Thụy Sĩ được biết đến với hệ thống ngân hàng ấn tượng, bao gồm chính sách bảo mật huyền thoại. Tiết lộ thông tin cá nhân của khách hàng là một tội ác đối với một nhân viên ngân hàng ở Thụy Sĩ, đây là một lợi thế lớn cho những ai muốn giấu tiền bất chính và những vật có giá trị trong quá khứ. Tuy nhiên, những lo ngại về khủng bố và các hoạt động buôn lậu hiện đang khiến nhà chức trách Thụy Sĩ từ chối những khách hàng bị nghi ngờ có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp. Một số ngân hàng Thụy Sĩ nói chung cũng từ chối các khách hàng hiện tại của Hoa Kỳ, do một cuộc điều tra lớn do Bộ Tư pháp Hoa Kỳ tiến hành. Mặc dù các ngân hàng Thụy Sĩ không hấp dẫn như được miêu tả trong các bộ phim hành động hay gián điệp, nhưng chúng vẫn hoạt động rất tốt và tính bảo mật được đảm bảo. Mỗi ngân hàng đều có các bước mở tài khoản riêng, nhưng việc nắm rõ các thông tin cơ bản và các giấy tờ cần thiết sẽ giúp bạn thiết lập một tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ.
Bươc chân
Phần 1/4: Chọn Ngân hàng và Dịch vụ của Ngân hàng
Bước 1. Tìm hiểu xem bạn có đủ điều kiện để có tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ hay không
Ngày nay, nhiều ngân hàng, không nhất là ở Thụy Sĩ, được yêu cầu xác minh danh tính của chủ tài khoản và tất cả các nguồn thu nhập. Điều này được thực hiện để ngăn chặn việc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ có được thông qua các hoạt động bất hợp pháp. Và trong bối cảnh Bộ Tư pháp Hoa Kỳ trấn áp tội trốn thuế, một số ngân hàng Thụy Sĩ từ chối làm ăn với khách hàng Mỹ vì sợ hậu quả pháp lý. Nơi bạn sống và làm việc có thể ảnh hưởng đến việc bạn có đủ điều kiện để có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm với ngân hàng Thụy Sĩ hay không.
- Công dân của một số quốc gia bị cấm mở tài khoản tại một ngân hàng Thụy Sĩ. Các lý do khác nhau, một trong số đó là các lệnh cấm vận chính thức (ví dụ các nước như Nga và Iraq) và các loại trừ chính trị khác.
- Đơn đăng ký mở tài khoản tại một ngân hàng Thụy Sĩ của bạn có thể bị từ chối, bất kể quốc tịch của bạn là gì, nếu bạn bị coi là một người “có liên quan đến chính trị” - một người có liên quan đến một vụ bê bối hoặc người có danh tiếng bị công khai nghi ngờ. Nếu một người như vậy trở thành khách hàng, ngân hàng lo ngại sẽ có rủi ro lớn đối với uy tín của ngân hàng.
Bước 2. Tìm một ngân hàng đáp ứng nhu cầu của bạn
Có khoảng 400 ngân hàng ở Thụy Sĩ, mặc dù hai ngân hàng chính - UBS (Union Bank of Switzerland) và Credit Suisse Group - nắm giữ gần một nửa tổng vốn đầu tư vào các ngân hàng Thụy Sĩ. Một trong những yếu tố quyết định lớn nhất trong việc lựa chọn ngân hàng là bạn đang tìm kiếm ngân hàng gì. So sánh các chính sách và cơ hội đầu tư tại các ngân hàng hàng đầu có thể giúp bạn cân nhắc ưu và nhược điểm của từng ngân hàng và xác định ngân hàng nào phù hợp nhất với bạn.
- Nếu quyền riêng tư là yếu tố quan trọng nhất, hãy cân nhắc lựa chọn ngân hàng không có chi nhánh tại quốc gia của bạn. Hầu hết các ngân hàng chịu sự điều chỉnh của luật pháp của quốc gia nơi chi nhánh của ngân hàng đặt trụ sở, không phải bởi pháp luật của quốc gia nơi ngân hàng có trụ sở chính.
- Lưu ý rằng trừ khi ngân hàng có được trạng thái trung gian (QI) đủ điều kiện, ngân hàng có thể báo cáo chủ tài khoản, nếu chủ tài khoản là công dân Hoa Kỳ và tất cả số tiền nhận được từ Hoa Kỳ cho IRS.
Bước 3. Chọn loại tài khoản
Có nhiều loại tài khoản khác nhau có sẵn tại các ngân hàng Thụy Sĩ. Một số tài khoản ngân hàng yêu cầu một khoản tiền gửi ban đầu với một số tiền tối thiểu nhất định, số dư tối thiểu và các điều kiện khác. So sánh các yêu cầu của từng loại tài khoản mà bạn quan tâm để xác định loại tài khoản nào tốt nhất cho nhu cầu tài chính của bạn.
- Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng sử dụng Franc Thụy Sĩ (CHF). Các ngân hàng khác cho phép sử dụng Đô la Mỹ, Euro và các loại tiền tệ khác trên thế giới. Nếu trao đổi tiền tệ là một vấn đề đối với bạn, hãy kiểm tra loại tiền tệ mà ngân hàng ưa thích của bạn chấp nhận.
- Một loại tài khoản được biết đến là bí mật nhất là "tài khoản được đánh số". Trên thực tế, những tài khoản này không phải là tài khoản "bí mật" hoặc "ẩn danh". Một số nhân viên cấp cao của ngân hàng sẽ biết danh tính của chủ tài khoản, nhưng những tài khoản này vẫn cung cấp một số mức độ bảo mật, chẳng hạn như ngân hàng được yêu cầu chỉ sử dụng số tài khoản trong tất cả các thư từ liên quan đến các tài khoản được đánh số. Tuy nhiên, các tài khoản này có một số hạn chế và việc duy trì chúng có thể yêu cầu phí hàng năm lên đến 2.000 Franc Thụy Sĩ.
- Cần lưu ý rằng một số ngân hàng Thụy Sĩ không muốn cung cấp tài khoản tiết kiệm chung cho công dân nước ngoài. Thay vào đó, các ngân hàng Thụy Sĩ tập trung vào việc cung cấp cho công dân nước ngoài các cơ hội đầu tư và chuyên môn hóa trong quản lý tài sản.
Phần 2/4: Mở Tài khoản Đầu tư
Bước 1. Đến chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng đại diện
Khách hàng quan tâm đến việc mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ nên đến trực tiếp văn phòng chi nhánh hoạt động hoặc qua đại diện. Nếu sử dụng người đại diện, anh ta phải hoàn thành tài liệu cho cả bản thân và người mà anh ta đại diện. Việc mở tài khoản không thể được thực hiện trực tuyến do các nguyên tắc ngân hàng nghiêm ngặt, vì danh tính của khách hàng tiềm năng và nguồn thu nhập của họ không thể được xác minh trực tuyến.
Một số ngân hàng có thể cho phép bạn hoàn tất quá trình này qua đường bưu điện. Bản sao hộ chiếu chính thức của bạn phải được xác nhận bởi tổ chức được chỉ định và gửi lại cho ngân hàng bạn chọn
Bước 2. Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết
Giống như hầu hết các ngân hàng trên thế giới, các ngân hàng Thụy Sĩ cần xác minh danh tính và nguồn thu nhập của khách hàng có nhu cầu mở tài khoản mới. Vì lý do này, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng tiềm năng gặp mặt trực tiếp với đại diện ngân hàng để hoàn tất quy trình xác minh.
- Hộ chiếu hợp lệ của khách hàng có thể được yêu cầu làm phương tiện nhận dạng.
- Đại diện ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu để xác minh tính xác thực của thu nhập. Ví dụ: đại diện ngân hàng có thể yêu cầu một bản sao của hợp đồng bán nhà để lấy tiền, hoặc biên lai mua chứng khoán, hoặc bản sao kê của ngân hàng mà bạn đã làm việc trước đây.
- Ngân hàng có thể xác minh địa chỉ được liệt kê bởi khách hàng tiềm năng bằng cách gửi một số loại thư từ qua đường bưu điện.
Bước 3. Điền vào các biểu mẫu được yêu cầu
Có các biểu mẫu và các điểm áp dụng chính mà khách hàng tiềm năng phải điền vào như ở các ngân hàng khác. Các thủ tục giấy tờ được xử lý có thể kéo dài do sự bảo mật của các ngân hàng Thụy Sĩ và áp lực quốc tế về các nỗ lực trốn thuế. Một chuyên gia ngân hàng Thụy Sĩ thông tin, có một tài liệu gồm hơn 100 trang quy định các nhà đầu tư nước ngoài cần mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ.
Bước 4. Đáp ứng yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu
Mỗi ngân hàng có những yêu cầu khác nhau về số tiền ký quỹ / đầu tư tối thiểu phải đáp ứng. Đôi khi các loại tài khoản khác nhau trong một ngân hàng có thể có các yêu cầu hoàn toàn khác nhau. Một số ngân hàng (và các loại tài khoản) có số tiền ký quỹ / đầu tư tối thiểu bắt đầu từ hàng triệu đô la.
Nhiều ngân hàng tư nhân sẽ không chấp nhận khách hàng mới trừ khi khách hàng sẵn sàng đầu tư tối thiểu 250.000 Franc Thụy Sĩ (265.896 USD, 64 Đô la Mỹ hoặc 230.704, 37 Euro). Tuy nhiên, một số ngân hàng, bao gồm UBS và Credit Suisse, có thể chấp nhận đầu tư với số tiền ký quỹ ban đầu dưới 50.000 Franc Thụy Sĩ ($ 53.179, 33 Đô la Mỹ hoặc 46.140, 87 Euro). Để tìm hiểu các yêu cầu ký quỹ ban đầu tối thiểu, bạn có thể kiểm tra với ngân hàng mà bạn muốn đầu tư
Phần 3/4: Mở Tài khoản Cá nhân
Bước 1. Đến văn phòng chi nhánh hoặc đại diện ngân hàng
Người bình thường muốn mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ cần phải gặp đại diện ngân hàng. Cách tốt nhất là gặp đại diện ngân hàng và sau đó hoàn thành các yêu cầu mở tài khoản càng sớm càng tốt. Nếu có thể, hãy đến một chi nhánh ngân hàng Thụy Sĩ trước khi bạn đóng tài khoản ngân hàng cũ của mình từ quốc gia bạn sắp rời đi sẽ rất hữu ích. Một số người nước ngoài sẽ khó tìm được nơi ở nếu không có tài khoản ngân hàng, nhưng họ cũng khó mở tài khoản tại ngân hàng không có địa chỉ rõ ràng.
Những khách hàng tiềm năng sống bên ngoài Thụy Sĩ và muốn mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ nhưng không thể đến văn phòng chi nhánh có thể gửi đơn đăng ký qua đường bưu điện. Các tài liệu do khách hàng tiềm năng chuẩn bị phải được chấp thuận trước bởi công chứng viên, nhân viên ngân hàng Thụy Sĩ hoặc nhân viên ngân hàng đại lý hợp tác với ngân hàng Thụy Sĩ
Bước 2. Chỉ định người quản lý tài khoản
Hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ chỉ định một người quản lý tài khoản cá nhân để làm việc với từng khách hàng, việc nhớ người quản lý tài khoản của bạn là ai rất quan trọng đối với các giao dịch ngân hàng trong tương lai. Yêu cầu thông tin liên hệ về người quản lý tài khoản của bạn, bao gồm địa chỉ email và đường dây điện thoại trực tiếp của bạn tại ngân hàng.
Các chi nhánh ngân hàng ở các thành phố lớn thường có ít nhất một giám đốc tài khoản biết ngoại ngữ, kể cả tiếng Anh. Tối thiểu, người quản lý tài khoản phải thông thạo một trong bốn ngôn ngữ chính của Thụy Sĩ: Đức, Ý hoặc Rumani. Nếu bạn cần một người quản lý tài khoản có thể nói một ngôn ngữ khác ngoài bốn ngôn ngữ này, bạn nên gọi trước cho ngân hàng của mình để thực hiện các thu xếp cần thiết
Bước 3. Cung cấp các tài liệu cần thiết
Giống như hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính trên thế giới, khách hàng mới muốn mở tài khoản cá nhân phải cung cấp các giấy tờ chứng minh danh tính và nguồn thu nhập của họ.
- Khách hàng mới sẽ được yêu cầu xác minh danh tính và địa chỉ của họ. Nếu giấy tờ tùy thân của bạn không bao gồm địa chỉ địa phương của bạn ở Thụy Sĩ, bạn có thể chuẩn bị một bản hợp đồng thuê nhà đã ký.
- Một số ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng mới xác minh tình trạng việc làm của họ. Ngân hàng cũng sẽ yêu cầu khách hàng mới xuất trình hợp đồng lao động và tờ khai thuế như một phần của quá trình xác minh công việc. Việc xuất trình bằng chứng về việc làm giúp ngân hàng biết rằng số tiền được gửi vào tài khoản không đến từ hoạt động bất hợp pháp.
Bước 4. Nghiên cứu các yêu cầu của cantonal
Có hơn 20 ngân hàng Thụy Sĩ sử dụng hệ thống bang, có nghĩa là họ chỉ phục vụ cư dân của bang / bang nơi ngân hàng đặt trụ sở. Nếu bạn mở một tài khoản cá nhân tại một ngân hàng bang và bạn chuyển đến một bang khác, bạn sẽ được yêu cầu chuyển tài khoản của mình đến bang tương ứng. Đây sẽ không phải là vấn đề đối với những khách hàng mở tài khoản tại các ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ.
Bước 5. Dành quỹ để thanh toán phí dịch vụ và phí mở tài khoản
Phần lớn các ngân hàng Thụy Sĩ thu phí duy trì hàng tháng đối với tài khoản cá nhân và có thể tính thêm phí đối với thẻ tín dụng hoặc Carte Maestro (thẻ ghi nợ).
- Phí hàng tháng cho tài khoản cá nhân có xu hướng dao động từ 10 đến 30 Franc Thụy Sĩ (CHF), nhưng thông thường khách hàng có thể giảm hoặc loại bỏ các khoản phí này bằng cách chuyển sang sổ tiết kiệm điện tử, cầm sản phẩm thế chấp của ngân hàng hoặc gửi một số tiền nhất định vào tài khoản.
- Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thường có phí hàng năm lên đến 3 Franc Thụy Sĩ.
Phần 4/4: Truy cập tiền trong Tài khoản Ngân hàng Thụy Sĩ
Bước 1. Nghiên cứu các yêu cầu về thuế của bạn
Điều này đặc biệt quan trọng đối với công dân Hoa Kỳ mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ, nhưng nó cũng có thể được áp dụng cho các quốc gia khác. Bất kể hình thức tài khoản là gì, công dân Hoa Kỳ được yêu cầu:
- Nộp Mẫu 1040, lịch trình B, Phần III, trong đó nêu rõ rằng bạn sẽ mở một tài khoản tại một ngân hàng nước ngoài.
- nộp Mẫu TD F 90-22.1 trước ngày 30 tháng 6 hàng năm để thông báo cho IRS về vị trí của bất kỳ tài khoản ngân hàng nước ngoài nào vượt quá $ 10.000 tại bất kỳ thời điểm nào trong năm trước.
Bước 2. Yêu cầu thẻ Master
Thẻ Master về cơ bản là thẻ ghi nợ do ngân hàng của bạn phát hành. Thẻ này có thể được sử dụng để rút một số tiền nhất định hoặc làm phương tiện thanh toán tại hầu hết các điểm mua sắm, nhưng các thương gia ở các thị trấn và làng nhỏ có thể chỉ chấp nhận tiền mặt.
Bước 3. Đăng ký thẻ tín dụng
Phần lớn các ngân hàng Thụy Sĩ phát hành thẻ tín dụng để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp cho ngân hàng một số tiền ký quỹ nhất định, thường là một đến hai lần hạn mức tín dụng tối đa hàng tháng, để tránh trường hợp khách hàng vỡ nợ. Khoản tiền đặt cọc sẽ được trả lại cho khách hàng sau khi thẻ tín dụng bị thu hồi, miễn là khách hàng đã thanh toán các khoản phí đã được sử dụng bằng thẻ.
Bước 4. Sử dụng séc du lịch
Séc du lịch không phải lúc nào cũng cung cấp tỷ giá hối đoái tốt nhất, nhưng chúng rất hữu ích cho khách hàng ở nước ngoài vì chúng dễ thay thế nếu bị mất hoặc bị đánh cắp. Ngoài ra, séc du lịch cho phép khách hàng tiến hành kinh doanh và giao dịch một cách an toàn mà không ảnh hưởng đến quyền riêng tư của tài khoản ngân hàng của họ.
Các nhà đầu tư có tài khoản cá nhân tại các ngân hàng Thụy Sĩ có thể từ chối nhận thẻ tín dụng hoặc sổ séc do lo ngại về quyền riêng tư. Bất cứ khi nào bạn viết séc hoặc sử dụng thẻ ghi nợ, nó sẽ để lại dấu vết có thể truy ngược lại tài khoản của bạn. Nếu bạn muốn duy trì tính bảo mật của tài khoản của mình, bạn không nên sử dụng thẻ ghi nợ hoặc sổ séc
Bước 5. Đừng ngại đóng tài khoản của bạn
Hầu hết các ngân hàng Thụy Sĩ cho phép bạn đóng tài khoản của mình tại một thời điểm nào đó và rút tất cả các khoản đầu tư của bạn mà không có bất kỳ hạn chế hoặc phí nào. Điều này mang lại cho khách hàng sự tin tưởng rằng khoản đầu tư của họ vẫn có sẵn trong trường hợp khẩn cấp.
