Nợ nần giống như một gánh nặng đè lên cổ bạn, và với các khoản vay sinh viên, vay mua xe và chi phí y tế, tất cả trở thành một khoản khá lớn. Học cách đối phó với các khoản vay và hình thành các chiến lược để thanh toán chúng có thể giúp bạn bắt đầu quản lý nợ của mình. Thoát khỏi sự trói buộc của nợ và trở về thế giới thực, sau đó học cách sống không mắc nợ.
Bươc chân
Phần 1/3: Lập kế hoạch
Bước 1. Đánh giá vấn đề của bạn
Khi mắc nợ, bạn không thể như đà điểu. Đừng vùi đầu vào cát và bỏ cuộc. Ngay lập tức, ngay bây giờ, bạn nên biết mình nợ bao nhiêu để có thể lập kế hoạch thoát khỏi bẫy nợ và bước tiếp cuộc đời. Hãy thực tế và tính toán.
Nói chung, nợ thẻ tín dụng, vay mua ô tô, thế chấp nhà và cho vay sinh viên là những khoản nợ lớn nhất hiện nay mà hầu hết mọi người đều trải qua. Cộng các khoản nợ này và bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn có. Nhận các con số và đối mặt với nó
Bước 2. Ưu tiên khoản nợ có lãi suất cao nhất
Khi bạn đã có dữ liệu thô, điều quan trọng là phải xem xét sâu hơn. Khoản vay nào có lãi suất cao nhất?
Một phần lý do khiến khoản nợ rất khó giải quyết là nó liên tục tăng lên. Nếu bạn không trả hết nhanh chóng, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn về lâu dài, khiến bạn rất khó bắt đầu
Bước 3. Lập kế hoạch trả nợ
Xem xét kỹ lưỡng tài chính của bạn, tính toán số tiền và xem phương thức thanh toán nào sẽ hiệu quả nhất cho trường hợp của bạn.
- Cố gắng trả món nợ có lãi suất cao nhất, đồng thời thanh toán tối thiểu các khoản nợ khác. Đây đôi khi được gọi là nợ "sắp xếp", và nó giúp người đi vay cảm thấy chủ động hơn trong việc kiểm soát khoản nợ của mình.
- Nếu lãi suất của tất cả các khoản nợ của bạn gần như giống nhau, hãy trả hết nợ với số tiền thấp nhất. Điều này đôi khi được gọi là "sắp xếp ngược lại", cho phép bạn thấy tiến trình của mình nhanh hơn và sẽ khiến bạn cảm thấy tốt hơn sau khi khoản nợ nhỏ hơn được trả hết.
Bước 4. Nói chuyện với cố vấn tài chính về việc hợp nhất nợ của bạn
Bạn không cần phải trải qua điều này một mình. Các tài liệu tài chính rất phức tạp. Tự mình cố gắng và làm điều đó có thể khiến bạn nản lòng, nhưng hãy tìm một cố vấn tài chính mà bạn có thể tin tưởng và nói về việc hợp nhất khoản vay thành một khoản thanh toán mỗi tháng dễ quản lý hơn, để trả nợ dễ dàng hơn.
Ngoài ra còn có khả năng giảm lãi suất đối với một số khoản vay nhất định hoặc yêu cầu hoãn lại trong một thời gian ngắn. Trong một số tình huống, bạn có thể hoãn thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định, trong thời gian đó, bạn sẽ không tích lũy lãi suất. Trong thời gian đó, bạn có thể trả nợ mạnh mẽ mà không làm cho khoản nợ ngày càng lớn hơn, đó là một lợi thế nghiêm trọng
Phần 2/3: Trả nợ
Bước 1. Tạo một ngân sách eo hẹp
Thực hiện các tính toán cần thiết để sống trong điều kiện tài chính của bạn không phức tạp như nó có vẻ. Làm thế nào: Tính toán thu nhập của bạn hàng tháng, sau đó tính toán chi phí cho nhu cầu của bạn hàng tháng. Chi phí của những nhu cầu thiết yếu này bao gồm thực phẩm, tiền thuê nhà hoặc thế chấp, các hóa đơn, và các khoản thanh toán thiết yếu cho những khoản nợ cấp bách nhất.
- Cân đối số tiền vào từng loại chi phí để cố gắng sử dụng càng nhiều càng tốt thu nhập của bạn vào các hạng mục trả nợ, để bạn có thể trả hết khoản vay nhanh hơn. Tuân thủ ngân sách này hàng tháng.
- Nếu chi phí của bạn nhiều hơn thu nhập của bạn, bạn phải làm một số việc. Rõ ràng là bạn phải cắt giảm một số chi phí hoặc kiếm nhiều tiền hơn. Trong một số tình huống, bạn có thể làm cả hai. Cân nhắc việc làm thêm, làm thêm giờ và đảm nhận thêm các trách nhiệm trong công việc, đồng thời cắt giảm bất kỳ khoản chi phí nào có thể giảm được.
Bước 2. Cắt giảm chi phí bất cứ khi nào bạn có thể
Học cách giảm thiểu các chi phí liên quan càng nhiều càng tốt và tiết kiệm từng xu sẽ giúp bạn sử dụng nhiều tiền hơn để trả các khoản vay và thoát khỏi vòng nợ nần càng nhanh càng tốt.
- Nấu thức ăn của riêng bạn. Hãy dừng việc ăn uống ở ngoài và bắt đầu mua hàng tạp hóa giá rẻ và học nấu ăn với số lượng lớn để cả gia đình bạn có thể ăn ít hơn. Các nhà hàng thức ăn nhanh đánh lừa mọi người rằng thức ăn của họ rẻ, nhưng một nồi rau, gạo và đậu tốt cho sức khỏe hơn nhiều so với một chiếc bánh mì kẹp phô mai.
- Cắt giảm các chi phí giải trí không thiết yếu. Đăng ký Netflix và cáp có thực sự cần thiết khi bạn sống ở một thành phố có thư viện công cộng không? Bạn có thực sự phải đi đến một nhà hàng, câu lạc bộ hoặc chương trình ca nhạc không? Tìm cách để vui chơi với giá rẻ.
Bước 3. Trả hết nợ của bạn bất cứ khi nào bạn có tiền mặt dư thừa
Có khoản bổ sung nào trong lương của bạn trong tuần này không? Bạn có thể chi tiêu tất cả trong một đêm, hoặc bạn có thể sử dụng số tiền đó để trả một khoản vay. Có THR? Bạn có thể mua nhiều quà tặng hoặc sử dụng chúng để trả các khoản vay. Nếu bạn muốn không mắc nợ, bạn phải tự làm khó mình. Không có chi phí bổ sung nào cho đến khi bạn hoàn toàn không mắc nợ và có thể trả hết bất cứ thứ gì mà không bị tái nợ. Hãy cam kết đạt được mục tiêu đó và làm việc chăm chỉ cho đến khi đạt được mục tiêu đó.
Bước 4. Tiết kiệm bất cứ thứ gì bạn không chi tiêu
Nếu bạn đã lập ngân sách chính xác và cuối tháng còn dư tiền, hãy tiết kiệm. Điều quan trọng là phải tiết kiệm cho những nhu cầu đột xuất, những trường hợp khẩn cấp và những chi phí khác có thể khiến bạn chìm trong nợ nần. Có một quỹ khẩn cấp là rất quan trọng để tránh nợ nần và sống không mắc nợ.
Hãy biến nó thành mục tiêu để tiết kiệm. Ngay cả khi nó chỉ là một vài triệu đô la, thực hiện hành động cần thiết để tiết kiệm thay vì tiêu nó và xem khoản tiết kiệm của bạn tăng lên có thể là một trải nghiệm hài lòng đối với một số người. Làm cho việc tiết kiệm trở nên gây nghiện hơn là mua sắm
Bước 5. Nếu bạn được hoàn thuế nộp thừa, hãy sử dụng nó một cách khôn ngoan
Đối với một số người, thuế là thứ đáng sợ. Đối với những người khác, thuế thực sự là một cơ hội để kiếm một ít tiền dưới hình thức khai thuế. Những người đủ điều kiện có thể nhận được lợi nhuận lên đến hàng chục triệu nếu họ hỗ trợ một gia đình từ ba con trở lên. Hãy tưởng tượng xem bạn có thể trả bao nhiêu khoản nợ khi được hoàn thuế. Đừng mong đợi những vận may lớn trong mùa thuế, nhưng hãy chuẩn bị để sử dụng chúng một cách khôn ngoan nếu có.
Phần 3 của 3: Sống không mắc nợ
Bước 1. Thực hiện thay đổi trong hành vi
Nếu bạn muốn không mắc nợ, bạn cần phải đóng băng tất cả các chi phí không thiết yếu và tránh mua những thứ bạn không thể mua được. Nếu bạn không thể mua một cái gì đó bằng tiền mặt, ngày nay, bạn không cần nó. Hãy tuân thủ quy trình và hành trình để không mắc nợ và tận hưởng sự tự do đi kèm với nó.
Không mắc nợ không có nghĩa là sống như một kẻ keo kiệt. Nếu bạn muốn chi tiêu một số tiền cho một kỳ nghỉ, hoặc đi mua sắm và tiêu xài hoang phí một vài lần, hãy tiếp tục. Chỉ cần đảm bảo rằng chi tiêu cho hoạt động giải trí này đến từ thu nhập bổ sung hàng tháng, không lấy từ các quỹ đã tăng vượt quá khả năng
Bước 2. Tiếp tục lưu
Mỗi ngày lãnh lương, hãy dành ra một số tiền cho hóa đơn, thực phẩm và các nhu cầu thiết yếu khác của cuộc sống, và một số tiền để tiết kiệm. Cũng nên dành ra một ít tiền cho những thứ không thiết yếu. Điều quan trọng là có thể mua những thứ bạn muốn mà không mắc nợ. Tiếp tục tiết kiệm và thanh toán các hóa đơn để bạn có thể trả nợ.
Bước 3. Sống hạnh phúc với những gì bạn đang có
Đối với nhiều người, nợ nần xảy ra bởi vì chúng ta nghĩ rằng chúng ta xứng đáng có một cuộc sống chất lượng nhất định. Tại sao chúng ta không xứng đáng với những chiếc xe hơi, đồ trang sức đắt tiền và những kỳ nghỉ sang trọng mà người khác có thể mua được? Suy nghĩ kiểu này là nguyên nhân khiến con người ta chìm trong những món nợ khổng lồ mà họ phải vất vả cả đời mới trả hết được. Học cách sống hạnh phúc trong khả năng của mình và tận hưởng từng xu bạn tiết kiệm được, mỗi ngày bạn chi tiêu không phụ thuộc vào người khác. Giải phóng cuộc sống của bạn.
Bước 4. Giữ gìn sức khỏe
Nợ y tế có thể nhanh chóng đẩy một người an toàn về tài chính vào rắc rối tài chính. Bạn phải ăn uống điều độ, tập thể dục và giữ gìn vệ sinh răng miệng thật tốt để tránh những chi phí tốn kém không mong muốn mà ảnh hưởng đến tình trạng sức khỏe. Một chuyến đi ngắn đến bệnh viện có thể phá sản một người không chuẩn bị. Đừng là một trong số họ.
Nếu bạn không được bảo hiểm chi trả, hãy đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm sức khỏe hợp túi tiền càng sớm càng tốt. Nói chuyện về các lựa chọn bảo hiểm với sếp của bạn hoặc thực hiện một số nghiên cứu về các lựa chọn bảo hiểm của tiểu bang trên thị trường. Có bảo hiểm y tế là điều cần thiết khi đến lúc bạn cần giúp đỡ
Bước 5. Xây dựng danh tiếng của bạn
Khi khoản nợ của bạn đã được trả xong, niềm vui có thể bắt đầu. Xây dựng danh tiếng và cố gắng có được uy tín tín dụng tốt sẽ làm cho việc chi tiêu và thẻ tín dụng mang lại lợi nhuận cho bạn. Nếu bạn có đủ khả năng để mua một thứ gì đó ngay lập tức, hãy thanh toán bằng thẻ tín dụng và sau đó trả hết ngay lập tức để giúp xây dựng uy tín tín dụng mà trước đây có thể đã bị ảnh hưởng bởi sức nặng của khoản vay của bạn. Thực hiện các bước để tín dụng phù hợp với bạn.
Lời khuyên
- Không sử dụng thẻ tín dụng! Nghiêm trọng! Cách dễ nhất để tránh nợ là không bao giờ, không bao giờ tính phí bất cứ thứ gì trên thẻ tín dụng. Nếu bạn thực sự cần thẻ tín dụng (để "giúp" có được danh tiếng tín dụng tốt), hãy chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua mà bạn có thể trả hết khi sử dụng thẻ tín dụng. Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn khi đến hạn. Đừng để bất cứ điều gì làm tăng tiền lãi và chắc chắn không để chậm phạt chậm, đó chỉ là một khoản chi phí phụ. Bằng cách này, bạn sẽ có được danh tiếng tín dụng tốt mà không bị mắc nợ.
- Ăn ở nhà. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và bạn sẽ khỏe mạnh hơn.
- Tiêu ít tiền nhất có thể.
- Sử dụng phiếu giảm giá và mua các mặt hàng chủ lực được giảm giá trong khi bạn vẫn giữ chi phí cho các nhu yếu phẩm trong phạm vi ngân sách.
- Lập kế hoạch ngân sách. Lập kế hoạch chi tiêu tiền lương của bạn như thế nào.
- Chọn một sở thích không liên quan đến việc tiêu tiền.
- Tiết kiệm, kiếm thêm thu nhập và cố gắng không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể thoát khỏi nợ nhanh hơn.
- Sử dụng các trang web địa phương trong thành phố, cộng đồng hoặc trường học của bạn, nơi mọi người mua / bán / buôn bán đồ dùng học tập, đồ thể thao, đồ gia dụng và bất cứ thứ gì khác có thể tiết kiệm tiền cho những món đồ chỉ dùng tạm thời hoặc con bạn sẽ chỉ sử dụng trong thời gian ngắn.
- Cố gắng tiết kiệm nhiên liệu bằng cách đi bộ, đi xe đạp, trượt ván, bất cứ nơi nào bạn cần đến.
