Nhận một khoản vay có thể "tiết kiệm trong ngày" hoặc giúp nắm bắt các cơ hội mới. Nếu bạn sắp hết tiền, một khoản vay có thể là tấm vé dẫn đến một cuộc sống tốt đẹp. Tuy nhiên khoản vay phải được tìm kiếm một cách thông minh tuân theo các quy tắc cho vay. Nếu bạn không chắc các quy tắc là gì hoặc liệu bạn có được phép vay hay không, hãy thử các bước sau:
Bươc chân
Phần 1 của 4: Nhìn Tốt
Bước 1. Sửa báo cáo tín dụng của bạn
Lịch sử tín dụng là một bản ghi về hành vi của bạn liên quan đến cách bạn đã vay và trả hết tiền, và là một yếu tố để có được khoản vay. Ba văn phòng tín dụng (ở Hoa Kỳ) - Equifax, Transunion và Experian - lưu trữ và duy trì thông tin lịch sử của bạn, bao gồm tên và số tài khoản, loại, ngày mở / đóng, hạn mức tín dụng, số dư tín dụng, các khoản thanh toán hàng tháng và các khoản thanh toán chậm. Ngoài ra, thông tin về hồ sơ công việc, số lần bạn đã yêu cầu vay và từ ai, tài khoản thanh toán và đánh giá tổng thể.
- Yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể yêu cầu nó miễn phí hàng năm. Liên hệ với họ qua điện thoại, điền dữ liệu trực tuyến. Hãy hỏi từ ba văn phòng trên, vì mỗi văn phòng có thông tin khác với những văn phòng khác.
- Xem xét các báo cáo tín dụng và tìm kiếm các tiêu cực. Điều này bao gồm các khoản thanh toán trễ, số dư vượt quá giới hạn, phí và xếp hạng tổng thể.
- Khắc phục các tiêu cực trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể phải báo cáo sự không chính xác của văn phòng tín dụng, hoặc bạn có thể phải trả một hóa đơn.
Bước 2. Nhận điểm tín dụng của bạn
Ngoài việc nhận được báo cáo tín dụng của bạn, nhận được điểm tín dụng là một ý kiến hay. Người vay sẽ cung cấp cho bạn một số chương trình điểm tín dụng tùy theo khoản vay của bạn. Nếu bạn rơi vào một chương trình dựa trên điểm tín dụng của bạn, cơ hội cho khoản vay được chấp thuận là lớn hơn. Mặt khác, bạn sẽ khó được vay nếu điểm của bạn thấp hơn bảng điểm tín dụng.
- Với điểm tín dụng là 640, bạn thường sẽ nhận được một khoản vay tốt. Nếu nó dưới 640, bạn có thể gặp khó khăn khi tìm một người cho vay không tính phí chân hoặc tay của bạn để lấy lại tiền của họ.
- Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện một số cách. Điều này bao gồm nhận được tỷ lệ ghi nợ trên tín dụng tốt hơn, thanh toán các hóa đơn đã qua, mở một số tín dụng tốt và một số cách khác.
Bước 3. Có thu nhập ổn định
Thu nhập cũng quan trọng như một báo cáo tín dụng để có được khoản vay. Bạn không chỉ cần nguồn vốn để duyệt vay mà còn cần có hồ sơ thu nhập ổn định. Lịch sử thu nhập của bạn càng ổn định thì cơ hội được vay càng cao.
Bước 4. Thu thập tài liệu
Để được chấp thuận, bạn phải chứng minh được khả năng và thiện chí trả nợ. Bạn phải cung cấp bằng chứng hỗ trợ về chất lượng này dưới dạng báo cáo tín dụng, báo cáo ngân hàng, báo cáo thuế, v.v.
Phần 2/4: Tìm kiếm Khoản vay
Bước 1. Tìm hiểu về hình thức cho vay
Bạn có thể chọn đăng ký một khoản vay có bảo đảm hoặc không có thế chấp, và hình thức bạn chọn sẽ có ảnh hưởng đến quá trình tiếp theo. Bạn thường sẽ nhận được nhiều tiền hơn với khoản vay có bảo đảm so với khoản vay không có thế chấp. Dưới đây là những khác biệt cơ bản giữa hai.
- Các khoản cho vay có Đảm bảo. Một số người đi vay thường yêu cầu bạn chia sẻ rủi ro mà người đi vay phải đối mặt. Điều này có nghĩa là bạn phải phát hành tài sản thế chấp, ví dụ dưới dạng giấy chứng nhận (nhà hoặc xe hơi). Hiệu cầm đồ và Tín dụng là những ví dụ về các khoản cho vay có tài sản thế chấp.
- Các khoản vay không có bảo đảm. Đây là hình thức cho vay thường có quy mô nhỏ hơn khoản vay có bảo đảm và không cần tài sản đảm bảo để được chấp thuận khoản vay. Thẻ tín dụng và các khoản vay tiền mặt là những ví dụ về các khoản vay tín chấp.
Bước 2. Hãy cẩn thận với các khoản vay tiền mặt
Hầu hết các công ty cho vay tiền mặt đều cung cấp các khoản vay cá nhân, nhưng chỉ trong vài tuần sau khi bạn vay. Thật không may, vì hầu hết các khoản vay tiền mặt là không có thế chấp và người vay tiền mặt là những kẻ cho vay nặng lãi, bạn có thể bị tính lãi suất từ 300% đến 750% trên số tiền vay. Nếu bạn cần một ví dụ về mức độ điên rồ đó có thể xảy ra, hãy xem điều này:
Ví dụ, với khoản vay 5 triệu, bạn tưởng tượng phải trả 140.000 IDR hoặc lãi suất khoảng 6%. Tuy nhiên, đối với khoản vay tiền mặt, số tiền phải trả có thể lên tới 1,2 triệu IDR trong hai tuần, với lãi suất khoảng 400%. Đó là một con số rất lớn
Bước 3. Xác định số tiền bạn muốn vay
Quy mô của khoản vay có thể giúp bạn giảm bớt sự lựa chọn của người vay. Ngoài ra, điều quan trọng là phải xác định xem bạn có đủ khả năng trả khoản vay mà bạn cần hay không.
Bước 4. Tìm người cho vay
Có nhiều cách khác nhau để nhận được khoản vay. Hãy xem xét các tùy chọn sau, tùy thuộc vào loại khoản vay cần thiết:
- Mạng xã hội cho vay. Các nhóm trong đó các thành viên tự xác định các điều khoản thành viên của họ. Khi đã là thành viên, bạn có thể đăng ký khoản vay theo các điều kiện của họ. Nói chung, các mạng này cung cấp lãi suất thấp và phù hợp với các khoản vay cá nhân và nhỏ.
- Tổ chức tài chính. Ví dụ, các ngân hàng có nhiều loại cho vay, bao gồm cho vay cá nhân, thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô, thế chấp và cho vay kinh doanh nhỏ. Để có được khoản vay từ một tổ chức tài chính sẽ yêu cầu trình độ cao hơn so với các phương pháp khác, nhưng bạn có thể đăng ký với số tiền lớn hơn.
- Người cho vay tiền mặt. Những người cho vay này cung cấp một quy trình phê duyệt dễ dàng và nhanh chóng, nhưng - như đã nói ở trên - họ cung cấp các khoản vay với số lượng nhỏ với lãi suất rất cao.
- Những người bạn và gia đình. Bạn không nhất thiết phải luôn đến một doanh nghiệp hoặc tổ chức để vay. Hãy thử xem xét bạn bè và người quen, những người có thể giúp bạn tài trợ bằng một thỏa thuận thanh toán chính thức.
Phần 3/4: Đăng ký khoản vay
Bước 1. Quyết định nơi bạn sẽ vay trước khi nộp đơn đăng ký
Bước này rất quan trọng và đây là lý do tại sao. Đăng ký một khoản vay có thể làm cho điểm tín dụng của bạn xấu đi, do đó có thể làm giảm cơ hội nhận được khoản vay của bạn. Tại sao điều này xảy ra? Mỗi khi bạn đăng ký một khoản vay, người cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Mỗi khi điểm tín dụng của bạn được kiểm tra, điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống. Với điểm tín dụng thấp hơn, bạn sẽ gặp khó khăn hơn trong việc tìm người cho vay và sẽ nhận được lãi suất thấp hơn.
Tìm hiểu lãi suất khoản vay trước khi bạn đăng ký vay. Tất nhiên, người đi vay sẽ yêu cầu bạn nộp đầy đủ các giấy tờ trước khi đưa ra đề nghị cá nhân. Nếu điều này xảy ra, hãy nói với người cho vay rằng bạn có thể đưa doanh nghiệp của mình đi nơi khác nếu họ không giải thích về lãi suất của khoản vay
Bước 2. Đăng ký khoản vay
Một phần quan trọng của quá trình nộp đơn là chuẩn bị - giới thiệu về quy trình nộp đơn thực tế. Khi bạn đã tính toán khả năng trả nợ, thu thập các giấy tờ cần thiết và quyết định người cho vay, bạn sẽ cần phải điền vào đơn đăng ký. Người cho vay mà bạn đã chọn sẽ cho bạn biết phải cung cấp những gì và những giấy tờ gì để ký.
Bước 3. Chờ người cho vay liên hệ với bạn
Tùy thuộc vào tốc độ kiểm tra tín dụng và tiêu chuẩn xử lý của người cho vay, quá trình này thường mất 5-10 ngày làm việc trước khi khoản vay của bạn được chuyển đến ngân hàng của bạn, nếu bạn chấp nhận. Hãy chuẩn bị để trả lời các câu hỏi và cung cấp cho người cho vay thông tin cá nhân để đảm bảo bạn có được quyết định đúng đắn.
Bước 4. Thanh toán phí yêu cầu
Nói chung, khi bạn nhận được một khoản vay, bạn phải trả một khoản phí liên quan. Phí này khác nhau giữa các người cho vay, nhưng nhìn chung bạn nên trả từ 0,5% đến 5% tùy thuộc vào mức tín dụng của bạn.
Phần 4/4: Thanh toán khoản vay của bạn
Bước 1. Hãy chắc chắn rằng bạn nhận thức được tất cả các giới hạn thời gian để tránh hạ điểm số của bạn
Bây giờ, phần khó nhất đã qua, phần khó khác bắt đầu. Bạn có thể cảm thấy tự do ngay sau khi bạn nhận được khoản vay, và bạn có thể cảm thấy nhẹ nhõm, nhưng không phải vậy. Trả nợ đúng hạn là rất quan trọng:
- Nếu bạn muốn chắc chắn rằng bạn sẽ nhận được một khoản vay trong tương lai, họ sẽ xem xét lịch sử khoản vay. Nếu khoản vay của bạn không được hoàn trả theo thời gian, điểm tín dụng của bạn sẽ xấu đi và cơ hội nhận được khoản vay của bạn sẽ rất thấp.
- Hầu hết mọi người cảm thấy họ sẽ không cần vay nữa trong tương lai, khi đến một lúc nào đó họ sẽ làm như vậy. Đừng làm hỏng khả năng nhận được một khoản vay trong tương lai chỉ vì bạn tin rằng bạn sẽ không cần nó hoặc lười trả.
Bước 2. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ, hãy thử nói chuyện trực tiếp với người cho vay
Nói chuyện cởi mở về những khó khăn của bạn khi trả nợ. Rất có thể, luật pháp yêu cầu người cho vay phải đối xử công bằng và kiên nhẫn với người đi vay. Người cho vay nên làm việc với bạn để đưa ra một kế hoạch trả nợ mới, vì họ có lợi khi nhận lại khoản vay hơn là không có gì.
