Hầu hết các ngân hàng thường cho phép khách hàng của họ mở và đóng tài khoản, nhưng có thể có những thủ tục ẩn trong thư thỏa thuận được in bằng chữ nhỏ. Thách thức khi đóng tài khoản tại ngân hàng là có quá nhiều dịch vụ gửi và rút tiền tự động chạy. Một vấn đề khác là khả năng xảy ra các chi phí ẩn hoặc các vấn đề bổ sung. Bạn phải chuẩn bị tài khoản ngân hàng cẩn thận để có thể đóng thành công và tránh những rắc rối có thể xảy ra với tài chính của bạn.
Bươc chân
Phương pháp 1/3: Chuẩn bị trước khi đóng tài khoản
Bước 1. Quyết định trải nghiệm ngân hàng bạn muốn
Hầu hết các ngân hàng truyền thống đều có các địa điểm cung cấp dịch vụ trực tuyến và thực tế. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính mới chỉ cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Hãy dành thời gian để nghiên cứu các nguồn và dịch vụ có sẵn từ các ngân hàng khác nhau.
- Các ngân hàng có văn phòng chi nhánh trong các tòa nhà thực tế là một lựa chọn thuận tiện hơn để bạn nhận được dịch vụ từ nhân viên ngân hàng và có một địa điểm thực tế để gửi và rút tiền của bạn.
- Ngân hàng trực tuyến có thể là một lựa chọn hiệu quả hơn, đặc biệt nếu bạn có kinh nghiệm với ngân hàng trực tuyến và đã quen với việc thực hiện các quy trình tài chính khác nhau bằng điện tử.
- Xem xét các lựa chọn phi truyền thống, chẳng hạn như hợp tác xã, tiết kiệm quỹ tương hỗ và tài khoản quản lý quỹ.
Bước 2. Đánh giá thói quen tài chính và nhu cầu tiền mặt của bạn
Đặc biệt chú ý đến phí chuyển khoản ngân hàng, phí lãi suất và chi phí tài chính cá nhân của bạn, để bạn có thể quyết định tổ chức tài chính nào phù hợp nhất với phong cách quản lý tài chính của mình.
- Xem xét các loại tài khoản khác nhau mà bạn có thể cần và liệu ngân hàng có cung cấp các lợi ích khác, chẳng hạn như liên kết tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm hay không.
- Biết phí giao dịch và vị trí đặt máy ATM của ngân hàng để đảm bảo rằng bạn có thể nhận tiền mặt khi cần.
- Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng mới tiết kiệm ở một số dư tối thiểu nhất định, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt.
Bước 3. Mở tài khoản với một tổ chức tài chính mới
Một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp các ưu đãi tài chính khi khách hàng mở tài khoản, chẳng hạn như thưởng tiền mặt. Thanh toán tự động, biên lai thanh toán bù trừ tự động và thanh toán hóa đơn phải hoạt động đầy đủ tại tổ chức tài chính mới này, vì vậy bạn tránh phải chịu thêm chi phí.
- Ghi lại số tài khoản ngân hàng và số định tuyến của tài khoản chính của bạn tại ngân hàng mới.
- Có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng trực tuyến bằng tài khoản ngân hàng mới của bạn, nếu có thể, để cho phép bạn truy cập trực tiếp vào thông tin và giao dịch ngân hàng của mình.
Bước 4. Yêu cầu công ty của bạn thay đổi dữ liệu số tài khoản của bạn sang một dữ liệu mới
Thực hiện các thay đổi đối với dữ liệu tài khoản của người thụ hưởng thanh toán bù trừ tự động bằng cách điền vào các biểu mẫu bắt buộc cho tất cả các công ty hoặc khách hàng đã trả tiền cho công việc / dịch vụ của bạn kể từ năm trước.
- Nếu bạn nhận được các khoản thanh toán không thường xuyên thông qua quy trình thanh toán bù trừ tự động từ một công ty / khách hàng, bạn nên thực hiện an toàn và yêu cầu công ty / khách hàng đó cập nhật dữ liệu tài khoản của bạn. Việc bù trừ các khoản tiền gửi vào tài khoản đã đóng yêu cầu ngân hàng mở lại tài khoản cũ của bạn.
- Hãy nhớ di chuyển bất kỳ giao dịch tự động nào khác, chẳng hạn như các khoản thanh toán được ghi nợ tự động.
- Thay đổi dữ liệu tài khoản ngân hàng được liên kết với tài khoản điện tử của bạn (ví dụ: PayPal), nếu bạn sử dụng.
Bước 5. Thay đổi dữ liệu hoặc dừng việc rút tiền đang diễn ra trong tài khoản cũ của bạn
Nhiều ngân hàng mở lại tài khoản đã đóng nếu có yêu cầu thanh toán bù trừ và bạn thường sẽ bị tính phí thấu chi nếu việc thanh toán bù trừ xảy ra khi số dư tài khoản của bạn trống hoặc bị trừ.
- Các khoản thanh toán cho bảo hiểm y tế, phí thuê nhà và các nhu cầu thông thường khác thường trải qua một quy trình thanh toán bù trừ.
- Xem lại bảng sao kê ngân hàng của bạn từ năm ngoái để xác định những khoản thanh toán tự động nào đang làm giảm số dư tài khoản của bạn.
Bước 6. Yêu cầu ngân hàng cũ của bạn xóa mọi dịch vụ ngân hàng đang hoạt động khỏi tài khoản cũ
Việc không dừng các dịch vụ này sẽ dẫn đến việc bạn phải chịu nhiều khoản phí tự động khác nhau, ngay cả khi bạn đã đóng tài khoản cũ.
- Theo điều khoản và điều kiện của bảo hiểm lạm dụng danh tính, chuyển thuế tự động hoặc nhiều dịch vụ khác, bạn phải hủy từng dịch vụ này một cách riêng lẻ.
- Luôn ghi nhớ mọi giao dịch chuyển tiền tự động mà bạn đã thực hiện, chẳng hạn như chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm bên ngoài, cụ thể là tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bước 7. Chờ trong 30-45 ngày để đảm bảo rằng mỗi giao dịch tự động đã được chuyển đến tài khoản ngân hàng mới
Bất kỳ tổ chức nào sử dụng dịch vụ thanh toán bù trừ tự động đều yêu cầu quy trình chờ đợi có thể mất đến 30 ngày và một số tổ chức thậm chí còn mất nhiều thời gian hơn để thực hiện quy trình này. Chờ đợi sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí bổ sung nếu bạn bỏ lỡ bất kỳ giao dịch tự động nào.
- Nếu bạn đóng tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, bạn sẽ bị tính phí rút tiền và đóng tài khoản trong vòng 6 tháng đến 5 năm. Khoảng thời gian để giữ tiền trong các tài khoản như thế này cần phải có cam kết và nếu vi phạm, bạn sẽ mất tiền lãi mà bạn đã kiếm được cũng như các khoản phí phải trả.
- Như một biện pháp an toàn, hãy cho phép một số tiền nhỏ giải quyết trong tài khoản cũ của bạn để thanh toán cho các giao dịch lặp đi lặp lại mà bạn quên thanh toán hoặc séc quá hạn.
Phương thức 2/3: Chuyển tiền
Bước 1. Kiểm tra số dư của tài khoản bạn muốn đóng
Bạn nên biết mình có bao nhiêu tiền trong tài khoản trước khi bắt đầu quá trình này. Tải xuống và in bảng sao kê ngân hàng từ tài khoản trực tuyến của bạn.
- Nếu bạn tin rằng bạn có một khoản thanh toán đang chờ xử lý hoặc một séc chưa được chuyển thành tiền mặt, hãy đợi cho đến khi chu kỳ tài chính hàng tháng của bạn kết thúc trước khi kiểm tra số dư của bạn.
- Giữ tài liệu này trong hồ sơ của bạn, trong trường hợp bạn có thắc mắc hoặc vấn đề trong tương lai.
Bước 2. Xác nhận rằng bạn có thể chuyển tiền
Cơ quan tài chính tại địa điểm của bạn có thể có giới hạn chuyển tiền tối đa mỗi tháng từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Ngân hàng của bạn cũng có thể có giới hạn danh nghĩa tối đa để chuyển tiền hoặc rút tiền từ từng loại tài khoản cụ thể.
- Gọi số dịch vụ khách hàng của ngân hàng ở mặt sau thẻ ATM của bạn để tìm hiểu các quy định và điều kiện. Bạn cũng có thể tra cứu số dịch vụ khách hàng của ngân hàng trên internet.
- Việc chuyển tiền giữa cùng một tài khoản ngân hàng cũng được bao gồm trong tần suất tối đa và giới hạn danh nghĩa của giao dịch, vì vậy hãy tránh chuyển tiền trước khi đóng tài khoản của bạn.
Bước 3. Liên hệ với ngân hàng của bạn để tìm hiểu thêm về các thủ tục chuyển tiền hiện hành
Bạn có thể tìm thấy thông tin này trực tuyến, nhưng khôn ngoan là xác minh thông tin bằng cách gọi cho bộ phận chăm sóc khách hàng. Mỗi ngân hàng có các quy định và yêu cầu khác nhau về việc chuyển tiền từ tài khoản của bạn, đặc biệt nếu bạn muốn làm trống tài khoản.
- Một số ngân hàng chỉ cung cấp dịch vụ trực tuyến cho phép chuyển tiền điện tử miễn phí.
- Số tiền bạn chuyển đi sẽ có ảnh hưởng đến quá trình, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn có thông tin chính xác về toàn bộ tình huống của mình.
Bước 4. Quyết định cách bạn sẽ chuyển tiền của mình
Kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết thông tin về thủ tục này để quyết định xem bạn có cần chuyển tiền điện tử hay không, bằng cách liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng hoặc đến văn phòng chi nhánh của ngân hàng. Đến văn phòng chi nhánh địa phương là lựa chọn đáng tin cậy nhất.
- Nếu bạn đang chuyển tiền đến một chi nhánh ngân hàng, bạn sẽ cần số tài khoản, số mã ngân hàng và số định tuyến cho tài khoản mới của mình. Bạn thường sẽ bị tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền mà ngân hàng của bạn chuyển.
- Hãy chắc chắn rằng bạn mang theo chứng minh thư để chứng minh danh tính cá nhân của bạn.
Bước 5. Yêu cầu ngân hàng phát hành séc cho bạn
Đảm bảo rằng bạn có thể chứng minh số tiền trong tài khoản của mình, sau đó yêu cầu kiểm tra số dư trong tài khoản của bạn. Yêu cầu ngân hàng gửi séc qua đường bưu điện đến địa chỉ nhà của bạn, với xác nhận chữ ký bắt buộc để giữ an toàn.
- Nhiều ngân hàng chỉ phát hành séc thu ngân cho mục đích này. Nếu vậy, bạn có thể bị tính phí phát hành séc, ví dụ như 250.000 IDR.
- Séc cá nhân từ tài khoản của bạn có thể có giá thấp hơn, nhưng séc của thủ quỹ được chuyển tiền mặt nhanh hơn.
- Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển khoản bằng phương thức chuyển khoản, nhưng thường phí sẽ đắt hơn.
- Nếu bạn chuyển từ ngân hàng trực tuyến này sang ngân hàng trực tuyến khác, bạn sẽ có thể chuyển tiền điện tử mà không cần kiểm tra thực tế. Tuy nhiên, bạn có thể gặp phải sự chậm trễ trong việc gửi tiền vào tài khoản mới của mình.
Bước 6. Xác nhận rằng bạn đã hủy tất cả các dịch vụ ngân hàng liên kết với tài khoản cũ
Thực hiện kiểm tra lần cuối để đảm bảo rằng tất cả chuyển tiền, thanh toán và các dịch vụ tự động đã thực sự được thực hiện hoặc chuyển.
- Cân nhắc yêu cầu xác nhận qua email hoặc thư từ giao dịch viên ngân hàng hoặc nhân viên dịch vụ khách hàng.
- Nếu ngân hàng của bạn chỉ cung cấp dịch vụ trực tuyến, hãy kiểm tra chi tiết tài khoản của bạn.
Bước 7. Đặt séc của bạn vào tài khoản mới
Khi tiền của bạn đến nơi, điều quan trọng là phải có quyền truy cập trực tiếp vào chúng. Hãy hết sức cẩn thận với tài khoản mới của bạn và đảm bảo rằng bạn kiểm tra tài khoản đó trực tuyến hoặc gọi cho bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng mới để xác nhận rằng tiền của bạn đang ở và trong tài khoản và có thể được sử dụng.
Phương pháp 3/3: Đóng tài khoản
Bước 1. Kiểm tra tài khoản cũ của bạn để đảm bảo rằng nó đang trống
Khi không còn tiền, bạn có thể đóng tài khoản của mình. Bạn cần có sự chấp thuận của tất cả các chủ tài khoản để thực hiện việc này, vì vậy hãy yêu cầu bất kỳ ai trong danh sách chủ tài khoản đi cùng bạn đến văn phòng chi nhánh của ngân hàng hoặc yêu cầu họ phê duyệt qua điện thoại.
- Sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc liên hệ với dịch vụ khách hàng, để kiểm tra số dư tài khoản của bạn.
- Nếu lần rút tiền cuối cùng của bạn được đánh dấu là “Đang chờ xử lý”, hãy ghi lại ngày giao dịch, sau đó kiểm tra lại.
Bước 2. Hiểu thủ tục đóng tài khoản tại ngân hàng của bạn
Vì các ngân hàng có các điều khoản và quy trình khác nhau, hãy dành thời gian để đảm bảo rằng bạn hiểu rõ trách nhiệm của mình, để tránh những rắc rối không đáng có.
- Hầu hết các ngân hàng không cho phép đóng tài khoản trực tuyến, vì vậy hãy chuẩn bị để gọi dịch vụ khách hàng hoặc đến chi nhánh địa phương của bạn.
- Một số ngân hàng yêu cầu điền vào một mẫu đơn hoặc thư đặc biệt phải có chữ ký của công chứng viên.
Bước 3. Yêu cầu bằng chứng rằng tài khoản của bạn đã bị đóng
Bạn sẽ nhận được một thư chính thức cho biết rằng tài khoản của bạn đã bị đóng, nhưng tốt nhất là bạn nên yêu cầu cụ thể. Thư này sẽ đến trong vòng 5-10 ngày làm việc.
- Nếu bạn không xóa tiền khỏi số dư của mình trước khi đóng tài khoản, bạn cũng sẽ nhận được séc cho số dư còn lại trong tài khoản của mình.
- Liên hệ với ngân hàng của bạn nếu bạn chưa nhận được chứng từ đóng tài khoản trong vòng 5-10 ngày làm việc. Nếu thư này chưa đến, có thể có sự cố với tài khoản của bạn và tài khoản vẫn chưa được đóng.
Bước 4. Cắt và hủy tất cả thẻ ghi nợ và sổ tài khoản hoặc sổ séc được liên kết với tài khoản trước đó của bạn
Xóa tất cả các quyền truy cập này sẽ giúp bạn tránh được việc vô tình sử dụng hoặc có khả năng gian lận.
Bước 5. Theo dõi hai tài khoản của bạn trong 30 ngày tới
Đảm bảo rằng các giao dịch thanh toán bù trừ tự động, thanh toán hóa đơn, các giao dịch tín dụng và ghi nợ khác hiện được chuyển vào và ra khỏi tài khoản mới của bạn. Những sai lầm thường xảy ra sẽ khiến việc đóng tài khoản của bạn bị trì hoãn so với thời điểm đáng lẽ.
Cảnh báo
- Lưu ý rằng mỗi ngân hàng yêu cầu điền vào một biểu mẫu khác nhau như một điều kiện để đóng tài khoản. Hãy gọi cho bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng và hỏi xem bạn có thể đóng tài khoản qua trực tuyến, qua thư, điện thoại hay phải đến trực tiếp ngân hàng.
- Không đóng tài khoản mới mở của bạn trước khi hết 90 ngày đầu tiên. Nhiều ngân hàng thu phí 250.000 IDR-500.000 IDR để đóng tài khoản mới mở (chưa quá 3 tháng đầu). Một số ngân hàng tính phí này ngay cả khi tài khoản của bạn chưa đủ 180 ngày.
- Không phải tất cả các ngân hàng đều tự động đóng các tài khoản trống, vì vậy hãy đảm bảo tuân thủ quy trình đóng tài khoản sau khi bạn đã chuyển hết tiền.
