Lãi tiền vay là số tiền trả cho chủ nợ ngoài tiền gốc (tiền gốc), hay còn gọi là số tiền đã vay. Lãi suất thường được trình bày dưới dạng tỷ lệ phần trăm vì lãi suất là một phần / một phần của khoản vay gốc. Khoản vay thế chấp là một loại khoản vay được sử dụng để tài trợ cho việc mua tài sản. Bạn có thể tính lãi trả cho một khoản vay thế chấp bằng cách sử dụng lãi suất, giá trị gốc (giá bất động sản) và các điều khoản của khoản vay (thời hạn và tần suất thanh toán). Điều này có thể được thực hiện theo một số cách, tùy thuộc vào loại thông tin được lưu giữ và sở thích cá nhân.
Bươc chân
Phương pháp 1/3: Đếm nhanh chóng và dễ dàng
Bước 1. Sử dụng máy tính khoản vay thế chấp
Có nhiều máy tính trực tuyến khác nhau trên internet để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng và lãi suất bằng cách nhập số lượng thông tin cần thiết. Hãy thử nhập từ khóa "máy tính khoản vay thế chấp" vào công cụ tìm kiếm. Thông thường, bạn cần nhập chi tiết khoản vay vào máy tính này như số năm, lãi suất hàng năm và số tiền gốc của khoản vay. Sau đó, bạn chỉ cần nhấn "tính toán" và kết quả tính toán sẽ xuất hiện cùng với các thông tin khác.
- Máy tính này cũng hữu ích để so sánh các kế hoạch thế chấp. Ví dụ, bạn có thể cân nhắc giữa khoản vay 15 năm với lãi suất 6% hoặc khoản vay 30 năm với lãi suất 4%. Máy tính sẽ giúp bạn thấy rằng, mặc dù lãi suất cao hơn, nhưng chi phí quyền chọn 15 năm sẽ thấp hơn.
- Đừng quên rằng các máy tính trực tuyến thường cung cấp tỷ lệ thấp hơn nhiều so với những gì bạn thực sự có thể nhận được. Do đó, tốt nhất bạn nên nhận lãi suất từ những người cho vay thực sự thay vì dựa vào các công cụ tính thế chấp trực tuyến.
Bước 2. Tính tổng tiền lãi sử dụng các khoản thanh toán khoản vay
Tương tự như phương pháp trên, phương pháp này cho phép bạn tính tổng lãi vay sẽ phải trả, giả sử số tiền phải trả hàng tháng là biết trước. Tại đây, bạn sẽ nhân số lần thanh toán hàng tháng với số lần thanh toán để có tổng số tiền phải trả trong suốt thời gian vay.
- Bắt đầu bằng cách tìm khoản thanh toán hàng tháng của bạn từ hóa đơn hiện tại hoặc hợp đồng vay của bạn.
- Sau đó, nhân số lần thanh toán hàng tháng với số lần thanh toán.
- Trừ tổng số tiền thanh toán cho khoản nợ gốc. Kết quả là tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay.
- Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn trả 1.250.000 đô la mỗi tháng trong 15 năm cho khoản vay gốc 180.000 đô la. Nhân 1.250.000 IDR với số lần thanh toán, 180 (12 lần thanh toán mỗi năm * 15 năm), để được 225.000.000 IDR. Tổng số tiền lãi phải trả là 225.000.000 IDR - 180.000.000 IDR, là 45.000.000 IDR.
Phương pháp 2/3: Tính lãi bằng chương trình bảng tính
Bước 1. Hiểu chức năng được sử dụng
Lãi suất thế chấp có thể được tính toán dễ dàng bằng cách sử dụng một chương trình bảng tính. Chức năng này, thường có sẵn trong các chương trình bảng tính phổ biến (Microsoft Excel, Google Trang tính và Apple Numbers), được gọi là CUMIPMT, viết tắt của thanh toán lãi suất tích lũy. Chức năng này xử lý các thông tin như lãi suất, số tiền thanh toán và gốc khoản vay để thu được tổng số tiền lãi phải trả trong thời gian vay. Sau đó, chia kết quả để có số tiền lãi phải trả mỗi tháng hoặc hàng năm.
Để đơn giản, chúng ta sẽ tập trung vào hàm CUMIPMT. Quá trình và đầu vào sẽ giống hệt hoặc rất giống với các chương trình bảng tính khác. Tham khảo nhãn trợ giúp hoặc dịch vụ khách hàng nếu bạn gặp sự cố
Bước 2. Sử dụng chức năng CUMIPMT
Bạn có thể sử dụng chức năng này để xác định tiền lãi phải trả. Bắt đầu bằng cách nhập = CUMIPMT ( vào bảng tính. Chương trình sẽ yêu cầu bạn điền các thông tin sau: (rate, nper, pv, start_period, end_period, type).
- tỷ lệ là lãi suất hàng tháng. Một lần nữa, đây là lãi suất hàng năm chia cho 12 và được trình bày dưới dạng số thập phân. Ví dụ, ở đây lãi suất 6% hàng năm được trình bày là 0,005 (6% / 12 = 0,5% = 0,005).
- nper là viết tắt của "số kỳ", tức là tổng số lần thanh toán. Đối với các khoản thanh toán hàng tháng, con số này gấp 12 lần số năm của khoản vay.
- pv nghĩa là "giá trị hiện tại". Nhập số tiền gốc của khoản vay của bạn (quy mô khoản vay) tại đây.
- start_period và end_period đại diện cho khoảng thời gian tính lãi. Để tính lãi trong suốt thời hạn của khoản vay, hãy nhập 1 vào start_period và giá trị nper đến end_period.
- kiểu đề cập đến thời gian thanh toán được thực hiện trong mỗi kỳ; 0 cho các khoản thanh toán vào cuối tháng và 1 cho đầu tháng. Hầu hết các khoản vay đều sử dụng tùy chọn 0.
- Nhập thông tin và kết thúc bằng ")" để đóng hàm. Sau đó, nhấn enter để nhận câu trả lời.
Bước 3. Phân tích kết quả
Chức năng CUMIPMT sẽ hiển thị tổng lãi khoản vay cần phải trả. Để tìm lãi suất được trả hàng tháng hoặc hàng năm, chỉ cần chia lợi tức cho mỗi số lần thanh toán hoặc số năm của khoản vay.
Số này cũng sẽ được trình bày dưới dạng số âm. Điều này không có nghĩa là bạn đã nhập sai thông tin; Chương trình thể hiện lãi suất như một khoản chi phí nên con số là âm. Nhân với -1 để giúp bạn hiểu hoặc sử dụng số
Phương pháp 3/3: Tính toán thế chấp theo cách thủ công
Bước 1. Hiểu phương trình
Để có thể tính được lãi suất vay tín chấp cần trả, chúng ta sẽ tính số tiền phải trả hàng tháng, sau đó sử dụng cách đơn giản của cách 1 ở trên. Phương trình thanh toán hàng tháng như sau: M = Pr (1 + r) n (1 + r) n − 1 { displaystyle M = P { frac {r (1 + r) ^ {n}} {(1+ r) ^ {n} -1}}}
. Variabel-variabel ini mewakili masukan berikut:
- M adalah pembayaran bulanan.
- P adalah pokok pinjaman.
- r adalah suku bunga bulanan, dihitung dengan membagi suku bunga anual dengan 12.
- n adalah banyaknya pembayaran (jumlah bulan pembayaran pinjaman).
Bước 2. Cắm thông tin vào phương trình
Bạn sẽ cần nhập số tiền gốc, lãi suất hàng tháng và số lần thanh toán để tìm số tiền thanh toán hàng tháng. Bạn có thể nhận được thông tin dễ dàng trong hợp đồng vay hoặc báo giá khoản vay ước tính. Kiểm tra kỹ thông tin này để đảm bảo tính chính xác của nó trước khi sử dụng trong tính toán.
- Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn có một khoản vay thế chấp 100.000 đô la với lãi suất 6% hàng năm trong 15 năm. Bạn nhập 100.000 đô la cho "P" và lãi suất hàng tháng cho "r" (6% hay 0,06 chia cho 12, tương ứng 0,05 hay 0,5%). Nhập số lần thanh toán cho "n" trong 15 năm, là 12 * 15 hay còn gọi là 180 lần.
- Trong ví dụ này, phương trình hoàn chỉnh sẽ giống như sau: M = $ 100,0000, 005 (1 + 0,005) 180 (1 + 0,005) 180−1 { displaystyle M = Rp100,000,000 { frac {0, 005 (1 +0,005) ^ {180}} {(1 + 0,005) ^ {180} -1}}}
Bước 3. Đơn giản hóa phương trình bằng cách thêm 1 với "r"
Đơn giản hóa thuật ngữ bằng cách thực hiện bước đầu tiên trong trình tự tính toán, đó là thêm 1 và "r" trong dấu ngoặc ở đầu và cuối phương trình. Bước này sẽ đơn giản hóa phương trình.
Đơn giản hóa, phương trình có dạng như sau: M = Rp100,000,0000, 005 (1,005) 180 (1, 005) 180−1 { displaystyle M = Rp100,000,000 { frac {0, 005 (1, 005) ^ {180}} {(1,005) ^ {180} -1}}}
Bước 4. Giải số mũ / lũy thừa
Bây giờ, kết quả của bước trước phải được nâng lên thành lũy thừa của "n". Đừng quên rằng chỉ các số bên trong dấu ngoặc sẽ được nâng lên thành lũy thừa, không phải bên ngoài "r" hoặc -1 ở cuối phương trình.
Khi được nâng lên thành lũy thừa, phương trình này trông giống như sau: M = Rp.100.000,0000, 005 (2, 454) 2, 454−1 { displaystyle M = Rp.100.000.000 { frac {0, 005 (2, 454)} {2, 454-1}}}
Bước 5. Đơn giản hóa lại
Ở đây, bạn cần nhân nửa trên của kết quả của bước cuối cùng (tử số) với "r" và trừ nửa dưới (mẫu số) với 1.
Bây giờ phương trình có dạng như sau:: M = Rp100,000,0000, 012271, 454 { displaystyle M = Rp100,000,000 { frac {0, 01227} {1, 454}}}
Bước 6. Chia tử số cho mẫu số
Sau khi chia sẻ, phương trình ví dụ sẽ giống như sau: M = Rp100.000.000 ∗ (0,008439) { displaystyle M = Rp100,000,000 * (0,008439)}
Bước 7. Nhân kết quả của phép tính trước đó với "P"
Kết quả là khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Trong ví dụ, phép nhân là (Rp.100.000.000) * (0,008439) hoặc Rp.843,900. đây là khoản thanh toán hàng tháng của bạn lớn như thế nào
Bước 8. Tính tiền lãi phải trả bằng cách sử dụng thông tin thanh toán khoản vay
Sử dụng thông tin này, bây giờ bạn có thể tính toán tổng tiền lãi và tiền lãi hàng tháng phải trả. Cả hai đều cho phép bạn so sánh các khoản thanh toán lãi suất giữa nhiều gói vay và xác định gói nào phù hợp nhất với bạn.
- Tiền lãi hàng tháng được trả bằng cách lấy "n" trừ "P" và chia kết quả cho khoản thanh toán hàng tháng "M".
- Lấy tổng số tiền lãi phải trả bằng cách nhân khoản thanh toán hàng tháng "M" với "n", sau đó trừ cho "P".
