời gian), đừng đóng tài khoản cũ của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn sẽ tốt hơn tại văn phòng tín dụng nếu bạn có các tài khoản cũ hơn. Nó sẽ trông đẹp ngay cả khi nhiều tài khoản trong số đó bạn không bao giờ sử dụng lại.
Bước 4. Ổn định tín dụng của bạn
Có một số cách để làm cho bản đánh giá điểm tín dụng trông đẹp mắt:
-
Mua nhà của riêng bạn. Sở hữu ngôi nhà của riêng bạn được xem là tốt hơn nhiều so với việc thuê nó. Mặc dù việc sở hữu nhà đã trở nên dễ dàng hơn trong những năm gần đây, nhưng vẫn còn nhiều người chỉ có thể sở hữu nhà của riêng mình bằng cách tiết kiệm thường xuyên và mua sắm khi cần thiết.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn Bước 4Bullet1 - Tránh thay đổi địa chỉ thường xuyên. Ở tại một địa chỉ trong thời gian dài sẽ có lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn so với việc bạn di chuyển thường xuyên.
- Kết hôn. Nếu hai người có lịch sử tín dụng rất giống nhau, người đã kết hôn sẽ có điểm tín dụng cao hơn người độc thân. Điều này thật kỳ lạ nhưng là sự thật!
Bước 5. Dựa vào tuổi của bạn
Tuổi tác là thứ bạn không thể thay đổi, nhưng trong trường hợp này, già đi có nghĩa là tốt hơn! Tuổi tác là một trong những yếu tố được các văn phòng tín dụng đánh giá để xác định điểm tín dụng. Mặc dù bạn không thể già đi đáng kể (và bạn cũng vậy), nhưng ít nhất bạn biết rằng điểm tín dụng của bạn sẽ tự động cải thiện theo thời gian.
Bước 6. Thanh toán các hóa đơn của bạn đúng hạn và thường xuyên
Đây thực sự là điều đầu tiên bạn nên làm để cải thiện điểm tín dụng của mình. Thanh toán trễ sẽ khiến điểm tín dụng của bạn giảm mạnh và bạn sẽ bị coi là không đáng tin cậy. Ngay từ bây giờ, hãy cố gắng thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Phần lớn điểm tín dụng được lấy từ lịch sử thanh toán của bạn.
Bước 7. Giảm tỷ lệ nợ trên tín dụng
Phần lớn nhất tiếp theo của điểm tín dụng của bạn sau lịch sử tín dụng là tính khả dụng của số dư tín dụng. Phấn đấu duy trì dư nợ tín dụng khoảng 30% trở xuống so với hạn mức tín dụng. Điều này có nghĩa là nếu hạn mức thẻ tín dụng của bạn là 10.000.000 Rp, hãy cố gắng có số dư không dưới 3.000.000 Rp.
- Có nợ thấp sẽ giúp ích rất nhiều. Nói cách khác, nếu có nhiều tín dụng và ít nợ, điều này có vẻ tốt hơn so với việc bạn có nhiều nợ hoặc đã đạt đến hạn mức thẻ tín dụng của mình.
-
Nếu bạn định thanh toán hết thẻ tín dụng của mình, hãy cân nhắc thanh toán trước một hoặc hai ngày trước khi chu kỳ thanh toán kết thúc (xem tổng hóa đơn trực tuyến của bạn trong ngày). Do đó, khoản phí của bạn sẽ hiển thị một số tiền rất nhỏ hoặc thậm chí âm và điều này sẽ được báo cáo cho cơ quan xếp hạng tín dụng. Điều này sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn lên đến 50 điểm (phần còn lại không thể thay đổi).
Cải thiện điểm tín dụng của bạn Bước 7Bullet2
Bước 8. Nộp đơn phản đối báo cáo tín dụng 'sai'
Bạn thường nhận được một 'điều sai trái' trên báo cáo tín dụng của mình mỗi năm. Thực hiện điều này một cách nhất quán, ít nhất là theo như các công ty thẻ tín dụng có liên quan. Với sự bền bỉ và kiên nhẫn, bạn có thể cải thiện điểm số của mình theo thời gian.
-
Khi báo cáo lỗi (không chính xác hoặc không đầy đủ) hoặc gian lận về danh tính của bạn, hãy đính kèm tất cả các hình thức bằng chứng bạn có, chẳng hạn như séc bị hủy, hóa đơn có đóng dấu, báo cáo của cảnh sát, v.v.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn Bước 8Bullet1 - Các khoản thanh toán trễ hiển thị trên báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Việc truy thu, định giá và các khoản thuế sẽ có tác động lớn. Bạn có thể thương lượng để loại bỏ thông tin tiêu cực này. Hãy tìm cách thực hiện điều này trong một bài viết khác.
- Nhận ra rằng không giống như những gì bạn có thể đã nghe hoặc đã đọc, việc xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng không phải là điều dễ dàng thực hiện. Nó cần sự kiên trì, sự thật và cả sự kiên nhẫn.
Bước 9. Lưu ý rằng việc 'trả hết nợ' sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn
Đáng ngạc nhiên là đôi khi tái cấp vốn và hoán đổi xe ô tô vẫn còn trong nợ tín dụng cũng có thể 'thanh toán' khoản vay. Nếu bạn quyết định tái cấp vốn, hãy làm như vậy để có tỷ lệ thấp hơn.
Bước 10. Trốn nợ
Trả hết nợ là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong việc cải thiện điểm tín dụng của bạn.
- Đóng thẻ tín dụng của bạn sau khi nó được thanh toán hết. Quá nhiều thẻ tín dụng có thể làm hại bạn. Giữ các thẻ tín dụng cũ hơn, sau đó đóng các thẻ khác.
-
Ngân sách, ngân sách, ngân sách. Tạo ngân sách sẽ giúp bạn trả nợ, cải thiện tín dụng và không mắc nợ. Mặc dù phòng tín dụng không thể xem ngân sách của bạn, họ sẽ thấy kết quả của sự kiên trì lập ngân sách của bạn.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn Bước 10Bullet2
Bước 11. Tạo các loại tín dụng
Một "hỗn hợp tín dụng lành mạnh" của các loại tín dụng khác nhau sẽ được ghi nhận tốt hơn so với chỉ một loại tín dụng. Như một ví dụ:
Giả sử có hai người có tổng tín dụng là 100.000.000 Rp mỗi người và cả hai đều thanh toán nợ đúng hạn. Khoản nợ của người đầu tiên chỉ đến từ một chiếc thẻ tín dụng. Khoản nợ của người thứ hai đến từ thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi và tín dụng rút tiền mặt. Người thứ hai sẽ được đánh giá tốt hơn nhiều so với người thứ nhất
Lời khuyên
- Duy trì điểm tín dụng của bạn sau khi nó được cải thiện. Với kế hoạch cẩn thận, điểm tín dụng của bạn sẽ không còn tệ nữa.
- Khi bạn đăng ký một khoản vay, bạn có thể yêu cầu một bản sao của báo cáo tín dụng hiện tại. Họ cũng sẽ thường cung cấp nó cho bạn.
Cảnh báo
- Đạo luật Giao dịch Tín dụng Công bằng và Chính xác (FACTA) và Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) quy định rằng bạn được miễn phí báo cáo tín dụng hàng năm.
- Trang web chính thức do các cơ quan báo cáo tín dụng thiết lập để kiểm tra các báo cáo tín dụng là:
- Equifax và Experian cho phép bạn kiểm tra các báo cáo trực tiếp từ các trang web của riêng họ. TransUnion yêu cầu bạn đăng ký 'dịch vụ dùng thử' cho phép bạn xem cùng một báo cáo trong 30 ngày, nhưng bạn có thể hủy dịch vụ này ngay sau khi nhận được báo cáo của mình. Đừng quên nó và bắt đầu được lập hóa đơn 120.000 Rp / tháng cho dịch vụ này. Xem liên kết bên ngoài cho điều này. Nếu bạn truy cập trang web chính thức https://www.annualcreditreport.com/, bạn không cần phải hủy bất kỳ điều gì.
- Hầu hết các dịch vụ quảng cáo có thể cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí đều là lừa đảo. Họ sẽ đóng vai trò trung gian giữa bạn và các công ty tín dụng (Experian, Equifax, TransUnion) và sau đó đánh cắp dữ liệu của bạn để bán cho các công ty tiếp thị sau này.
