Nợ thẻ tín dụng có thể tăng lên nhanh chóng và nhiều người gặp khó khăn trong việc xoay sở và trả nợ. Chuẩn bị, tuân theo ngân sách và hiểu các bước cần thực hiện để giúp bạn thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và khôi phục danh tiếng tốt của mình.
Bươc chân
Phần 1/4: Chuẩn bị sẵn sàng
Bước 1. Nhận hóa đơn thẻ tín dụng của bạn
Thu thập các hóa đơn mới nhất từ mỗi thẻ tín dụng của bạn. Sao kê tài khoản chứa thông tin cơ bản về nợ, lãi suất và các khoản thanh toán tối thiểu của mỗi tài khoản.
Có nhiều công cụ và ứng dụng trực tuyến miễn phí khác nhau có thể giúp bạn thu thập và sắp xếp thông tin tài khoản của mình, chẳng hạn như Mint.com
Bước 2. Xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn
Lập danh sách xác định các chi tiết của khoản nợ. Mỗi danh sách tài khoản bao gồm:
- Tên thẻ.
- Số dư trên thẻ.
- Lãi suất tài khoản.
- Số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu.
- Phí bổ sung cho các khoản thanh toán trễ hoặc sử dụng vượt quá giới hạn tài khoản.
Bước 3. Tính tổng số tiền còn nợ
Cộng tất cả số dư chưa thanh toán trên mỗi thẻ để có tổng số tiền còn nợ trên thẻ tín dụng của bạn.
Bước 4. Tạo ngân sách hàng tháng
Xác định chi phí cố định mỗi tháng và thu nhập còn lại mà bạn có thể dành cho khoản nợ thẻ tín dụng. Dành ra càng nhiều tiền càng tốt để trả khoản nợ còn lại hàng tháng để bạn có thể tránh phải trả thêm nợ do chi phí lãi vay
- Chi phí cố định là những chi phí phải trả hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện nước (ví dụ như tiền điện nước) và tiền mua xe.
- Cũng bao gồm các chi phí biến đổi trong ngân sách của bạn. Chi phí thay đổi là những chi phí mà bạn có thể thay đổi hoặc tránh hoàn toàn, chẳng hạn như mua quần áo mới hoặc ăn tối ở ngoài.
Bước 5. Giảm chi phí của bạn
Cố gắng tìm cách giảm chi phí hàng tháng để bạn có thể chi tiêu nhiều hơn cho việc thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nhắm mục tiêu các chi phí biến đổi được liệt kê trong ngân sách của bạn để tìm cách tiết kiệm tiền.
- Nấu thức ăn ở nhà thay vì ăn ở ngoài.
- Pha cà phê tại nhà thay vì mua đồ uống cà phê đắt tiền.
- Hoãn các chi phí có thể đợi đến sau này, chẳng hạn như quần áo mới.
- Hãy mượn sách, nhạc và phim từ các thư viện công cộng thay vì mua chúng.
Bước 6. Xem lại khoản nợ của bạn hàng tháng
Lập danh sách các bản ghi có số dư, lãi suất và chi phí mỗi tháng. Kiểm tra các khoản phí phát sinh và đảm bảo rằng khoản thanh toán đã được nhận và ghi có vào tài khoản của bạn.
Bước 7. Thực hiện điều chỉnh ngân sách hàng tháng
Thu nhập và chi phí của bạn có thể thay đổi, vì vậy số tiền bạn dành ra để trả nợ cũng có thể thay đổi. Đảm bảo rằng bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có mỗi tháng.
Phần 2/4: Ngăn chặn Nợ Lớn hơn
Bước 1. Thanh toán số dư tối thiểu
Bằng cách thanh toán số dư nợ tối thiểu hàng tháng, bạn sẽ tránh được các chi phí bổ sung sẽ được cộng vào khoản nợ.
- Nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu, hãy cố gắng kiếm thêm. Bán những thứ xung quanh ngôi nhà của bạn, hoặc cố gắng tìm những công việc bán thời gian hoặc công việc lặt vặt như trông trẻ.
- Nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán tối thiểu và không nhận được thêm bất kỳ khoản tiền nào, hãy liên hệ với nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn. Thông báo cho công ty phát hành thẻ tín dụng rằng bạn không thể thanh toán khoản thanh toán tối thiểu và yêu cầu gia hạn hoặc điều chỉnh số tiền thanh toán.
Bước 2. Ngừng tạo nợ
Không tạo lại khoản nợ mới trên thẻ tín dụng của bạn, đặc biệt là trong các tài khoản có lãi suất cao hơn và gần bằng hoặc vượt quá hạn mức tín dụng của bạn. Nếu cần, hãy cắt thẻ để bạn không sử dụng nó một cách bốc đồng.
Bước 3. Tránh phí trễ hạn
Đảm bảo rằng bạn thanh toán các khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn mỗi tháng để các nhà cung cấp tín dụng không tính phí trả chậm cho bạn.
Phần 3/4: Giảm lãi suất
Bước 1. Trả hết thẻ với lãi suất cao nhất trước
Thanh toán từng thẻ một bắt đầu từ tài khoản có chi phí lãi suất cao nhất. Phương pháp này sẽ giảm nợ nhanh hơn vì bạn sẽ trả lãi suất thấp hơn cho các thẻ tín dụng khác.
Bước 2. Yêu cầu một mức lãi suất thấp hơn
Gọi cho từng nhà cung cấp tín dụng và yêu cầu họ giảm lãi suất tài khoản của bạn. Ngay cả khi lãi suất chỉ thấp hơn một chút, bạn có thể cộng thêm vào khoản tiết kiệm lớn theo thời gian. Nếu một công ty sẵn sàng giảm lãi suất của bạn, hãy yêu cầu những người cho vay khác làm điều tương tự như các đối thủ cạnh tranh của họ.
Bước 3. Chuyển số dư còn nợ vào tài khoản có lãi suất thấp hơn
Tìm một thẻ có lãi suất rất thấp và di chuyển số dư nợ có lãi suất cao. Nhiều thẻ cung cấp mức lãi suất ban đầu thấp trong thời gian đầu.
- Chỉ chuyển số dư nếu bạn có khả năng trả hết nợ trong thời gian đầu với lãi suất thấp. Nếu không, lãi suất có thể cao hơn.
- Các chủ nợ có thể tính phí chuyển số dư. Kiểm tra xem số tiền phí cộng với lãi suất mới có còn thấp hơn lãi suất hiện tại hay không.
Phần 4/4: Xem xét Tư vấn Nợ
Bước 1. Xem xét tham khảo ý kiến một chuyên gia để được trợ giúp
Nếu bạn cảm thấy quá tải, một nhân viên tư vấn nợ có uy tín có thể giúp thương lượng với công ty phát hành thẻ tín dụng và giúp bạn lập một kế hoạch trả nợ phù hợp với hoàn cảnh của mình.
Bước 2. Tìm một dịch vụ tư vấn về nợ cho tổ chức phi lợi nhuận tại địa phương
Các dịch vụ phi lợi nhuận có nhiều khả năng hợp pháp hơn. Nhiều dịch vụ đòi nợ vì lợi nhuận thu phí cao và có thể dẫn đến nợ lớn hơn. Nhờ bạn bè hoặc gia đình giới thiệu để bạn có thể tìm thấy một dịch vụ tốt. Bạn cũng có thể tìm thấy các nhà tư vấn về nợ có uy tín của tổ chức phi lợi nhuận thông qua các cơ quan địa phương, ví dụ:
- Trường Cao đẳng
- Căn cứ quân sự
- Liên minh tín dụng
- Cơ quan quản lý nhà ở công cộng
Bước 3. Làm việc với một nhân viên tư vấn có uy tín để quyết định xem bạn có cần trợ giúp thêm hay không
Nhân viên tư vấn về nợ có thể đề xuất kế hoạch quản lý nợ hoặc kế hoạch trả nợ. Mặc dù những dịch vụ này có thể giúp trả nợ nhưng chúng có những lợi ích và chi phí phức tạp. Thảo luận kế hoạch chi tiết với nhân viên tư vấn để đảm bảo rằng bạn nhận thức được các chi phí và rủi ro có thể xảy ra.
