Nếu bạn có tiền nhàn rỗi, dù chỉ là ít, tốt nhất bạn nên đầu tư để nó ngày càng phát triển. Trên thực tế, nếu các khoản đầu tư của bạn đủ hiệu quả, cuối cùng bạn sẽ có thể sống bằng thu nhập và lãi thông qua các khoản đầu tư. Bắt đầu với các khoản đầu tư an toàn, chẳng hạn như trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí, trong khi bạn vẫn đang tìm hiểu thị trường. Khi bạn tiết kiệm đủ tiền, hãy thoải mái chuyển sang đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như bất động sản hoặc hàng hóa có lợi nhuận cao hơn.
Bươc chân
Phương pháp 1 trong 3: Bắt đầu với một khoản đầu tư rủi ro thấp
Bước 1. Mở Tài khoản Thị trường Tiền tệ (MMA)
MMA là tài khoản tiết kiệm thường yêu cầu số dư tối thiểu lớn hơn, nhưng có lãi suất cao hơn. Không phải hiếm khi lãi suất này giống như lãi suất thị trường hiện hành.
- Tiền của bạn thường có thể dễ dàng lấy được, mặc dù các ngân hàng giới hạn số tiền có thể được rút và tần suất. Tài khoản MMA không nên được sử dụng làm tiền tiết kiệm khẩn cấp.
- Nếu bạn có mối quan hệ tốt với ngân hàng, bạn nên mở một tài khoản MMA ở đó. Tuy nhiên, bạn không bao giờ phải tìm kiếm các lựa chọn khác để biết ngân hàng nào cung cấp lãi suất tốt nhất và số tiền gửi tối thiểu thấp nhất phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.
- Tại Hoa Kỳ, một số công ty thẻ tín dụng, chẳng hạn như Capital One và Discover, cũng cung cấp MMA có thể được truy cập qua internet.
Bước 2. Bảo vệ khoản đầu tư của bạn bằng tài khoản chứng chỉ tiền gửi (CD)
Chứng chỉ tiền gửi giữ một số tiền nhất định của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Trong thời gian này, không thể truy cập tiền. Cuối kỳ, bạn sẽ nhận lại tiền của mình theo gốc cộng lãi.
- Chứng chỉ tiền gửi được coi là một trong những hình thức tiết kiệm và đầu tư an toàn nhất. Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn càng dài, lãi suất càng cao.
- Các ngân hàng thường cung cấp chứng chỉ tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau và số tiền gửi tối thiểu để bạn có thể tìm được chứng chỉ tiền gửi phù hợp với nhu cầu của mình.
- Tại Hoa Kỳ, một số ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như Ally, cung cấp chứng chỉ tiền gửi không có số tiền gửi tối thiểu.
- Khi mở chứng chỉ tài khoản tiền gửi, hãy đọc kỹ phần công bố thông tin. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu lãi suất, cho dù là cố định hay thay đổi, và khi nào ngân hàng trả lãi. Kiểm tra ngày đến hạn và đánh giá các hình phạt đối với việc rút tiền sớm.
Bước 3. Chọn cổ phiếu từ các công ty và lĩnh vực đã hiểu
Là một nhà đầu tư mới, bạn không cần một nhà môi giới để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn có thể sử dụng kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP), là chương trình tái đầu tư cổ tức bằng tiền mặt vào cổ phiếu bổ sung hoặc kế hoạch mua cổ phiếu trực tiếp (DSPP), là chương trình cho phép các nhà đầu tư mua cổ phiếu trực tiếp từ công ty, như vậy không chịu phí môi giới và hoa hồng, mua cổ phần trực tiếp từ công ty liên quan.
- Khi mới bắt đầu, bạn có thể bắt đầu đầu tư từng chút một, ví dụ như 300.000-450.000 IDR một tháng. Có danh sách các công ty bán cổ phiếu của họ trực tiếp mà không phải trả thêm phí tại
- Nếu bạn mua cổ phiếu của một công ty mà bạn biết và hiểu rõ, việc nghiên cứu sẽ khá dễ dàng. Bạn có thể biết khi nào một công ty đang hoạt động tốt và nhận ra những xu hướng có lợi cho công ty.
Bước 4. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với các quỹ tương hỗ
Quỹ tương hỗ là một nhóm cổ phiếu, trái phiếu hoặc hàng hóa được kết hợp với nhau và được quản lý bởi một cố vấn đầu tư được cấp phép. Do nội dung khá đa dạng nên rủi ro của quỹ tương hỗ khá nhỏ và phù hợp để đầu tư dài hạn.
- Trong một số trường hợp, bạn có thể mua cổ phiếu trực tiếp từ một quỹ tương hỗ. Tuy nhiên, bạn thường phải thông qua một nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư để mua cổ phiếu của một quỹ tương hỗ.
- Các quỹ tương hỗ là một cách khá hợp lý để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn khi bạn mới bắt đầu. Bạn có thể nhận cổ phiếu từ một quỹ tương hỗ rẻ hơn nhiều so với việc tự mình mua trực tiếp.
Bước 5. Mở quỹ hưu trí
Tài khoản quỹ hưu trí cho phép bạn tiết kiệm để nghỉ hưu mà không bị đánh thuế. Các lựa chọn quỹ hưu trí thường được sử dụng là Quỹ Hưu trí của Người sử dụng lao động (DPPK) và Quỹ Hưu trí của Tổ chức Tài chính (DLPK). DPPK được hình thành bởi cá nhân hoặc tổ chức đưa nhân viên cho nhân viên, trong khi DPPK được mở bởi các nhà đầu tư trong ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm nhân thọ.
- Đối với DPPK, khoản đóng góp có thể được áp đặt dưới dạng Chương trình Hưu trí Quyền lợi Xác định (PPIP) hoặc Chương trình Hưu trí Quyền lợi Xác định (PPMP). Đối với PPIP, rủi ro phát triển quỹ do những người tham gia chịu hoàn toàn, trong khi đối với PPMP, trợ cấp hưu trí dựa trên công thức được nêu ở phần đầu, thường gắn với số năm làm việc.
- Hiện tại, DPPK phổ biến nhất được sử dụng là BPJS Employment. Khoản phí được tính là 1% của người lao động và 2% của công ty từ tiền lương được báo cáo, và là một khoản khấu trừ khi tính thuế thu nhập. Tại thời điểm rút tiền, quỹ hưu trí phải tuân theo các quy tắc thuế lũy tiến.
- Tất cả DPLK đều kiếm được lãi kép, có nghĩa là tiền lãi kiếm được sẽ được tái đầu tư vào tài khoản và kiếm thêm lãi suất. Ví dụ: khoản tiền gửi ban đầu là 5.000.000 IDR được đưa ra khi bạn mở tài khoản hưu trí ở tuổi 20, sẽ là 160.000.000 IDR khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, với giả sử lãi suất là 8%.
Bước 6. Mua trái phiếu để có thu nhập ổn định
Trái phiếu là loại chứng khoán có tỷ giá cố định. Về bản chất, công ty hoặc chính phủ vay theo mệnh giá của trái phiếu và trả lại toàn bộ cộng với lãi suất. Do đó, bạn kiếm được thu nhập, không có vấn đề gì xảy ra trên thị trường.
- Ví dụ, giả sử Bella Bakeri phát hành trái phiếu kỳ hạn 5 năm là 10.000.000 IDR và lãi suất là 3%. Irfan, nhà đầu tư mua trái phiếu, đưa cho Bella Bakeri 10.000.000 Rp. Cứ 6 tháng một lần, Bella Bakeri 3% của 10.000.000 Rp, tức 300.000 Rp, đổi lại cho các quỹ cho vay. Sau 5 năm và 10 lần thanh toán 300.000 IDR, Irfan đã nhận lại 10.000.000 IDR của mình.
- Thông thường, trái phiếu có giá trị danh nghĩa tối thiểu là 15.000.000 Rp, vì vậy bạn thường không thể tham gia thị trường trái phiếu cho đến khi bạn đã huy động đủ vốn.
- Chứng khoán Chính phủ (SUN) cung cấp bù lãi suất và bảo vệ chống lại lạm phát. Bạn có thể mua nó trực tiếp từ chính phủ. Mặc dù lãi suất thấp nhưng SUN vẫn tốt hơn lãi tài khoản MMA hoặc SD và rủi ro là rất nhỏ. Khoản đầu tư này là mạng lưới an toàn của bạn chống lại lạm phát.
Bước 7. Sử dụng vàng hoặc bạc như một lá chắn chống lại lạm phát
Các khoản đầu tư vào kim loại quý mang lại sự chắc chắn và ổn định cho danh mục đầu tư của bạn. Bởi vì vàng và bạc di chuyển ngược chiều nhau trên thị trường, chúng có thể dùng làm lá chắn cho các khoản đầu tư khác của bạn.
- Giá vàng và bạc có xu hướng tăng trong thời điểm bất ổn. Các sự kiện địa chính trị và sự bất ổn có thể đóng một vai trò lớn trong việc này. Đồng thời, thị trường chứng khoán không phản ứng tốt với sự không chắc chắn và không ổn định và vì vậy mà giảm.
- Kim loại quý không bị đánh thuế và có thể được cất giữ và bán dễ dàng. Tuy nhiên, hãy chuẩn bị chi nhiều tiền hơn để cất giữ an toàn nếu bạn quyết định mua nhiều vàng và bạc.
Phương pháp 2/3: Đầu tư vào các khoản đầu tư rủi ro hơn
Bước 1. Tham gia vào thị trường bất động sản để đầu tư dài hạn
Đầu tư bất động sản có thể là chủ động hoặc bị động. Đầu tư tích cực, chẳng hạn như mua và bán tài sản, rủi ro hơn nhiều vì nó không có tính thanh khoản cao. Khi bạn cần từ bỏ một tài sản, đừng ngạc nhiên nếu bạn không tìm thấy người mua.
Đầu tư thụ động ít rủi ro hơn, phù hợp với những người mới tham gia thị trường đầu tư bất động sản. Lựa chọn mà mọi người thường thực hiện là mua cổ phần trong quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT). Mỗi cổ phiếu đại diện cho một nhóm tài sản đa dạng, một loại quỹ tương hỗ cho các tài sản bất động sản. Bạn có thể mua cổ phiếu này thông qua một nhà môi giới
Bước 2. Chuyển sang thị trường trao đổi nếu bạn thích một thử thách
Forex, thị trường ngoại hối, là thị trường tài chính lớn nhất trên thế giới. Tỷ giá hối đoái tiền tệ thay đổi theo thời gian, thường phụ thuộc vào sức mạnh kinh tế của mỗi quốc gia.
- Để có thể giao dịch tỷ giá hối đoái thành công, bạn cần phải hiểu rõ về các xu hướng và sự kiện địa chính trị. Hãy chuẩn bị để đọc nhiều tin tức quốc tế mỗi ngày để tìm kiếm cơ hội.
- Người mới bắt đầu nên tập trung vào 1-2 loại tiền tệ để có thể nghiên cứu đầy đủ về tình hình kinh tế đất nước và không bị tụt hậu trước những tin tức mới nhất.
Bước 3. Hãy thử các tùy chọn giao dịch để hạn chế mức độ rủi ro của bạn
Quyền chọn là một hợp đồng cung cấp cho bạn quyền mua hoặc bán một tài sản ở một mức giá nhất định vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Vì bạn không có nghĩa vụ phải mua hoặc bán tại thời điểm này, nên tổn thất có thể xảy ra chỉ giới hạn ở mức giá đã thanh toán cho hợp đồng.
Để giao dịch quyền chọn, hãy mở tài khoản môi giới, qua internet hoặc với nhà môi giới truyền thống. Công ty môi giới sẽ đặt giới hạn theo kỹ năng giao dịch của bạn, dựa trên kinh nghiệm đầu tư của bạn và số tiền trong tài khoản
Bước 4. Thực hành phòng ngừa rủi ro để giảm rủi ro
Nếu bạn muốn giao dịch các khoản đầu tư rủi ro hơn, hãy đặt một mạng lưới an toàn vào danh mục đầu tư của bạn bằng cách sử dụng chiến lược phòng ngừa rủi ro. Khái niệm cơ bản của bảo hiểm rủi ro là bao gồm cơ hội mất mát đối với một chứng khoán bằng cách liên tục đầu tư vào các chứng khoán khác có khả năng biến động theo hướng ngược lại.
- Hầu hết các nhà đầu tư thụ động, những người chỉ tiết kiệm cho các mục tiêu hưu trí hoặc dài hạn, (ví dụ: cho quỹ giáo dục trẻ em), không cần bảo hiểm rủi ro. Tuy nhiên, nếu bạn đi sâu vào các khoản đầu tư mạo hiểm và tích cực hơn, bảo hiểm rủi ro có thể là bảo hiểm giúp giảm tác động của tổn thất, đặc biệt là do những biến động thị trường ngắn hạn.
- Vai trò của một nhà lập kế hoạch hoặc cố vấn tài chính là rất quan trọng nếu bạn dự định tham gia vào khu vực đầu tư ngắn hạn tích cực hơn. Họ sẽ giúp bạn thiết kế một chiến lược phòng ngừa rủi ro và đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn vẫn được bảo vệ.
Bước 5. Đa dạng hóa danh mục đầu tư với các mặt hàng
Hàng hóa có thể được sử dụng để giảm thiểu rủi ro vì chúng có xu hướng phản ứng với nhiều yếu tố khác nhau, thường nằm ngoài tầm kiểm soát của con người.
- Hàng hóa bao gồm hàng hóa cứng, bao gồm kim loại quý và hàng hóa mềm, bao gồm lúa mì, đường hoặc cà phê. Bạn có thể đầu tư vào hàng hóa theo 3 cách: mua hàng hóa trực tiếp, mua cổ phiếu của công ty hàng hóa hoặc mua hợp đồng tương lai.
- Bạn cũng có thể đầu tư vào hàng hóa thông qua một cách thụ động hơn, đó là đầu tư quỹ. Quỹ Giao dịch Trao đổi (ETF) sở hữu cổ phiếu của các công ty hàng hóa hoặc có thể theo dõi các chỉ số hàng hóa.
Phương pháp 3/3: Chuẩn bị để thành công
Bước 1. Tập hợp một quỹ khẩn cấp
Hãy dành số tiền của bạn cho 3-6 tháng thu nhập làm quỹ khẩn cấp phòng khi có sự kiện bất ngờ xảy ra. Số tiền này có thể dễ dàng truy cập, nhưng phải tách biệt với tài khoản đầu tư của bạn.
Giữ quỹ khẩn cấp của bạn dưới dạng một tài khoản tiết kiệm (để ít nhất kiếm được một ít lãi suất) tách biệt với tài khoản tiết kiệm của bạn. nhận thẻ ghi nợ đặc biệt cho quỹ khẩn cấp này để có thể rút tiền nhanh chóng khi cần
Bước 2. Trả nợ lãi suất cao
Tất cả các khoản lãi thu được từ các khoản đầu tư thường nhỏ hơn 10%. Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc trả góp với lãi suất cao hơn mức lãi suất đó, theo thời gian, lãi suất của khoản nợ sẽ ăn mòn toàn bộ lợi nhuận đầu tư kiếm được chỉ để trả nợ.
- Ví dụ: giả sử bạn có 1.000 đô la để đầu tư, nhưng cũng có số nợ thẻ tín dụng tương tự, cộng với lãi suất 14%. Ngay cả khi bạn nhận được 12% lợi tức đầu tư, số tiền chỉ là 4.800.000 IDR. Vì công ty phát hành thẻ tín dụng tính lãi suất 5.600.000 IDR, bạn vẫn nợ 800.000 IDR mặc dù chiến lược đầu tư thông minh đã được thực hiện.
- Không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Bạn không phải trả hết khoản vay thế chấp hoặc khoản vay sinh viên trước khi bắt đầu đầu tư. Thông thường loại nợ này có lãi suất thấp và bạn có thể tiết kiệm được tiền nếu giảm thuế thông qua lãi suất.
Bước 3. Viết ra các mục tiêu đầu tư của bạn
Mục tiêu đầu tư của bạn xác định chiến lược đầu tư của bạn. Tất nhiên, nếu bạn không biết mình muốn kiếm bao nhiêu tiền và bạn cần nhanh đến mức nào, thì bạn sẽ không thể xác định được chiến lược phù hợp.
- Ít nhiều bạn nên có mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Xác định số tiền cần thiết cho mỗi mục tiêu và thời gian bạn có để tạo ra nó.
- Đặt mục tiêu cũng giúp bạn lựa chọn phương pháp đầu tư. Trong một số khoản đầu tư, chẳng hạn như quỹ hưu trí, bạn sẽ bị phạt nếu rút tiền sớm. Loại hình đầu tư này chắc chắn không phù hợp với các mục tiêu ngắn hạn vì không thể tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng.
Bước 4. Tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính
Bạn không nhất thiết phải cố vấn tài chính để đầu tư, nhưng một chuyên gia am hiểu xu hướng thị trường và nghiên cứu các chiến lược đầu tư sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả nhất có thể, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu.
- Ngay cả khi bạn quyết định không sử dụng cố vấn tài chính lâu dài, họ vẫn có thể hướng dẫn bạn đi đúng hướng khi bạn là người mới.
- Mang theo danh sách các mục tiêu của bạn và thảo luận với cố vấn tài chính. Anh ấy sẽ có thể đưa ra những phương án lý tưởng nhất để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách hiệu quả nhất có thể.
Lời khuyên
- Lời khuyên tiêu chuẩn để đầu tư là "mua rẻ bán cao". Lý tưởng nhất là các khoản đầu tư được mua khi giá rất thấp và các nhà đầu tư khác cũng đang mua. Sau đó, bạn có thể kiếm lợi nhuận khi khoản đầu tư trở nên phổ biến hơn và giá trị của nó tăng lên.
- Ngay cả khi bạn có những mục tiêu ngắn hạn, bạn cũng không nên xem thị trường chứng khoán như một cách nhanh chóng để kiếm lợi nhuận. Quy tắc chung là tập trung đầu tư vào dài hạn thay vì đánh bạc trong ngắn hạn.
