Nếu bạn cảm thấy mệt mỏi vì hết tiền, đây là thời điểm thích hợp để quản lý tài chính! Bắt đầu cải thiện cách chi tiêu, hình thành thói quen tiết kiệm hoặc tăng thu nhập để không bị cạn tiền. Nó sẽ giúp bạn đạt được tự do tài chính và sống một cuộc sống yên bình.
Bươc chân
Phần 1/4: Hình thành Tư duy Đúng
Bước 1. Xác định mục tiêu của bạn
Để cải thiện điều kiện tài chính của bạn, hãy đặt ra các mục tiêu cụ thể mà bạn muốn đạt được. Hãy tưởng tượng bạn thực sự muốn điều kiện tài chính nào và nghĩ về nỗ lực bạn có thể bỏ ra để đạt được điều đó.
- Đặt mục tiêu ngắn hạn và dài hạn để bạn luôn có động lực vì có mục tiêu khiến bạn luôn cảm thấy có động lực để đạt được nó.
- Lập ngân sách cho các chi phí không thường xuyên hàng tháng. Nếu chi phí của tháng này đã vượt quá ngân sách của bạn, bạn sẽ cần phải giảm ngân sách của tháng tiếp theo.
Bước 2. Đừng so sánh bạn với người khác
Sử dụng tiền vượt quá khả năng của mình để không thua bạn bè hoặc muốn thể hiện lối sống của mình chỉ là một nỗi đau khổ. Hãy sống đúng với khả năng của bạn và đừng so sánh mình với người khác.
- Bạn sẽ không cảm thấy hạnh phúc và có thể sẽ mắc nợ nếu bạn đo lường giá trị bản thân dựa trên những gì bạn có.
- Loại bỏ chủ nghĩa tiêu dùng. Ngừng đọc tạp chí thời trang, trang trí nhà cửa, thiết bị điện tử hoặc xem các chương trình truyền hình thể hiện phong cách sống để bạn cảm thấy phiền nếu không có quần áo hàng hiệu nổi tiếng, loại đồ dùng mới nhất hoặc mua đồ nội thất sang trọng.
- Hãy chọn những món đồ chất lượng còn lâu và đừng lãng phí tiền chỉ để theo kịp thời trang.
Bước 3. Ghi lại các khoản chi của bạn
Để có thể theo dõi bạn tiêu tiền vào việc gì, hãy ghi lại cẩn thận từng đồng rupiah mà bạn chi tiêu. Ghi chép vào sổ tay hoặc sử dụng thiết bị điện tử (nếu bạn thực hiện các giao dịch thanh toán bằng thẻ), nhưng hãy đảm bảo rằng bạn ghi lại tất cả các giao dịch một cách chính xác. Những thói quen này giúp bạn sử dụng tiền một cách khôn ngoan.
- Thực hiện phân loại chi phí và tính toán số tiền hàng tháng. Ví dụ: nhóm các chi phí theo danh mục thực phẩm, nhu yếu phẩm hàng ngày, phương tiện đi lại, chi phí tiện ích, bảo hiểm, giải trí và quần áo. Sau đó, tính toán tỷ lệ phần trăm chi phí cho mỗi loại thu nhập hàng tháng để xác định chi phí nào quá lớn.
- Trước khi mua những thứ bạn không thực sự cần, hãy nghĩ xem bạn phải làm việc bao nhiêu giờ để trả cho chúng.
- Ngân sách cho việc chi tiêu những khoản tiền lớn. Ví dụ: nếu bạn phải trả phí bảo hiểm xe hơi 2.400.000 IDR / năm, hãy thêm 200.000 IDR / tháng vào ngân sách hàng tháng của bạn.
- Để tính số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi ngày, hãy trừ chi phí cố định khỏi thu nhập hàng tháng của bạn rồi chia cho 31.
Bước 4. Thoát khỏi nợ nần
Nếu bạn hết tiền vì phải trả nợ thẻ tín dụng, trả tiền mua xe hoặc các khoản vay khác, hãy nghĩ đến cách để trả nợ nhanh chóng.
- Thanh toán với số tiền lớn hơn mỗi năm để khoản nợ được trả nhanh hơn.
- Mặc dù trước mắt bạn phải thắt chặt ngân sách chi tiêu vì dùng nhiều tiền hơn để trả nợ nhưng về lâu dài phương pháp này rất hữu ích vì bạn sẽ nhanh hết nợ hơn.
- Hãy thử tính xem bạn sẽ mất bao lâu để trả hết nợ thẻ tín dụng nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mỗi lần đến hạn và lãi suất sẽ là bao nhiêu.
- Thương lượng để xin giảm bớt các khoản trả nợ, chẳng hạn bằng cách xin giảm lãi suất tiền vay.
Bước 5. Bắt đầu lưu
Có thể bạn nghĩ rằng làm thế nào bạn có thể tiết kiệm nếu bạn luôn luôn hết tiền, nhưng tiết kiệm thường xuyên giúp bạn không mắc nợ. Bắt đầu thu 50.000 IDR mỗi tháng đề phòng trường hợp có nhu cầu đột xuất.
- Đừng quên tiết kiệm để nghỉ hưu! Nếu bạn làm việc cho một công ty, quỹ hưu trí thường được trích từ tiền lương của bạn và được công ty gửi vào, nhưng bạn cũng có thể mở một tài khoản tiết kiệm cá nhân.
- Việc tiết kiệm sẽ dễ dàng hơn nếu bạn cung cấp hướng dẫn để tự động ghi nợ vào tài khoản tiết kiệm của mình hoặc thông qua các khoản khấu trừ theo bảng lương, vì vậy bạn không cần phải tự mình làm điều đó.
- Không sử dụng quỹ tiết kiệm để phung phí.
Phần 2/4: Tránh Rắc rối về Tiền bạc
Bước 1. Không cho người khác vay tiền
Nếu bạn không thể tự thanh toán các hóa đơn, đừng cho ai vay tiền, ngay cả khi bạn muốn giúp đỡ người cần hỗ trợ tài chính.
Bước 2. Không rút tiền vay từ thẻ tín dụng
Phương pháp này có vẻ là giải pháp tốt nhất, nhưng bạn sẽ vướng vào vấn đề nợ nần nếu rút tiền vay từ thẻ tín dụng vì lãi suất rất cao.
Bước 3. Tính số tiền bạn phải bỏ ra
Trước khi rút tiền vay hoặc mua hàng trả góp, bạn phải biết số tiền phải trả hàng tháng, thời gian trả góp trong bao lâu và chi phí lãi suất phải trả.
- Trong những điều kiện nhất định, trả lãi là giải pháp tốt nhất. Ví dụ: đối với những người không có khả năng mua nhà bằng tiền mặt, thay vì đi thuê, họ vẫn có thể tiết kiệm nếu mua nhà thông qua hợp đồng thuê nhà.
- Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua những món đồ sẽ mất giá thông qua hợp đồng thuê, đặc biệt nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô và tính lãi suất cao. Sau một vài năm, giá xe sẽ rẻ hơn nhiều so với giá mua. Điều này cũng áp dụng cho việc mua bất động sản khi điều kiện thị trường đang trầm lắng.
- Tập thói quen đọc kỹ hóa đơn thẻ tín dụng vì lãi suất tiền vay có thể tăng bất cứ lúc nào.
Bước 4. Kiểm soát xung động mua sắm
Việc quản lý tài chính sẽ dễ dàng hơn nếu bạn lên kế hoạch mua những thứ gì.
- Đừng đến trung tâm mua sắm nếu bạn không thể kiểm soát được ham muốn mua sắm ở trung tâm thương mại.
- Trước khi mua sắm, hãy lập danh sách những thứ bạn cần.
- Dành thời gian cho những người tiết kiệm. Bạn có thể bị ảnh hưởng bởi những thói quen tiêu cực nếu bạn thường xuyên đi chơi với những người ngông cuồng.
- Bỏ kế hoạch mua những món đồ đắt tiền. Mong muốn mua sắm thường tự biến mất sau vài ngày.
Bước 5. Sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan
Không sử dụng thẻ tín dụng nếu bạn không thể theo dõi các chi phí thường xuyên và mua sắm trong phạm vi ngân sách.
- Thay vì sử dụng thẻ tín dụng, thanh toán bằng tiền mặt giúp bạn tính toán số tiền bạn nên chi tiêu khi mua sắm.
- Nếu bạn đã có thể sử dụng thẻ tín dụng trong phạm vi ngân sách của mình, hãy tìm một thẻ tín dụng miễn phí thường niên và sẽ cung cấp tiền mặt hoặc các ưu đãi khác làm quà tặng. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán hóa đơn đúng hạn để được ưu đãi và không bị gánh nặng về chi phí lãi vay.
Phần 3/4: Giảm chi tiêu
Bước 1. Quan sát mô hình chi tiêu hàng ngày hoặc hàng tuần
Một khi bạn có thể xác định được mình đang tiêu tiền vào việc gì, hãy bắt đầu loại bỏ những khoản chi tiêu xa xỉ.
- Ngừng hút thuốc lá vì mua thuốc lá là một nguồn lãng phí. Ngoài ra, thói quen này có thể gây ra các vấn đề sức khỏe cần kinh phí lớn.
- Thay vì mua cà phê ở quán cà phê mỗi ngày, hãy bắt đầu tự pha để có thể tiết kiệm tiền. Nếu bạn muốn thưởng thức một ly cà phê với cách pha đặc biệt như được phục vụ trong một quán cà phê, hãy tìm công thức trên internet.
- Mua nước hoặc đồ uống đóng chai sẽ đắt hơn nhiều so với việc uống nước bằng cách đổ đầy nước vào chai.
- Hãy tập thói quen mang theo đồ ăn trưa để tiết kiệm, thay vì mua đồ ăn trong canteen. Nếu bạn không thể làm điều này hàng ngày, hãy bắt đầu một vài ngày trong tuần để hình thành những thói quen mới lành mạnh hơn.
- Mua xổ số không phải là cách sử dụng tiền khôn ngoan, đặc biệt nếu có những nhu cầu khác quan trọng hơn.
Bước 2. Mua những đồ đã qua sử dụng nhưng vẫn còn giá trị sử dụng
Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua đồ đã qua sử dụng, chẳng hạn bằng cách mua một chiếc xe cũ hoặc đồ nội thất đã qua sử dụng vẫn còn trong tình trạng tốt.
- Đôi khi, các cửa hàng tiết kiệm bán quần áo chưa bao giờ mặc với giá rất rẻ.
- Các mẫu thiết bị điện tử mới nhất thường đắt hơn. Nếu có, một mô hình cũ hơn với các tính năng tương tự sẽ cung cấp các lợi ích tương tự, nhưng thường được bán với giá thấp hơn.
- Nếu bạn thích làm đồ thủ công, hãy tìm đồ nội thất cũ thay vì mua đồ mới. Nếu cần, bạn có thể sơn lại để trông như mới.
Bước 3. Xác định các khoản phí hàng tháng có thể được khấu trừ
Nếu bạn phải trả hội phí thành viên hoặc phí đăng ký tạp chí, hãy tính toán số tiền bạn phải trả mỗi tháng, cân nhắc những lợi ích bạn sẽ nhận được và quyết định xem bạn có nên hủy đăng ký hay không.
- Không trả phí không cần thiết. Ví dụ, nếu bạn đăng ký một chương trình TV mà bạn không bao giờ xem, hãy hủy nó mà không cảm thấy tiếc. Tương tự như vậy nếu bạn thanh toán hóa đơn điện thoại di động để thanh toán cho hạn ngạch internet mà bạn không bao giờ sử dụng.
- Nếu bạn muốn trả phí hàng năm với tư cách là khách hàng của một cửa hàng cụ thể, hãy tính xem bạn tiết kiệm được bao nhiêu khi mua sắm sản phẩm tại cửa hàng đó và so sánh với phí bạn phải trả.
- Tìm kiếm một giải pháp thay thế ít tốn kém hơn để sử dụng dịch vụ bạn cần. Ví dụ: nếu bạn nhận được rất nhiều lợi ích bằng cách tập thể dục thường xuyên tại phòng tập thể dục, bạn không cần phải ngừng tập thể dục để tiết kiệm tiền. So sánh với phí tại các phòng tập khác hoặc chọn chương trình hội viên có mức phí thấp hơn nếu bạn muốn tiếp tục tập luyện tại cùng câu lạc bộ.
Bước 4. So sánh giá giữa nhiều cửa hàng
Để có được ngân sách tài chính eo hẹp, bạn phải tìm kiếm những giao dịch tốt nhất. Trước khi mua sắm, hãy tạo thói quen so sánh giá của những món đồ bạn mua thường xuyên hoặc trước khi chi một số tiền lớn.
- Nếu bạn đã từng là khách hàng thân thiết của một công ty bảo hiểm nào đó hoặc mua sắm tại cùng một siêu thị, hãy tìm hiểu xem có ưu đãi nào tốt hơn không. Có thể giá ở những nơi khác rẻ hơn.
- Mua một số sản phẩm trực tuyến thường sẽ rẻ hơn, nhưng đừng quên yếu tố chi phí vận chuyển.
- Tận dụng các phiếu giảm giá được tặng làm quà tặng. Hãy nhớ rằng nhiều cửa hàng chấp nhận phiếu giảm giá từ các đối thủ cạnh tranh.
- Mang phương tiện cá nhân đi mua sắm ở xa (vì giá rẻ hơn) chưa chắc đã tiết kiệm hơn vì chi phí xăng xe có thể lớn hơn số tiền tiết kiệm được do chênh lệch giá hàng hóa!
- Hãy cảnh giác với những lời đề nghị “chèo kéo” đối với những món đồ mà bạn không cần. Mặc dù chúng rẻ nhưng sẽ tiết kiệm hơn nếu bạn không mua chúng.
Bước 5. Tìm kiếm các giao dịch tốt hơn
Yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ cung cấp một đề nghị tốt hơn, đặc biệt nếu bạn đã là khách hàng trung thành, mặc dù yêu cầu của bạn có thể bị từ chối.
Sử dụng cách tiếp cận tương tự với các nhà cung cấp dịch vụ ăn uống, công ty bảo hiểm và chủ tiệm salon mà bạn thường đến
Bước 6. Giảm chi tiêu cho thực phẩm và giải trí
Đi ăn ở nhà hàng hoặc đi ra ngoài để giải trí tiêu tốn rất nhiều tiền. Hãy tìm những cách khác, ít tốn kém hơn để chuẩn bị bữa ăn hoặc vui chơi.
- Học nấu ăn và dự trữ đủ nguyên liệu trong tủ lạnh. Nếu bạn trở về nhà vào đêm muộn, hãy nấu một thực đơn với những công thức nấu ăn dễ thực hiện và dễ chuẩn bị.
- Thay vì đi ăn nhà hàng với bạn bè, hãy mời họ dùng bữa tại nhà và mọi người mang theo một ít đồ ăn để chia sẻ.
- Hãy tìm vé xem buổi biểu diễn và buổi biểu diễn giá rẻ trong thành phố của bạn hoặc đi dạo nhàn nhã qua khu phố để thư giãn đầu óc!
- Bỏ thói quen mua quà lưu niệm khi tham quan triển lãm.
- Nếu bạn thích xem thể thao, hãy xem các trận đấu liên trường thay vì phải mua vé xem các trận đấu chuyên nghiệp.
- Hãy tìm những giao dịch tốt nhất nếu bạn muốn đi du lịch. Nhiều người bán vé qua mạng cạnh tranh nhau bằng cách giảm giá.
Bước 7. Đừng thuê người làm công việc mà bạn có thể tự làm
Sẽ rất tuyệt nếu có ai đó giúp giặt quần áo hoặc quét sân, nhưng tại sao lại lãng phí tiền nếu bạn có thể làm việc một mình?
Tìm hiểu cách sửa chữa nếu bạn không hiểu chúng. Nếu có điều gì đó cần sửa chữa, hãy tìm kiếm các video hướng dẫn trực tuyến hoặc tham gia một khóa học để biết cách tự sửa chữa mọi thứ tại nhà
Bước 8. Tiết kiệm bằng cách tiết kiệm năng lượng
Cố gắng cắt giảm hóa đơn hàng tháng của bạn bằng cách tiết kiệm năng lượng tiêu thụ mỗi ngày.
- Che lỗ thông hơi nếu bạn sử dụng máy lạnh để tiết kiệm điện năng tiêu thụ. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng tấm pin mặt trời hoặc mái che bằng tấm nhôm để tiết kiệm hơn nữa.
- Vào mùa mưa, hãy hạ nhiệt độ điều hòa vài độ để có thể tiết kiệm đáng kể tiền điện. Nếu bạn sống trong một khu vực lạnh, bộ điều chỉnh nhiệt được lập trình sẽ tự động điều chỉnh nhiệt độ phòng để duy trì nhiệt độ chính xác khi bạn không có ở nhà. (Nhiệt độ bên trong nhà phải được giữ ấm để cống rãnh không bị đóng băng).
- Mua các thiết bị điện tử tiết kiệm năng lượng. Để tiết kiệm chi phí tiền điện, hãy thay thế bóng đèn sợi đốt bằng bóng đèn tiết kiệm điện.
- Tắt đèn trước khi ra khỏi phòng và rút phích cắm của các thiết bị điện tử khi không sử dụng.
Bước 9. Tránh phí ngân hàng
Chọn ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan để tránh các khoản phí không cần thiết.
- Thực hiện các giao dịch ATM bằng máy ATM miễn phí.
- Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn để tránh bị phạt.
- Mở tài khoản ngân hàng hoặc hợp tác xã tiết kiệm và cho vay, nơi cung cấp các phương tiện miễn phí để kiểm tra các giao dịch và số dư.
Bước 10. Đừng dành vài ngày trong tháng
Thử thách bản thân như chơi một trò chơi: tôi có thể sống cuộc sống hàng ngày của mình mà không cần tiêu một đồng nào trong ngày hôm nay không? Tôi có thể sử dụng các vật dụng, thực phẩm và những thứ khác trong tầm tay tốt đến mức nào? Chú ý tần suất bạn làm điều này như một thói quen mới.
Phần 4/4: Tăng thu nhập
Bước 1. Tìm một công việc tốt hơn
Nếu sự tiết kiệm vẫn chưa giúp ích gì thì đã đến lúc bạn nên tìm một công việc mới để tăng thu nhập. Bắt đầu bằng cách chuẩn bị tiểu sử, tìm kiếm các vị trí tuyển dụng trên internet và xây dựng mạng lưới với các chuyên gia trong lĩnh vực bạn giỏi.
- Đừng quên tìm kiếm cơ hội thăng tiến nghề nghiệp tại nơi bạn làm việc.
- Nếu bạn thích công việc hiện tại và xứng đáng với mức lương cao hơn, hãy đề nghị sếp tăng lương.
- Nếu bạn không có đủ kỹ năng để có được công việc như mong muốn, bạn nên tiếp tục con đường học vấn của mình.
Bước 2. Kinh doanh phụ
Một cách khác để kiếm thêm thu nhập là sử dụng các kỹ năng của bạn để làm việc tự do hoặc trở thành nhà tư vấn. Nếu điều đó không phù hợp với nghề của bạn, hãy tìm một công việc bán thời gian hoặc sử dụng các kỹ năng sáng tạo của bạn để kiếm thêm tiền.
- Ngoài công việc văn phòng, bạn có thể kiếm tiền nhờ kinh doanh phụ bán bánh tại văn phòng, nhận may hoặc trở thành nhân viên kinh doanh bất động sản.
- Nếu bạn thích sáng tạo, hãy làm đồ thủ công và sau đó chào hàng trực tuyến hoặc mở cửa hàng tại trung tâm thương mại.
- Nếu bạn thích viết lách, hãy tạo một blog cá nhân để kiếm tiền.
- Hãy là một freelancer thu thập bảng câu hỏi từ một nhóm người trả lời, thực hiện các cuộc khảo sát có trả tiền hoặc trở thành một “khách hàng bí ẩn”.
Bước 3. Bán những thứ bạn không dùng nữa
Nếu có mặt hàng bạn không cần, hãy cung cấp chúng trực tuyến để kiếm tiền. Biết đâu có người cần.
- Nếu bạn có đủ mặt hàng mà bạn không cần, hãy cung cấp chúng với giá thấp thông qua các hoạt động chợ.
- Cung cấp các mặt hàng có giá trị cao hơn trực tuyến, chẳng hạn như eBay, Craigslist hoặc các trang web khác.
- Nếu quần áo của bạn vẫn còn trong tình trạng tốt nhưng không còn mặc nữa, hãy để chúng ở cửa hàng quần áo để bán ký gửi. Bạn không cần phải tự mình bán chúng và khi chúng bán được, bạn sẽ nhận được tiền.
Lời khuyên
- Đừng thúc ép bản thân. Bắt đầu từ việc nhỏ, đặt mục tiêu, tự thưởng cho bản thân nếu bạn thành công, nhưng không phải bằng cách lãng phí tiền bạc.
- Mở tài khoản tiết kiệm để mua quà hoặc đi nghỉ dưỡng, nhưng hãy gửi nhiều tiền hơn ngân sách dành cho quà tặng. Bạn có thể sử dụng số tiền còn lại để đi nghỉ hoặc mua một thứ gì đó đặc biệt.
- Để luôn có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn để thanh toán các hóa đơn thông thường, hãy cộng các hóa đơn của năm trước với 52 bằng cách làm tròn đến bội số của 50.000 hoặc 100.000. Đừng quên tính toán các hóa đơn hàng quý và hàng năm của bạn.
- Chuẩn bị lọ để thu thập tiền xu. Nếu nó đầy, hãy mang nó đến ngân hàng để đổi. Không đổi tiền xu tại quầy đổi tiền có tính phí kiểm đếm.
- Mua quần áo có thể mặc trong nhiều dịp khác nhau, thay vì chỉ cho một số sự kiện nhất định.
