Tạo và tuân thủ ngân sách mua sắm tại nhà là một thói quen tốt, bởi vì có ngân sách, bạn có thể giảm chi tiêu, tiết kiệm hơn và tránh mắc bẫy hóa đơn thẻ tín dụng. Để lập ngân sách cho gia đình, bạn chỉ cần ghi lại thu nhập và chi tiêu hiện tại, đồng thời có kỷ luật để điều chỉnh các khoản chi cho điều kiện tài chính tốt hơn.
Bươc chân
Phương pháp 1/3: Thiết lập Bảng hoặc Sổ quỹ
Bước 1. Quyết định hình thức ngân sách mà bạn sẽ tạo
Bạn có thể tạo ngân sách bằng giấy và bút, nhưng một chương trình kế toán hoặc bẻ khóa số đơn giản sẽ giúp bạn dễ dàng hơn nếu có.
- Tìm bảng ngân sách mẫu từ Kiplinger tại liên kết sau.
- Tính toán ngân sách trong các chương trình kế toán đơn giản, chẳng hạn như Quicken, thường được tự động hóa, vì các chương trình kế toán được thiết kế để lập ngân sách. Các chương trình kế toán cũng có các tính năng bổ sung giúp bạn lập kế hoạch ngân sách dễ dàng hơn, chẳng hạn như bộ đếm tiết kiệm. Tuy nhiên, các chương trình kế toán thường không miễn phí, vì vậy để sử dụng chúng, bạn phải mua chương trình.
- Hầu hết các chương trình phân tích số đều cung cấp các mẫu cài sẵn để tạo ngân sách gia đình. Mẫu cần được điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu của bạn, nhưng việc tạo ngân sách với mẫu sẽ dễ dàng hơn so với việc tạo một mẫu từ đầu.
- Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng ngân sách điện tử, chẳng hạn như Mint.com, ứng dụng này sẽ giúp bạn theo dõi chi phí của mình.
Bước 2. Định dạng các cột trong bảng từ trái sang phải
Viết tiêu đề trong cột, chẳng hạn như "Ngày chi tiêu", "Số tiền chi tiêu", "Phương thức thanh toán" và "Cố định / Miễn phí".
- Ghi lại các khoản chi tiêu và thu nhập có kỷ luật hàng ngày hoặc hàng tuần. Nhiều chương trình và ứng dụng cung cấp ứng dụng điện thoại mà bạn có thể sử dụng để ghi lại chi phí / thu nhập.
- Cột "Phương thức Thanh toán" sẽ giúp bạn tìm thấy hồ sơ thanh toán của mình. Ví dụ: nếu bạn thanh toán tiền điện bằng thẻ tín dụng hàng tháng để lấy điểm, hãy ghi "Thẻ tín dụng" vào cột "Phương thức thanh toán" trong mục "Hóa đơn tiền điện".
Bước 3. Nhóm các chi phí của bạn
Mỗi khoản chi tiêu nên được phân loại để giúp bạn dễ dàng tính toán các khoản chi phí cố định hàng tháng, hàng năm và miễn phí. Với việc phân nhóm, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc tính toán chi phí và tìm ra các khoản chi tiêu cụ thể. Các loại chi phí thường được sử dụng bao gồm:
- Cho thuê / thế chấp nhà (bao gồm cả bảo hiểm);
- Hóa đơn Điện, Khí đốt và PDAM;
- Chi tiêu Hoạt động của Hộ gia đình (chẳng hạn như tiền lương của người giúp việc gia đình hoặc người làm vườn);
- Giao thông vận tải (ô tô, xăng dầu, vận chuyển nội thành, và bảo hiểm du lịch); và
- Đồ ăn và Đồ uống (bao gồm cả chi phí khi đi ăn ngoài).
- Sử dụng chương trình kế toán sẽ giúp bạn dễ dàng phân loại các khoản chi phí (như trong ví dụ trên) và tính toán các khoản chi phí sao cho dễ hiểu hơn. Với một chương trình kế toán, bạn có thể tìm ra cái gì, ở đâu, khi nào và cách bạn tiêu tiền, cũng như phương thức thanh toán bạn sử dụng để thanh toán các hóa đơn nhất định. Chương trình kế toán cũng giúp bạn dễ dàng phân chia chi phí theo thời gian và mức độ ưu tiên.
- Nếu bạn đang sử dụng sổ cái bằng giấy, bạn có thể muốn sử dụng một trang khác cho từng danh mục, tùy thuộc vào số tiền bạn chi tiêu cho mỗi danh mục mỗi tháng. Với phần mềm, bạn sẽ có thể thêm hàng khi cần thiết.
Phương pháp 2/3: Ghi chép chi phí
Bước 1. Viết ra giấy hoặc các chương trình chi tiêu lớn nhất, ví dụ như thanh toán KPM / KPR, tiền thuê nhà, tiền điện / PDAM / internet, và bảo hiểm nha khoa / sức khỏe
Đồng thời ghi các khoản trả góp tín dụng mà bạn đang thực hiện. Trước khi hóa đơn đến, hãy ghi lại con số gần đúng.
- Một số loại hóa đơn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc thế chấp, có một số tiền cố định mỗi tháng. Tuy nhiên, các hóa đơn khác, chẳng hạn như hóa đơn tiền điện, biến động. Để giải quyết vấn đề này, hãy ghi lại số tiền ước tính được lập hóa đơn (chẳng hạn như số tiền trên hóa đơn của năm ngoái), sau đó thay thế bằng số tiền thực tế của hóa đơn sau khi hóa đơn đến.
- Hãy thử làm tròn chi phí lên hoặc xuống (với số gia là 100 đô la) để ước tính hóa đơn.
- Một số công ty cho phép bạn thanh toán hóa đơn trung bình cố định, thay vì thay đổi số tiền được lập hóa đơn mỗi tháng. Nếu cân đối tài chính là rất quan trọng đối với bạn, hãy cân nhắc lựa chọn thanh toán hóa đơn trung bình.
Bước 2. Tính toán chi phí cần thiết của bạn
Hãy nhớ những thứ bạn phải mua / trả tiền và giá cả. Bạn tiêu bao nhiêu tiền xăng mỗi tuần? Ngân sách của bạn cho việc mua sắm hàng tuần / hàng tháng là bao nhiêu? Suy nghĩ về những thứ bạn nên, không muốn mua / trả tiền. Sau khi bạn đã thiết lập các hàng cho các khoản chi phí đó, hãy viết ra các khoản chi phí ước tính. Sau khi bạn đã thực hiện chi tiêu bắt buộc của mình, hãy thay thế con số ước tính bằng hóa đơn bạn đã thanh toán.
- Tiêu tiền như bình thường, nhưng giữ mọi biên lai hoặc ghi lại mọi khoản chi tiêu. Vào cuối ngày, hãy theo dõi các khoản chi tiêu của bạn, trên giấy, trên điện thoại hoặc trên máy tính. Đảm bảo rằng bạn ghi lại chính xác số tiền chi tiêu của mình và không sử dụng thông tin quá chung chung, chẳng hạn như "thực phẩm" hoặc "phương tiện giao thông".
- Phần mềm như mint.com có thể giúp bạn với các danh mục mà nó cung cấp. Mint cung cấp nhiều danh mục khác nhau, chẳng hạn như Cửa hàng tạp hóa, Tiện ích và Mua sắm linh tinh, giúp bạn dễ dàng xem số tiền mình chi tiêu cho mỗi danh mục.
Bước 3. Cũng lưu ý những chi phí miễn phí thường có thể được giảm bớt, chẳng hạn như ăn trưa tại một quán cà phê đắt tiền, một chuyến đi với bạn bè hoặc cà phê từ một quán cà phê
Viết từng khoản chi trên một dòng riêng biệt. Danh sách chi phí của bạn có thể trông khủng khiếp vào cuối tháng, nhưng nếu bạn chia nhỏ nó theo loại chi phí, bạn sẽ dễ đọc hơn
Bước 4. Nhập hàng tiết kiệm
Mặc dù không phải ai cũng có thể tiết kiệm thường xuyên, nhưng hãy cố gắng tiết kiệm cho đến khi bạn có thể và tiết kiệm nếu có thể.
- Mục tiêu tiết kiệm ít nhất 10 phần trăm tiền lương của bạn. Bằng cách tiết kiệm 10% tiền lương, khoản tiết kiệm của bạn sẽ nhanh chóng tăng lên mà không ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng cuộc sống của bạn. Đau quá phải không, kìm lại cơn đói cuối tháng nhỉ? Do đó, hãy tiết kiệm đề phòng, đừng đợi cuối tháng hết tiền.
- Điều chỉnh số tiền tiết kiệm nếu cần, hoặc điều chỉnh chi tiêu để đạt được mục tiêu tiết kiệm. Số tiền bạn tiết kiệm được có thể được đầu tư hoặc sử dụng cho các mục đích khác, chẳng hạn như tiếp tục việc học hoặc đi nghỉ mát.
- Một số ngân hàng ở Mỹ cung cấp các chương trình tiết kiệm miễn phí mà bạn có thể tham gia, chẳng hạn như Keep the Change from Bank of America. Chương trình làm tròn các giao dịch thẻ ghi nợ của bạn và chuyển khoản chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm, đồng thời thanh toán một phần trăm số tiền tiết kiệm được. Chương trình này có thể là một cách tốt để tiết kiệm một ít mỗi tháng.
Bước 5. Cộng tất cả các chi phí mỗi tháng
Tính toán từng danh mục, sau đó cộng kết quả để tìm ra phần trăm chi tiêu trong từng danh mục.
Bước 6. Ghi lại tất cả thu nhập của bạn, cho dù đó là tiền boa, tiền làm thêm, tiền bạn tìm thấy trên đường, tiền lương hay tiền công, sau đó cộng chúng lại
- Viết ra số tiền lương, không phải tổng thu nhập, cho kỳ thu nhập này.
- Ghi lại tất cả thu nhập như thể bạn đang ghi chi phí. Tổng thu nhập hàng tuần hoặc hàng tháng nếu cần.
Bước 7. So sánh tổng thu nhập và chi phí
Nếu chi phí của bạn nhiều hơn thu nhập, hãy cân nhắc giảm chi phí hoặc tìm cách giảm chi phí bắt buộc của bạn.
- Thông tin chi tiết về các khoản chi và mức độ ưu tiên của chúng sẽ giúp bạn tìm ra những khoản mục chi phí nào bạn có thể hãm hoặc giảm bớt.
- Nếu thu nhập của bạn lớn hơn chi phí của bạn, bạn sẽ có thể tiết kiệm phần thu nhập còn lại của mình. Khoản tiết kiệm này có thể được sử dụng cho bất kỳ khoản nào, chẳng hạn như khoản thế chấp thứ hai, học phí hoặc các chi phí lớn khác. Bạn cũng có thể dành ra một số tiền cho các chi phí nhỏ, chẳng hạn như đi du lịch.
Phương pháp 3/3: Tạo ngân sách mới
Bước 1. Chọn các mục chi phí bạn muốn giảm, đặc biệt là các khoản chi phí miễn phí
Dành một số tiền cho các khoản chi tiêu miễn phí, và đừng tiêu quá số tiền đó.
- Thực sự thì dành tiền cho các khoản chi tiêu miễn phí. Tiết kiệm không có nghĩa là bỏ bê niềm vui. Tuy nhiên, có túi tiền, bạn vẫn có thể tiết kiệm chi phí mà vẫn vui vẻ. Ví dụ, nếu bạn thường đến rạp chiếu phim, hãy dành 200.000 Rp để xem một bộ phim. Sau khi hết kinh phí của phim, đừng bỏ tiền ra xem nữa.
- Cũng cần chú ý đến các khoản chi bắt buộc. Các chi phí bắt buộc lý tưởng chỉ nên chiếm một tỷ lệ nhất định trong thu nhập. Ví dụ, chi tiêu cho thực phẩm chỉ nên chiếm 5-15 phần trăm thu nhập. Nếu một khoản chi tiêu bắt buộc tiêu tốn nhiều thu nhập hơn mức cần thiết, hãy cố gắng hãm chi tiêu.
- Phần trăm chi tiêu của bạn sẽ khác nhau, tùy thuộc vào hoàn cảnh. Ví dụ, chi tiêu cho thực phẩm bị ảnh hưởng bởi giá thực phẩm, quy mô gia đình và nhu cầu đặc biệt. Thực chất là tránh những khoản chi không cần thiết. Ví dụ, nếu bạn chi nhiều tiền cho thức ăn nhanh, tại sao không nấu nó ở nhà?
Bước 2. Dành quỹ cho các chi phí đột xuất
Bằng cách dành ra một quỹ khẩn cấp, các khoản chi tiêu bất ngờ sẽ không phá hủy ngân sách mà bạn đã đặt ra, do đó, tài chính của bạn sẽ lành mạnh hơn.
- Ước tính số tiền quỹ khẩn cấp bạn cần chi trong một năm, sau đó chia cho 12 để xác định số tiền quỹ khẩn cấp hàng tháng.
- Quỹ khẩn cấp này có thể được sử dụng trong trường hợp phát sinh chi phí đột xuất. Thay vì sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên sử dụng quỹ khẩn cấp.
- Nếu cuối năm bạn vẫn còn một quỹ khẩn cấp, thật tuyệt vời! Các khoản tiền đã được trích lập có thể được tiết kiệm hoặc đầu tư.
Bước 3. Tính toán nguồn vốn cần thiết để đạt được các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Thay vì miễn phí, những khoản chi này là những khoản chi có kế hoạch. Bạn cần thay đổi nội thất, mua quần áo mới, hay sửa xe trong năm nay? Lên kế hoạch cho những khoản chi tiêu lớn đó để chúng không tạo gánh nặng cho khoản tiết kiệm dài hạn.
- Hãy nhớ rằng, hãy mua những thứ sau khi tiết kiệm. Hãy tự hỏi bản thân, bạn có cần món đồ bạn định mua ngay bây giờ không?
- Sau khi bạn sử dụng số tiền theo kế hoạch, hãy ghi lại số tiền thực chi tiêu, sau đó xóa các khoản tiền ước tính mà bạn đã thực hiện trước đó để tránh trùng lặp dữ liệu.
Bước 4. Tạo một ngân sách mới, kết hợp tiết kiệm, thu nhập và chi phí
Lập ngân sách mua sắm không chỉ giúp bạn tiết kiệm và tiết kiệm để cuộc sống bình lặng hơn mà còn có thể là động lực để bạn tiết kiệm tiền, để đạt được những mục tiêu dài hạn mà không vướng vào nợ nần.
