Cách lưu (với Hình ảnh)

2024 Tác giả: Jason Gerald | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-16 20:06

Tiết kiệm là một trong những điều nói thì dễ hơn làm. Ai cũng biết rằng tiết kiệm lâu dài là một quyết định sáng suốt, nhưng nhiều người trong chúng ta vẫn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm. Tiết kiệm không chỉ là giảm chi tiêu, mặc dù bản thân việc giảm chi tiêu có thể là một thách thức đối với một số người. Những người tiết kiệm cần cân nhắc kỹ lưỡng việc sử dụng số tiền mình có, cũng như cách họ có thể tăng thu nhập. Đọc bước một để tìm hiểu cách đặt mục tiêu thực tế, giữ càng nhiều tiền trong ngân hàng càng tốt và kiếm lợi nhuận lâu dài.

Bươc chân

Phần 1/2: Tiết kiệm có trách nhiệm

Bước 1. Tiết kiệm tiền của bạn trước khi sử dụng nó cho các nhu cầu khác

Thay vì tiêu tiền của bạn trước và tiết kiệm những gì còn lại, cách dễ nhất để tiết kiệm là chi tiêu thu nhập của bạn. Bằng cách dành một phần thu nhập trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản hưu trí, bạn sẽ bớt căng thẳng và mệt mỏi hơn khi xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm và số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tháng. Về cơ bản, bạn sẽ tự động tiết kiệm và số tiền bạn nhận được mỗi tháng là tiền mà bạn có thể sử dụng cho những việc bạn muốn. Theo thời gian, thu nhập bạn gửi ngân hàng (dù chỉ là một khoản nhỏ) có thể làm tăng số tiền trong tài khoản của bạn (đặc biệt nếu có lãi mỗi tháng). Do đó, hãy bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt để có thể thu được lợi nhuận tối đa.

• Để thiết lập tiền gửi tự động, hãy nói chuyện với nhân viên tài chính tại nơi làm việc của bạn (hoặc liên hệ với dịch vụ tính lương của bên thứ ba nếu công ty của bạn sử dụng dịch vụ đó). Nếu bạn có thể cung cấp thông tin tài khoản tiết kiệm cụ thể tách biệt với tài khoản séc thông thường của mình, bạn thường có thể thiết lập tiền gửi tự động vào thẳng tài khoản của mình mà không gặp bất kỳ sự cố nào.
• Nếu vì một lý do nào đó, bạn không thể thiết lập một khoản tiền gửi tự động cho mọi khoản tiền lương mà bạn nhận được (ví dụ: vì bạn làm việc như một người hành nghề tự do hoặc hầu như luôn được trả bằng tiền mặt), hãy xác định số tiền bạn muốn tiết kiệm và sau đó gửi theo cách thủ công vào tài khoản mỗi tháng. Đừng quên nhất quán trong việc tiết kiệm.

Bước 2. Tránh hình thành nợ mới

Có một số khoản nợ mà, có lẽ, thực sự cần phải trả. Ví dụ, những người rất giàu có thể có đủ tiền để mua một căn nhà và trả hết trong một lần, nhưng những người kém may mắn hơn có thể sử dụng một khoản vay để có thể mua một căn nhà và trả dần khoản vay đó. Tuy nhiên, nhìn chung, nếu bạn có thể tránh được nợ, hãy cố gắng đừng để mắc nợ. Số tiền thanh toán trực tiếp trước sẽ rẻ hơn so với thanh toán qua một số đợt nhất định vì lãi suất trả góp hiện có có thể tiếp tục tích lũy.

• Nếu bạn chắc chắn phải gánh nợ, hãy cố gắng trả những khoản tiền lớn nhất. Bạn có thể trả trước giá mua càng lớn thì bạn sẽ trả hết nợ càng nhanh và lãi suất bạn phải trả càng ít.
• Mặc dù tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau, hầu như tất cả các ngân hàng đều khuyến nghị rằng khoản nợ được trả phải lên tới 10% thu nhập của bạn (trước thuế) và bất kỳ khoản nợ nào dưới 20% thu nhập của bạn được coi là nợ 'lành mạnh'. Ngoài ra, khoản nợ lên tới 36% thu nhập được coi là giới hạn trên của số nợ bạn có thể có.

Bước 3. Đặt mục tiêu tiết kiệm hợp lý

Bạn sẽ dễ dàng tiết kiệm hơn nếu bạn biết rằng bạn cần phải tiết kiệm để có được thứ bạn muốn hoặc cần. Đặt mục tiêu tiết kiệm của bạn (mà bạn vẫn có thể đạt được) làm động lực để đưa ra các quyết định tài chính cần thiết để bạn có thể tiết kiệm một cách có trách nhiệm. Đối với những mục tiêu lớn, như mua nhà hoặc nghỉ hưu, bạn có thể mất nhiều năm để đạt được những mục tiêu đó. Trong trường hợp này, điều quan trọng là bạn phải theo dõi tiến độ gửi tiết kiệm thường xuyên. Bằng cách tạm dừng và xem xét tình trạng tài chính trước đây của mình, bạn có thể biết mình đã nỗ lực tiết kiệm bao nhiêu và cần thêm bao nhiêu nỗ lực để đạt được mục tiêu của mình.

Để đạt được những mục tiêu lớn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có thể mất một thời gian rất dài. Trong khoảng thời gian chờ đợi mục tiêu đó, rất có thể thị trường tài chính sẽ có những thay đổi hoặc khác biệt so với những gì đang diễn ra hiện nay. Do đó, trước khi đặt mục tiêu, hãy dành một chút thời gian để nghiên cứu các điều kiện thị trường dự đoán trong tương lai. Ví dụ, nếu bạn đang ở độ tuổi kiếm tiền cao nhất, hầu hết các nhà bình luận tài chính nói rằng bạn cần khoảng 60-85% thu nhập hiện tại để có lối sống như hiện tại khi nghỉ hưu

Bước 4. Đặt khung thời gian để đạt được mục tiêu của bạn

Đặt ra những thời hạn đầy tham vọng (nhưng vẫn hợp lý) để đạt được mục tiêu có thể là động lực tốt cho bạn. Ví dụ: giả sử bạn đặt ra hai năm kể từ bây giờ để sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ cần phải tìm hiểu chi phí trung bình để mua một ngôi nhà trong khu vực bạn muốn sống và bắt đầu tiết kiệm cho khoản trả trước cho ngôi nhà mới của bạn (trong hầu hết các trường hợp, việc trả trước cho một ngôi nhà thường không 'không vượt quá 20% giá bán).

• Vì vậy, ví dụ, nếu những ngôi nhà trong khu vực bạn muốn đặt được bán với giá khoảng ba trăm triệu rupiah mỗi căn, thì bạn cần thu về ít nhất 20% giá bán, tức là sáu trăm triệu rupiah (300.000.000 x 20 %). Mức độ dễ dàng để thu thập các khoản tiền này sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được.
• Xác định khoảng thời gian là việc quan trọng cần làm, đặc biệt là để đạt được các mục tiêu quan trọng trong ngắn hạn. Ví dụ, nếu bạn cần thay bánh răng trong ô tô của mình nhưng không đủ tiền mua hộp số mới, bạn cần tiết kiệm để thay bánh càng sớm càng tốt để đảm bảo bạn vẫn có thể đi làm (hoặc những nơi khác). Một khung thời gian đầy tham vọng nhưng hợp lý có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu quan trọng này.

Bước 5. Tạo ngân sách tài chính

Cam kết tiết kiệm tiền để đạt được mục tiêu là điều dễ thực hiện. Tuy nhiên, nếu không có cách theo dõi chi tiêu, bạn sẽ khó đạt được những mục tiêu này. Để theo dõi tiến độ tài chính của bạn, hãy cố gắng lập ngân sách thu nhập của bạn vào đầu mỗi tháng. Bằng cách đặt trước ngân sách cho các khoản chi tiêu lớn, bạn có thể đảm bảo rằng mình không lãng phí tiền bạc, đặc biệt nếu bạn chia tiền lương cho ngân sách bạn có ngay khi nhận được.

• Ví dụ: với thu nhập hàng tháng là 10 triệu IDR, bạn có thể lập ngân sách như sau:

  • Đồ dùng cần thiết trong nhà: 1.000.000 IDR, 00

    Học phí (trường): 500.000 IDR, 00

    Thức ăn: 3.000.000 IDR, 00

    Internet: 500.000,00 IDR

    Nhiên liệu: 1.000.000,00 IDR

    Tiết kiệm: 2,000,000,00 IDR

    Khác: 1.000.000,00 IDR

    Giải trí: 1.000.000,00 IDR

Bước 6. Ghi lại các khoản chi của bạn

Ai muốn tiết kiệm thành công đều phải thắt chặt chi tiêu, nhưng nếu không theo dõi được những khoản chi tiêu này, bạn sẽ khó đạt được mục tiêu của mình. Bằng cách ghi lại số tiền bạn chi tiêu cho các nhu cầu khác nhau mỗi tháng, bạn có thể xác định các vấn đề tài chính mà bạn đang gặp phải và điều chỉnh chi tiêu của mình cho phù hợp với số tiền bạn có. Tuy nhiên, để theo dõi các khoản chi, bạn cần xem xét chi tiết các khoản chi một cách nghiêm túc. Mặc dù mọi người đều cần theo dõi các khoản chi lớn (như chi tiêu hộ gia đình hoặc trả nợ), nhưng việc bạn chú ý đến các khoản chi nhỏ nói chung có thể làm tăng mức độ nghiêm trọng của tình hình tài chính của bạn.

• Sẽ thiết thực hơn nếu bạn luôn chuẩn bị sẵn một cuốn sổ nhỏ. Tập thói quen ghi lại mọi khoản chi và giữ lại hóa đơn mua hàng (đặc biệt là khi mua những mặt hàng quan trọng). Bất cứ khi nào có thể, hãy ghi lại các khoản chi của bạn vào một cuốn sổ lớn hơn hoặc nhập chúng vào chương trình xử lý dữ liệu như một hồ sơ tài chính dài hạn.
• Hãy nhớ rằng những ngày này có rất nhiều ứng dụng theo dõi chi phí cho điện thoại của bạn mà bạn có thể tải xuống. Một số ứng dụng này có thể được tải xuống miễn phí.
• Nếu bạn gặp vấn đề nghiêm trọng trong việc sử dụng tiền, đừng ngần ngại lưu mọi biên lai mua hàng mà bạn nhận được. Vào cuối tháng, hãy chia phiếu mua hàng thành nhiều loại, sau đó cộng tổng số tiền mua hàng trong mỗi loại. Bạn có thể ngạc nhiên khi biết mình đã chi bao nhiêu tiền cho những lần mua thứ cấp.

Bước 7. Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt

Tiền được cất giữ trong tài khoản tiết kiệm thường sẽ trả lãi theo một tỷ lệ nhất định. Bạn giữ tiền trong tài khoản càng lâu, bạn càng thu được nhiều tiền lãi. Do đó, sẽ tốt hơn nếu bạn tiết kiệm càng sớm càng tốt. Ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm một khoản nhỏ mỗi tháng ở tuổi đôi mươi, hãy cố gắng tiết kiệm. Bằng cách đó, mặc dù số tiền bạn có trong tài khoản tương đối ít, nhưng tiền lãi tích lũy trong thời gian dài sẽ khiến số dư tài khoản của bạn vượt quá số dư ban đầu.

Ví dụ, giả sử bạn có một công việc được trả lương thấp khi bạn ở độ tuổi đôi mươi. Từ công việc này, bạn nhận được mức lương 10 triệu rupiah và gửi tiết kiệm vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, với lãi suất 4% / năm. Trong vòng 5 năm, số tiền lãi thu được sẽ lên tới một triệu rupiah. Tuy nhiên, nếu bạn gửi tiết kiệm trước một năm, bạn sẽ nhận được thêm Rp. 200.000,00 tiền lãi hàng năm. Dù nhỏ nhưng số tiền thưởng hàng năm bạn nhận được vẫn rất đáng kể

Bước 8. Cân nhắc mở tài khoản tiết kiệm hưu trí

Khi bạn còn trẻ, năng động và khỏe mạnh, nghỉ hưu có thể là một chặng đường dài phía trước và không có gì phải suy nghĩ. Tuy nhiên, khi bạn già đi và bắt đầu mất sức để làm việc, việc nghỉ hưu có thể là điều chính trong tâm trí bạn. Tiết kiệm để nghỉ hưu là điều bạn cần cân nhắc khi đã có một sự nghiệp ổn định, trừ khi bạn là một trong số ít may mắn có một khối tài sản lớn. Bạn càng sớm nghĩ đến tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn sẽ càng khá giả. Như đã giải thích trước đó, mặc dù mọi người có điều kiện tài chính khác nhau, nhưng tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị khoảng 60-85% thu nhập hàng năm của mình để có thể tiếp tục tận hưởng phong cách sống hiện nay khi về già.

• Nếu bạn chưa mở tài khoản tiết kiệm hưu trí, hãy nói chuyện với sếp của bạn về khả năng mở tài khoản tiết kiệm hưu trí cho nhân viên. Tài khoản hưu trí cho phép bạn tự động gửi một số tiền nhất định từ thu nhập của mình vào tài khoản, giúp bạn tiết kiệm dễ dàng hơn. Ngoài ra, tiền gửi vào tài khoản hưu trí sẽ không phải chịu các loại thuế đánh vào thu nhập của bạn. Ngày nay, nhiều công ty cung cấp các chương trình tương xứng phù hợp với các dịch vụ hưu trí. Điều này có nghĩa là các công ty này khớp với một tỷ lệ phần trăm nhất định trên mỗi khoản thu nhập của bạn mỗi tháng.
• Kể từ năm 2014 ở Hoa Kỳ, số dư tối đa bạn có thể giữ trong tài khoản hưu trí mỗi năm là 17.500 đô la hoặc khoảng 175 triệu rupiah.

Bước 9. Đầu tư vào thị trường chứng khoán một cách cẩn thận

Nếu bạn đã tiết kiệm có trách nhiệm và còn dư nhiều tiền mặt, đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể là một cơ hội sinh lợi (và rủi ro) để kiếm thêm tiền. Trước khi đầu tư vào thị trường chứng khoán, điều quan trọng là bạn phải hiểu rằng số tiền bạn đầu tư có khả năng bị mất và không thể thu hồi, đặc biệt nếu bạn không biết cách đầu tư vào thị trường chứng khoán. Do đó, đừng làm theo bước này như một cách tiết kiệm về lâu dài. Thay vào đó, hãy nghĩ về thị trường chứng khoán như một cơ hội để đơn giản đặt cược thông minh bằng cách sử dụng số tiền mà bạn có thể bỏ ra (trong trường hợp điều gì đó tồi tệ xảy ra). Nói chung, hầu hết mọi người không cần phải đầu tư vào thị trường chứng khoán như một phần của việc tiết kiệm để nghỉ hưu.

Để biết thêm thông tin về việc đưa ra quyết định sáng suốt về việc đầu tư vào cổ phiếu, hãy đọc các bài viết về cách đầu tư vào thị trường chứng khoán

Bước 10. Đừng cảm thấy tuyệt vọng

Khi cảm thấy khó khăn trong việc cứu vãn, bạn sẽ dễ mất bình tĩnh hơn. Những điều kiện bạn đang gặp phải thực sự có thể rất khó khăn, đến mức dường như bạn không thể tiết kiệm để đạt được những mục tiêu dài hạn đã đặt ra. Tuy nhiên, bất kể bạn tiết kiệm ít tiền như thế nào trong lần đầu tiên, bạn luôn có cơ hội để tiết kiệm. Tiết kiệm càng sớm, bạn càng sớm đạt được sự an toàn về tài chính.

Nếu bạn cảm thấy tuyệt vọng vì điều kiện tài chính của mình, hãy thử thảo luận vấn đề của bạn thông qua các dịch vụ tư vấn tài chính. Các đại lý này hoạt động miễn phí (hoặc thường tính giá rất thấp cho các dịch vụ của họ) và ở đó để giúp bạn bắt đầu tiết kiệm, vì vậy bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tại Hoa Kỳ, Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng (NFCC) là một tổ chức phi lợi nhuận có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính của mình

Phần 2 của 2: Cắt giảm chi tiêu

Bước 1. Loại bỏ các chi phí cho các nhu cầu cấp ba khỏi quỹ của bạn

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc tiết kiệm, bạn nên bắt đầu bằng cách loại bỏ các khoản chi cho các nhu cầu cấp ba trước. Chúng ta thực hiện rất nhiều khoản chi được coi là vụn vặt nhưng thực ra lại không quá quan trọng. Loại bỏ chi tiêu cho các khoản cấp ba là một bước tiến lớn để cải thiện tình trạng tài chính của bạn vì chúng sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến chất lượng cuộc sống hoặc khả năng làm việc của bạn. Mặc dù thật khó để tưởng tượng cuộc sống mà không có các phương tiện sang trọng (nhưng tốn nhiều nhiên liệu) và các dịch vụ truyền hình trả tiền, bạn sẽ ngạc nhiên khi nhận ra rằng bạn vẫn có thể sống mà không có chúng một khi bạn ngừng sử dụng chúng. Dưới đây là một số bước đơn giản để giảm chi tiêu cho những thứ cấp ba:

• Hủy đăng ký các gói truyền hình hoặc internet tùy chọn.
• Sử dụng gói dịch vụ di động rẻ hơn cho điện thoại của bạn.
• Đổi chiếc xe hơi sang trọng của bạn để lấy một chiếc xe tiết kiệm nhiên liệu hơn và ít tốn chi phí bảo dưỡng hơn.
• Bán các thiết bị điện tử không còn sử dụng.
• Mua quần áo và đồ gia dụng từ cửa hàng tiết kiệm.

Bước 2. Tìm kiếm nhà ở rẻ hơn

Đối với hầu hết mọi người, chi phí liên quan đến nhà ở là khoản chi lớn nhất trong ngân sách của họ. Do đó, tiết kiệm chi phí nhà ở có thể tiết kiệm đáng kể thu nhập của bạn để nó có thể được sử dụng cho các mục đích quan trọng khác, chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí. Mặc dù không phải lúc nào cũng dễ dàng thay đổi điều kiện sống, nhưng bạn cần nghiêm túc kiểm tra lại tình trạng nhà ở của mình nếu bạn gặp khó khăn trong việc cân đối quỹ của mình.

• Nếu bạn đang thuê nhà, bạn nên cố gắng thương lượng phí thuê nhà thấp hơn với chủ nhà hoặc chủ nhà. Vì hầu hết các chủ nhà hoặc chủ nhà không muốn mạo hiểm khi tìm người thuê mới, bạn có thể nhận được một hợp đồng béo bở, đặc biệt nếu bạn và chủ nhà của bạn đã có quan hệ tốt. Nếu cần, bạn có thể làm những công việc như làm vườn hoặc sửa nhà để có tiền thuê nhà thấp hơn.
• Nếu bạn đang trả một khoản thế chấp, hãy thảo luận với người vay về việc thay đổi hình thức trả nợ của bạn. Bạn có thể thương lượng để có một thỏa thuận có lợi hơn nếu bạn có vị thế đặt giá thầu cao. Khi thay đổi hình thức trả nợ, hãy cố gắng sao cho thời gian trả nợ càng ngắn càng tốt.
• Bạn cũng có thể cân nhắc chuyển đến một khu dân cư ít tốn kém hơn. Tại Hoa Kỳ, nghiên cứu gần đây cho thấy các thành phố như Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) và Toledo (Ohio) là những khu dân cư ít tốn kém nhất. Ở Indonesia, các thành phố nhỏ thường cung cấp nhà ở giá rẻ so với các thành phố lớn. Ngoài ra, các quận phụ thuộc khá xa trung tâm thành phố cũng thường có nhà giá rẻ.

Bước 3. Tiết kiệm chi phí bữa ăn của bạn

Nhiều người sử dụng tiền của họ để trả cho thực phẩm, nhiều hơn mức cần thiết. Mặc dù bạn có thể quên tiết kiệm tiền khi thưởng thức một bữa ăn ngon tại nhà hàng yêu thích của mình, nhưng chi tiêu cho chi phí thực phẩm có thể rất lớn nếu bạn không kiểm soát được túi tiền của mình. Nhìn chung, mua hàng tạp hóa với số lượng lớn về lâu dài sẽ rẻ hơn so với mua lẻ hoặc mua lẻ. Ngoài ra, hãy thử làm thành viên tại các cửa hàng tiện lợi như Yogya hoặc Carrefour nếu chi phí ăn uống của bạn đủ lớn. Ăn ở nhà hàng là lựa chọn đắt tiền nhất khi bạn phải chi bao nhiêu tiền. Do đó, để tiết kiệm chi phí, sẽ tốt hơn nếu bạn tự chế biến đồ ăn tại nhà thay vì ăn ở ngoài.

• Chọn thực phẩm rẻ, nhưng vẫn đủ dinh dưỡng. Thay vì mua thực phẩm chế biến sẵn hoặc chế biến sẵn, hãy thử mua sản phẩm tươi sống tại siêu thị địa phương của bạn. Bạn có thể ngạc nhiên khi nhận ra rằng thưởng thức những món ăn lành mạnh không cần phải tốn kém. Ví dụ, gạo lứt, một loại lương thực chính có giá trị dinh dưỡng cao, bạn có thể mua với giá khoảng 10.000 Rp / kg.
• Tận dụng các đợt giảm giá được tổ chức tại các cửa hàng. Nhiều siêu thị (đặc biệt là các siêu thị lớn) cung cấp phiếu giảm giá và chiết khấu có thể nhận được khi thanh toán. Đừng lãng phí ưu đãi này.
• Nếu bạn thường xuyên ăn ở ngoài nhà, hãy cố gắng phá bỏ thói quen này. Nói chung, tự nấu ăn ở nhà sẽ tiết kiệm chi phí hơn là đặt (cùng một lượng) thức ăn ở nhà hàng. Ngoài ra, bằng cách tập thói quen tự nấu ăn ở nhà, bạn sẽ học được các kỹ năng nấu ăn mà bạn có thể sử dụng để gây bất ngờ cho bạn bè, làm hài lòng gia đình và thậm chí thu hút sự chú ý của người ấy.
• Đừng ngần ngại tận dụng các cửa hàng thực phẩm miễn phí trong khu vực của bạn nếu tình hình tài chính của bạn nghiêm trọng. Những nơi như bếp súp hay mái ấm cho những người kém may mắn cung cấp thức ăn miễn phí cho những người thực sự cần nó. Nếu bạn cần hỗ trợ này, hãy liên hệ với bộ phận dịch vụ xã hội tại thành phố của bạn để biết thêm thông tin.

Bước 4. Giảm mức sử dụng điện trong nhà của bạn

Hầu như mọi người chỉ trả tiền điện hàng tháng bất kể lượng điện họ sử dụng là bao nhiêu. Trên thực tế, việc giảm sử dụng điện có thể được thực hiện với một vài bước đơn giản (và tất nhiên hóa đơn tiền điện cũng sẽ giảm theo). Những thủ thuật này rất dễ thực hiện nên không có lý do gì để không làm nếu bạn thực sự muốn tiết kiệm và tiết kiệm. Điều tuyệt vời hơn nữa là, bằng cách giảm sử dụng điện, bạn cũng giảm lượng ô nhiễm mà bạn gián tiếp tạo ra, do đó giảm tác động tiêu cực đến môi trường trên toàn cầu.

• Tắt đèn trong nhà khi bạn đi vắng hoặc không sử dụng. Không có lý do gì để bật đèn khi bạn không ở trong một căn phòng (hoặc nhà) nhất định. Do đó, hãy tắt đèn khi bạn đi. Bạn cũng có thể đặt một thông báo nhỏ trên mỗi cánh cửa phòng trường hợp bạn thường xuyên quên tắt đèn.
• Tránh sử dụng máy sưởi hoặc máy điều hòa không khí khi không cần thiết. Để không khí trong nhà luôn mát mẻ, hãy mở cửa sổ hoặc sử dụng một chiếc quạt nhỏ. Trong khi đó, để giữ ấm không khí, hãy mặc quần áo dày, quấn chăn hoặc sử dụng máy sưởi không khí nhỏ.
• Mua vật liệu cách nhiệt chất lượng cao cho ngôi nhà của bạn. Nếu bạn có đủ tiền để sửa chữa ngôi nhà của mình, hãy thử sửa chữa lớp cách nhiệt cũ và bị đục lỗ trên tường bằng lớp cách nhiệt mới, hiệu quả hơn. Bằng cách này, không khí ấm hoặc mát trong nhà sẽ được duy trì và bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn về lâu dài.
• Nếu bạn có đủ khả năng, hãy mua các tấm pin mặt trời. Các tấm pin mặt trời có thể là sự lựa chọn đúng đắn như một khoản đầu tư lớn cho tương lai của bạn, và cả tương lai của trái đất. Mặc dù chi phí mua ban đầu khá cao nhưng công nghệ năng lượng mặt trời sẽ ngày càng rẻ và dễ mua hơn theo thời gian.

Bước 5. Sử dụng loại phương tiện rẻ hơn

Việc sở hữu, bảo trì và sử dụng một chiếc xe hơi có thể khá tốn kém. Mỗi tháng, bạn có thể phải chi tới hàng triệu rupiah cho chi phí nhiên liệu, tùy thuộc vào tần suất và quãng đường bạn lái xe. Hơn nữa, nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô, bạn sẽ phải trả phí bằng lái xe và phí bảo dưỡng ô tô. Do đó, thay vì lái xe, hãy sử dụng phương tiện thay thế rẻ hơn (hoặc thậm chí miễn phí). Bằng cách này, bạn không chỉ có thể tiết kiệm tiền mà còn có thể dành thêm thời gian để tập thể dục và giảm bớt căng thẳng mà bạn phải trải qua hàng ngày khi lái xe.

• Tìm hiểu về các lựa chọn giao thông công cộng có sẵn trong khu vực của bạn. Xung quanh bạn có nhiều lựa chọn phương tiện công cộng giá rẻ, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Hầu hết các thành phố lớn ở Indonesia đều có mạng lưới tàu điện, tàu hỏa đi lại (chẳng hạn như những tàu ở khu vực Jabodetabek) và xe buýt phục vụ giao thông trong và ngoài thành phố. Đối với các thành phố nhỏ, các phương tiện giao thông bạn có thể sử dụng bao gồm xe buýt, giao thông thành phố (angkot) và giao thông nông thôn (angdes).
• Hãy thử đi bộ hoặc đạp xe để đi làm. Nếu bạn sống đủ gần văn phòng của mình, bạn có thể đi bộ hoặc đi xe đạp đến văn phòng của mình. Cả hai đều là những cách tuyệt vời để vừa làm việc rảnh rỗi vừa tận hưởng không khí trong lành và tập thể dục thường xuyên.
• Nếu bạn thực sự cần sử dụng ô tô, hãy thử tìm một chuyến đi. Việc thuê một chuyến đi cho phép bạn chia sẻ chi phí nhiên liệu và bảo dưỡng xe với người cho hoặc được cho đi cùng. Ngoài ra, bạn cũng sẽ có những người bạn để trò chuyện trên đường đi.

Bước 6. Tìm kiếm giải trí rẻ (hoặc thậm chí miễn phí)

Trong khi cắt giảm chi tiêu cá nhân, bạn cũng cần phải cắt giảm chi tiêu cho những thứ xa xỉ nhỏ, điều đó không có nghĩa là bạn không thể vui vẻ chút nào nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm. Bằng cách thay đổi mô hình hoạt động vui chơi và giải trí và tham gia vào các hoạt động hoặc giải trí ít tốn kém hơn, bạn có thể giữ cân bằng giữa niềm vui và trách nhiệm tiết kiệm. Miễn là bạn tháo vát, bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy rằng bạn vẫn có thể vui vẻ ngay cả khi bạn không có hoặc tiêu nhiều tiền.

• Luôn chú ý và tìm hiểu thông tin về các sự kiện đang diễn ra xung quanh bạn. Ngày nay, hầu hết tất cả các thành phố đều hiển thị lịch trình các sự kiện sẽ được tổ chức tại thành phố đó và bạn có thể xem lịch trình trên internet. Thông thường, các sự kiện do chính quyền địa phương hoặc hiệp hội cộng đồng tổ chức có thể được tham quan với một khoản phí nhỏ hoặc thậm chí miễn phí. Ví dụ: ở các thành phố cỡ trung bình, bạn có thể tham quan các triển lãm nghệ thuật miễn phí, xem phim trong các công viên thành phố và tham quan các sự kiện để quyên góp.
• Hãy thử đọc một cuốn sách. So với việc xem phim hoặc chơi trò chơi điện tử, sách có thể là một nguồn giải trí rẻ hơn (đặc biệt nếu bạn mua chúng từ một cửa hàng sách cũ). Những cuốn sách chất lượng có thể thú vị và cho phép bạn trải nghiệm cuộc sống từ quan điểm của các nhân vật trong tay, cũng như học hỏi những điều mới mà bạn có thể chưa từng trải qua trước đây.
• Thực hiện các hoạt động không đòi hỏi nhiều chi tiêu với bạn bè của bạn. Có rất nhiều điều bạn có thể làm với bạn bè của mình mà không phải tốn một khoản tiền nào (hoặc cả). Ví dụ: bạn có thể đi dạo và tận hưởng thiên nhiên, chơi trò chơi trên bàn cờ, xem những bộ phim cũ trong rạp chiếu phim ngoài trời (hoặc có thể là đi từng bước một), khám phá một khu vực trong thành phố của bạn mà bạn chưa từng đến để, hoặc tập thể dục.

Bước 7. Tránh những món đắt tiền có thể khiến bạn nghiện

Một số thói quen xấu có thể tác động xấu đến nỗ lực tiết kiệm tiền của bạn. Tệ hơn hết, những thói quen này có thể trở thành chứng nghiện nghiêm trọng mà hầu như không thể phá bỏ nếu không có sự trợ giúp. Ngoài ra, những cơn nghiện này còn có thể gây hại rất nhiều cho sức khỏe của bạn về lâu dài. Tiết kiệm tiền của bạn (và cơ thể của bạn) khỏi những rắc rối liên quan đến những cơn nghiện này bằng cách trước tiên tránh những thứ có thể khiến bạn nghiện.

• Không hút thuốc. Ngày nay, tác hại của thuốc lá đã được nhiều người biết đến. Hút thuốc có thể gây ra các bệnh nghiêm trọng như ung thư phổi, bệnh gan, đột quỵ và các bệnh nghiêm trọng khác. Hơn nữa, thuốc lá là hàng hóa đắt tiền. Tại Hoa Kỳ, một bao thuốc lá có thể được bán với giá khoảng một trăm năm mươi nghìn rupiah, tùy thuộc vào nơi bạn sống. Ở Indonesia, thuốc lá (mỗi gói) không được bán với giá đắt như vậy. Tuy nhiên, nếu việc mua hàng được thực hiện hàng ngày, số tiền bạn chi cho thuốc lá sẽ rất đáng kể.
• Đừng uống quá nhiều rượu. Mặc dù thỉnh thoảng thưởng thức đồ uống có cồn với bạn bè sẽ không làm bạn kém đi, nhưng uống rượu trên quy mô lớn và hàng ngày có thể gây ra các vấn đề nghiêm trọng về lâu dài, chẳng hạn như bệnh gan, suy giảm chức năng tâm thần, các vấn đề về cân nặng, mê sảng và thậm chí tử vong. Ngoài ra, việc điều trị cho những người nghiện rượu cũng có thể là một gánh nặng tài chính đáng kể.
• Không sử dụng ma túy bất hợp pháp. Các loại ma túy như heroin, cocaine và methamphetamine có khả năng gây nghiện cao và ảnh hưởng nghiêm trọng (thậm chí gây chết người) đối với sức khỏe của bạn. Ngoài ra, các loại thuốc này cũng đắt hơn đồ uống có cồn và thuốc lá. Ví dụ, nhạc sĩ đồng quê Waylon Jennings được cho là đã tiêu 1.500 USD mỗi ngày, tương đương khoảng 15 triệu rupiah vì thói quen sử dụng cocaine.

• Nếu bạn cần giúp đỡ để đối phó với chứng nghiện, Đừng ngần ngại liên hệ với trại cai nghiện. Tại Indonesia, có một số cơ quan cung cấp dịch vụ phục hồi cho người nghiện, đặc biệt là người nghiện ma túy, chẳng hạn như Cơ quan Ma túy Quốc gia và Trung tâm Phục hồi BNN.

Sử dụng tiền cẩn thận

1. Sử dụng tiền của bạn cho những nhu cầu quan trọng nhất trước. Khi nói đến việc sử dụng tiền, có một số thứ mà bạn thực sự cần. Những thứ này (ví dụ như thức ăn, nước uống, chỗ ở và quần áo) cần phải là ưu tiên hàng đầu của bạn khi tiêu tiền. Rõ ràng, nếu bạn là người vô gia cư và chết đói, bạn sẽ ngày càng khó đạt được các mục tiêu tài chính khác của mình. Do đó, bạn cần chắc chắn rằng mình có đủ tiền để có được ít nhất những thứ cần thiết cơ bản này trước khi dùng tiền của mình để mua thứ khác.

   

   • Tuy nhiên, chỉ vì những nhu cầu đó (thức ăn, nước uống và chỗ ở) là quan trọng, không có nghĩa là bạn phải tiêu hết tiền cho chúng. Ví dụ, bằng cách giảm tần suất đi ăn ngoài, bạn đã thực hiện các bước dễ dàng để giảm đáng kể chi phí ăn ngoài. Ngoài ra, chuyển đến khu vực có giá nhà rẻ hơn hoặc thuê nhà ở cũng là một cách rất tốt để giảm chi phí nhà ở.
   • Chi phí nhà ở có thể rất đắt, tùy thuộc vào khu vực bạn muốn ở. Nói chung, hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên không nên cầm cố các khoản thế chấp chiếm hơn một phần ba thu nhập của bạn.

2. Hãy tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp sau khi bạn dùng tiền của mình để mua những nhu cầu cơ bản. Nếu bạn không có đủ quỹ dự phòng để sử dụng khi mất thu nhập, hãy lập kế hoạch cho những khoản tiền đó ngay lập tức. Bằng cách tiết kiệm một số tiền trong một tài khoản đặc biệt, bạn có thể dễ dàng giải quyết các vấn đề liên quan đến chi phí nếu bạn bị mất việc. Khi bạn đã trang trải các chi phí cơ bản của mình, bạn sẽ cần phải dành một phần thu nhập của mình làm quỹ khẩn cấp cho đến khi có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt trong khoảng 3 đến 6 tháng.

   

   • Hãy nhớ rằng sự khác biệt trong chi phí sinh hoạt sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính tại khu vực bạn sinh sống. Ví dụ, ở các thị trấn nhỏ, hai hoặc ba triệu rupiah có thể trang trải chi phí sinh hoạt mỗi tháng. Tuy nhiên, ở các thành phố lớn (ví dụ như Jakarta hoặc Bandung), hai hoặc ba triệu rupiah có thể không đủ để hỗ trợ chi phí sinh hoạt trong một tháng. Nếu bạn sống ở một thành phố lớn hoặc ở một khu vực có chi phí sinh hoạt cao, bạn sẽ cần một quỹ khẩn cấp thậm chí còn lớn hơn.
   • Ngoài việc giúp bạn cảm thấy thoải mái vì mọi thứ sẽ suôn sẻ khi bạn gặp khó khăn trong sự nghiệp, quỹ khẩn cấp cũng có thể giúp bạn kiếm tiền về lâu dài. Nếu bạn mất việc và không có quỹ khẩn cấp, bạn sẽ buộc phải nhận bất cứ công việc nào bạn nhận được, ngay cả khi tiền lương không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn. Mặt khác, nếu bạn có một quỹ khẩn cấp, bạn có thể tồn tại trong một khoảng thời gian nhất định ngay cả khi bạn không có việc làm. Trong thời gian đó, bạn có thể chọn một công việc tốt hơn với mức lương lớn hơn.

3. Trả hết nợ khi bạn có quỹ khẩn cấp. Nếu không được theo dõi, khoản nợ hiện có có thể làm hỏng nỗ lực tiết kiệm của bạn. Nếu bạn chỉ trả những khoản trả góp thấp nhất, cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn số nợ đã được trả trong những lần trả góp lớn nhất. Tiết kiệm dài hạn bằng cách dành một phần thu nhập của bạn để trả các khoản nợ hiện có để có thể trả hết nợ càng sớm càng tốt. Như một hướng dẫn chung, hãy trả hết các khoản nợ với lãi suất cao nhất để sử dụng tiền của bạn hiệu quả hơn.

   

   • Một khi bạn có thể mua những thứ cần thiết và tiết kiệm một quỹ khẩn cấp, bạn có thể sử dụng gần như toàn bộ thu nhập còn lại của mình để thanh toán các khoản nợ của mình một cách an toàn. Mặt khác, nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, bạn có thể chia phần thu nhập còn lại và dùng một phần để trả nợ mỗi tháng. Bạn có thể tiết kiệm phần còn lại của phân phối làm quỹ khẩn cấp.
   • Nếu bạn có nhiều khoản nợ đến mức khiến bạn choáng ngợp, hãy tìm một chương trình hoặc cách kết hợp các khoản nợ lại. Bạn có thể gộp các khoản nợ hiện có thành một khoản nợ với lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng thời gian trả nợ cho các khoản nợ gộp này có thể dài hơn thời gian trả nợ trước đó.
   • Bạn cũng có thể thương lượng trực tiếp với người vay để có mức lãi suất thấp hơn. Tất nhiên, người đi vay không muốn bạn phá sản nên có khả năng họ sẽ giảm lãi cho khoản vay để bạn có thể trả hết khoản nợ hiện có.
   • Để biết thêm thông tin, hãy đọc bài viết về cách thoát khỏi nợ nần.

4. Tiết kiệm số tiền bạn kiếm được. Khi bạn đã quản lý để thiết lập một quỹ khẩn cấp và trả hết (hoặc gần như tất cả) khoản nợ hiện có của mình, bạn có thể bắt đầu dành tiền và đưa vào tài khoản tiết kiệm. Khoản tiền tiết kiệm này sẽ khác với quỹ khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp chỉ có thể được sử dụng khi bạn thực sự cần, trong khi khoản tiết kiệm thường xuyên có thể được sử dụng để thực hiện các chi phí lớn hoặc quan trọng, chẳng hạn như chi phí sửa chữa chiếc xe bạn sử dụng để lái xe đi làm. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần tránh sử dụng các khoản tiết kiệm này để số dư hiện có của bạn tiếp tục tăng lên theo thời gian. Nếu bạn có đủ khả năng, hãy cố gắng dành ra khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm, kể từ khi bạn đang ở độ tuổi đôi mươi. Hầu hết các chuyên gia tài chính cho rằng đây có thể là một mục tiêu tài chính tốt.

   

   • Khi bạn nhận được tiền lương hàng tháng, bạn có thể bị cám dỗ để mua một thứ gì đó ngay lập tức. Để tránh sự cám dỗ này, hãy gửi ngay tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm sau khi nhận được. Ví dụ, nếu bạn nhận được mức lương năm triệu rupiah và muốn dành 10% thu nhập của mình, hãy gửi ngay năm trăm nghìn rupiah từ tiền lương của bạn vào tài khoản tiết kiệm. Điều này có thể giúp bạn cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết và tích lũy được nhiều tiền trong một vài năm.
   • Cách tốt hơn là ghi nợ tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn để khi bạn nhận lương, tiền lương sẽ tự động được chuyển vào tài khoản của bạn và bạn sẽ không bị dụ dỗ sử dụng tiền lương của mình. Nói chuyện với sếp của bạn về việc đăng ký hệ thống ghi nợ tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn hoặc sử dụng dịch vụ ghi nợ tự động của bên thứ ba. Bằng cách này, bạn có thể dễ dàng gửi một vài phần trăm tiền lương trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của mình.

5. Sử dụng tiền của bạn cho các nhu cầu thứ cấp. Nếu bạn vẫn còn tiền sau khi gửi một phần thu nhập của mình vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng, hãy thử sử dụng tiền của bạn cho các nhu cầu phụ có thể tăng năng suất của bạn, để bạn có thể tăng tiềm năng và chất lượng cuộc sống về lâu dài.. Mặc dù những nhu cầu này không quan trọng bằng những nhu cầu như thức ăn, nước uống và chỗ ở, nhưng chúng là những lựa chọn dài hạn khôn ngoan và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.

   

   • Ví dụ, một chiếc ghế làm việc mà bạn ngồi trong khi làm việc không phải là nhu cầu cơ bản. Tuy nhiên, mua một chiếc ghế như vậy có thể là một lựa chọn khôn ngoan về lâu dài vì nguy cơ đau lưng giảm và bạn có thể tiếp tục làm việc (và thật không may, nếu cơn đau lưng của bạn trở nên nghiêm trọng hơn, việc điều trị có thể đắt hơn một chiếc ghế làm việc).). Một ví dụ khác là bạn có thể thay thế máy nước nóng cũ bị hỏng. Mặc dù bạn vẫn có thể sử dụng máy nước nóng cũ trong một thời gian ngắn, nhưng bằng cách mua một máy mới, bạn không phải chịu chi phí bảo trì hoặc sửa chữa máy nước nóng cũ, vì vậy bạn có thể tiết kiệm chi phí.
   • Các ví dụ khác là các giao dịch mua có thể giúp giảm chi phí vận chuyển của bạn, chẳng hạn như vé giao thông công cộng hàng tháng hoặc hàng năm, các công cụ có thể giúp tăng hiệu quả công việc (ví dụ: tai nghe nếu bạn làm việc nhiều bằng tay) và mua các sản phẩm khác giúp công việc dễ dàng hơn. Bạn giống như đế giày có thể cải thiện tư thế của bạn.

6. Cuối cùng, sử dụng tiền của bạn cho các nhu cầu cấp ba. Khi bạn tiết kiệm, không có nghĩa là bạn phải có một cuộc sống khó khăn. Khi bạn đã trả hết nợ, có quỹ khẩn cấp và tiêu tiền một cách khôn ngoan cho các nhu cầu dài hạn, bạn có quyền sử dụng tiền của mình để nuông chiều bản thân. Chi tiêu hợp lý và có trách nhiệm là cách tuyệt vời để bạn sảng khoái tinh thần trong khi vẫn làm việc chăm chỉ. Do đó, đừng ngại ăn mừng điều kiện tài chính của bạn bằng cách mua sắm những món đồ xa xỉ một cách hợp lý.

   

   Hàng hóa cấp ba có thể là bất kỳ hàng hóa hoặc dịch vụ nào không được phân loại là hàng hóa cơ bản và chỉ mang lại lợi ích ngắn hạn. Chúng bao gồm thưởng thức các bữa ăn tại các nhà hàng sang trọng, các kỳ nghỉ, phương tiện mới, dịch vụ truyền hình cáp, các thiết bị cao cấp và đắt tiền, v.v

   Lời khuyên

   • Nếu bạn thực sự MUỐN điều gì đó, hãy tự hỏi bản thân xem bạn có thực sự CẦN nó không. Đôi khi, những gì bạn muốn không phải là những gì bạn thực sự cần.
   • Hầu hết mọi người vẫn có thể tiết kiệm bất kể thu nhập của họ. Bằng cách tiết kiệm từng chút một, bạn sẽ được rèn luyện để quen với việc tiết kiệm. Ngay cả với 50.000 rupiah mỗi tháng, bạn sẽ nhận ra rằng bạn không cần nhiều tiền như bạn nghĩ.
   • Luôn ước tính chi phí của bạn cao hơn bạn nghĩ.
   • Mua sắm bằng tiền giấy (không thanh toán bằng tiền chính xác) và giữ lại tiền lẻ bạn nhận được. Sử dụng một con heo đất hoặc hũ để đựng tiền lẻ. Tiền xu và tiền lẻ có vẻ không có giá trị, nhưng nếu được tích lũy trong thời gian dài, số tiền tiết kiệm được có thể là một khoản tiết kiệm đáng kể. Một số ngân hàng hiện đang cung cấp dịch vụ đếm xu miễn phí. Khi đổi tiền xu, hãy yêu cầu đổi tiền dưới dạng séc để bạn không bị dụ dỗ tiêu tiền ngay lập tức.
   • Hãy quan tâm đến những thứ bạn có. Bằng cách này, bạn không phải thay đổi mọi thứ của mình thường xuyên. Ngoài ra, không nên thay thế ngay những vật dụng hiện có nếu chúng không thực sự cần thiết. Ví dụ, chỉ vì bàn chải đánh răng điện của bạn bị hỏng, không có nghĩa là bạn không thể sử dụng nó. Tiếp tục sử dụng mặt hàng và nếu mặt hàng đó hoàn toàn không sử dụng được, hãy mua một cái mới hoặc kiểm tra chế độ bảo hành được cung cấp.
   • Bất cứ khi nào bạn muốn mua một thứ gì đó, hãy nghĩ về món đồ bạn muốn mua bằng cách sử dụng số tiền tiết kiệm được và tỷ lệ phần trăm tổng số tiền tiết kiệm của bạn. Bằng cách đó, món đồ bạn định mua sẽ trông đắt tiền và cuối cùng, bạn sẽ không mua nó.
   • Nếu bạn thường xuyên nhận được một khoản lương cố định, theo thời gian, việc lập ngân sách tài chính sẽ trở nên dễ dàng hơn. Nếu thu nhập của bạn biến động, bạn sẽ khó lường trước các khoản chi tiêu vì bạn không biết khi nào mình sẽ nhận được tiền lương tiếp theo. Lập danh sách các nhu cầu theo mức độ ưu tiên và đáp ứng các nhu cầu cơ bản trước. Tiếp tục chơi an toàn; giả sử mức lương tiếp theo sẽ nhận được trong một khoảng thời gian khá dài.
   • Nếu bạn không thể đóng tất cả các thẻ tín dụng của mình, ít nhất hãy cố gắng không sử dụng chúng. Bạn có thể (theo nghĩa đen) đóng băng nó để bạn không thể sử dụng nó. Đặt thẻ tín dụng của bạn vào hộp đựng, sau đó đổ đầy nước vào hộp đựng và đặt hộp vào ngăn đá. Bằng cách đó, nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần phải đợi cho băng tan. Trong khi chờ đợi, bạn sẽ nhận ra rằng bạn không thực sự phải mua những thứ bạn muốn mua.
   • Bạn có sở thích nào không? Điều chỉnh sở thích của bạn với số tiền bạn có. Một trong những thói quen tiết kiệm quan trọng là nếu bạn có sở thích (ví dụ: lắp ráp máy bay mô hình hoặc - hiện đang là xu hướng của thanh thiếu niên lắp ráp rô bốt Gundam, làm sổ lưu niệm, đi xe đạp, lặn biển, v.v.), hãy đặt ra các quy tắc chắc chắn rằng bạn nên dành số tiền tiết kiệm tương đương với số tiền sử dụng cho sở thích của mình. Ví dụ, nếu bạn mua một gói lắp ráp robot Gundam với giá năm trăm nghìn Rupiah, bạn cũng cần dành ra năm trăm nghìn Rupiah để tiết kiệm.
   • Tận hưởng những niềm vui đơn giản trong cuộc sống của bạn. Một vài năm trước (ví dụ khi công nghệ chưa phát triển hoàn toàn), mọi người vẫn có thể trải nghiệm hạnh phúc, ngay cả khi đó không phải là hạnh phúc xa xỉ. Vào thời cổ đại, trẻ em chơi các trò chơi đơn giản như trò tự mãn, bắn bi, nhảy dây, ném bi, và những trò chơi khác. Ví dụ, thanh thiếu niên vui chơi bằng cách tập khiêu vũ, ca hát, tập thể dục. Nói chung, mọi người giải trí bằng cách đọc hoặc đơn giản là nghe đài. Cố gắng tụ tập với bạn bè để thảo luận hoặc cầu nguyện cùng nhau, chơi trò chơi bài hoặc thực hiện các hoạt động khác có thể giải trí, chẳng hạn như đan lát, chơi nhạc hoặc khiêu vũ. Con người trong thời cổ đại chỉ dựa vào trí tưởng tượng và sự khéo léo, nhưng họ vẫn có thể vui chơi. Nêu họ lam được thi bạn cung lam được.
   • Nếu bạn thích, hãy cố gắng tìm tiền xu trên mặt đất hoặc trên vỉa hè mỗi ngày. Cất tiền xu vào một con heo đất hoặc lọ và quan sát xem con heo đất hoặc lọ của bạn đầy nhanh như thế nào.
   • Nếu bạn sẵn lòng và có thể chia sẻ những thứ bạn có, từ thức ăn, nơi ở đến đồ dùng gia đình, hãy thử làm điều này. Trong tình bạn, những gì bạn cho đi sẽ trở lại với bạn. Ngay sau đó, bạn sẽ nhận ra rằng bạn bè của bạn cũng sẽ bắt đầu chia sẻ, để mọi người cùng có lợi.

   Cảnh báo

   • Nếu bạn không quản lý để tiết kiệm, đừng nản lòng và tự trách bản thân. Hãy thử tiết kiệm lại vào tháng sau khi bạn nhận được tiền lương của mình.
   • Đừng đi lại và nhìn xung quanh trong các trung tâm mua sắm với tiền. Sau đó, bạn sẽ bị cám dỗ để sử dụng tiền. Mua sắm với một danh sách những thứ bạn sẽ cần.
   • Sau một ngày làm việc mệt mỏi, bạn có thể muốn chiêu đãi bản thân những món đồ xa xỉ. Bạn có thể đang nói với bản thân rằng bạn xứng đáng với những điều này. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng những thứ bạn mua không thực sự là quà tặng cho bạn; chúng chỉ đơn giản là những thứ được trao đổi thành tiền của bạn. Vì vậy, hãy cố gắng nói với chính mình: “Tất nhiên là tôi xứng đáng với những thứ này, nhưng tôi thực sự có thể mua được chúng không? Nếu tôi không đủ khả năng thì dù sao tôi vẫn là một người tốt và có giá trị, và tôi vẫn xứng đáng đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình!”
   • Đừng khấu trừ chi phí y tế trừ khi bạn đang ở trong tình trạng tài chính thực sự khó khăn (ví dụ, bạn có nguy cơ bị đuổi khỏi nhà và ba đứa con của bạn đang chết đói). Việc điều trị dự phòng cho bản thân, gia đình và vật nuôi có thể khiến bạn mất khoảng bảy trăm nghìn rupiah mỗi lần khám (hoặc ba trăm nghìn rupiah cho tiền thuốc), nhưng nếu bạn không trả tiền cho việc điều trị, có khả năng các vấn đề sức khỏe sẽ phát sinh. xảy ra trong tương lai. Điều trị các vấn đề nghiêm trọng hơn có thể tốn kém hơn.
   • Nếu có một người bạn thích mua sắm, bạn có thể muốn ghi chú lại và chuẩn bị những lý do mà bạn có thể sử dụng để từ chối họ.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_stosystem/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-adaries/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm