Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc khoản vay ngân hàng để mua nhà, bạn sẽ phải trả lãi suất (hoặc phí tài chính) cho số tiền bạn vay dựa trên một tỷ lệ phần trăm nhất định hàng năm. Phần trăm lãi suất này được gọi là Tỷ lệ lãi suất niên kim (SBA), có thể được tính toán dễ dàng nếu bạn biết những yếu tố cần tính đến và có một chút kiến thức về đại số. Tuy nhiên, cách tính SBA cho một khoản vay thế chấp khác với cách tính SBA cho một khoản vay thông thường vì có những khoản phí bổ sung được tính để trang trải khoản nợ của bạn. Tìm hiểu cả hai cách tính bằng cách đọc các bước sau.
Bươc chân
Phần 1/3: Hiểu ý nghĩa của lãi suất hàng năm (SBA)
Bước 1. Biết rằng có những khoản phí phải trả khi vay tiền
Bạn sẽ phải chi nhiều hơn số tiền bạn nhận được nếu bạn vay tiền từ thẻ tín dụng hoặc mua nhà theo hình thức vay thế chấp. Nếu bạn được chấp thuận tín dụng, người cho vay sẽ yêu cầu bạn hoàn trả khoản vay gốc cộng với một khoản phí tài chính cho sự xa xỉ mà bạn nhận được từ số tiền bạn đã nhận. Phí tài chính này được gọi là Lãi suất hàng năm (SBA).
Bước 2. Biết rằng SBA để tính số tiền lãi hàng năm có thể được chia thành các khoản trả lãi hàng tháng hoặc hàng ngày
Ví dụ: nếu bạn vay 100 triệu Rp với SBA 10%, bạn sẽ có nghĩa vụ lãi suất là 10 triệu Rp, hoặc 10% tiền gốc của khoản vay 100 triệu Rp.
- Tuy nhiên, người cho vay có thể điều chỉnh con số này và yêu cầu bạn thanh toán mỗi tháng. Nếu bạn muốn biết lãi suất của một kỳ hạn hàng tháng, hãy chia SBA cho 12. 10%: 12 = 0,83%. Như vậy hàng tháng, giống như lãi suất tiền vay của bạn là 0,83%.
- Người cho vay cũng có thể tính phí SBA hàng ngày. Nếu bạn muốn biết lãi suất trong thời gian hàng ngày, hãy chia SBA cho 365. 10%: 365 = 0,02%. Vì vậy, mỗi ngày, lãi suất khoản vay của bạn là 0,02%.
Bước 3. Nhận biết rằng có ba loại SBA cụ thể là SBA cố định, biến đổi và phân cấp
SBA sẽ luôn là số tiền như nhau trong suốt thời gian cho vay hoặc thời gian hoạt động của thẻ tín dụng. Số tiền biến động SBA biến động hàng ngày, vì vậy những người vay tiền (con nợ) không biết họ phải trả bao nhiêu tiền lãi. Số tiền của SBA theo bậc phụ thuộc vào số tiền gốc mà tiền lãi được tính.
Bước 4. Cần biết rằng SBA ở Indonesia hiện có thể đạt 36%, và con số này khác nhau giữa các quốc gia tùy thuộc vào điều kiện kinh tế và chính sách tài chính tương ứng
Mức lãi suất này không phải là một con số nhỏ, nhất là khi bạn không có khả năng trả hết nợ gốc của khoản vay. SBA cố định thường dưới 36% một chút, và SBA biến đổi thường trên 36% một chút.
Bước 5. Biết rằng bạn không phải trả lãi suất nếu bạn luôn trả hết các hóa đơn thẻ tín dụng của mình
Nếu bạn mua sắm bằng thẻ tín dụng trị giá 5 triệu IDR nhưng bạn thanh toán toàn bộ hóa đơn khi đến hạn, SBA sẽ không được áp dụng cho khoản vay của bạn. Cố gắng thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn để bạn không phải trả lãi suất và duy trì uy tín của mình nếu bạn cần kiểm tra lịch sử tín dụng thông qua Kiểm tra BI.
Phần 2/3: Tính SBA cho Thẻ tín dụng
Bước 1. Tìm số dư hóa đơn hiện tại của bạn hoặc số tiền bạn nợ khi sử dụng thẻ tín dụng thông qua bảng sao kê thanh toán mới nhất
Ví dụ: giả sử số dư nợ hiện tại của bạn sẽ được SBA tính là 25 triệu IDR.
Bước 2. Tính lãi suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn dựa trên bảng sao kê thanh toán gần nhất
Giả sử có khoản phí lãi suất 250 nghìn IDR trong bảng sao kê thanh toán của bạn.
Bước 3. Chia chi phí lãi vay cho số tiền bạn nợ
250 nghìn IDR: 25 triệu IDR = 0,01
Bước 4. Nhân câu trả lời của bạn với 100 để có một số dưới dạng phần trăm
Đây là lãi suất của khoản vay được tính cho bạn hàng tháng.
0,01 x 100 = 1%
Bước 5. Nhân lãi suất hàng tháng với 12
Câu trả lời bạn nhận được là lãi suất phần trăm của niên kim được gọi là "SBA".
1% x 12 = 12%
Phần 3/3: Tính SBA cho Khoản vay Thế chấp
Bước 1. Tìm một máy tính trực tuyến để tính SBA
Nhập "máy tính lãi suất thế chấp" vào công cụ tìm kiếm và mở liên kết xuất hiện.
Bước 2. Xác định số tiền bạn muốn vay và sau đó nhập số này vào trường được chỉ định trên máy tính
Ví dụ, giả sử bạn muốn vay 300 triệu Rp.
Bước 3. Nhập chi phí bổ sung để đảm bảo khoản vay của bạn vào các trường được chỉ định trong máy tính
Ví dụ, có một khoản phí bổ sung là 750 nghìn Rp.
Bước 4. Nhập lãi suất xác định trước là lãi suất hàng năm mà không phải trả thêm chi phí
Ví dụ, chúng tôi sẽ tính toán với lãi suất 6,25% năm.
Bước 5. Nhập thời hạn của khoản vay thế chấp của bạn
Nói chung, thời hạn của khoản nợ thế chấp là 30 năm.
Bước 6. Nhấn nút "tính toán" để biết số tiền SBA sẽ khác với lãi suất, và con số này là chi phí thực tế của khoản vay dựa trên số tiền bạn đã vay
- SBA của khoản thế chấp trong ví dụ trên là 6,37%.
- Tổng số tiền thanh toán gốc và lãi của khoản vay là 1.847.000 IDR, 00.
- Tổng chi phí lãi vay của khoản thế chấp trong ví dụ trên là $ 364,975,000,00 do đó tổng số tiền thế chấp phải trả sẽ là $ 664,920,000,00 (1,847,000 x 30 x 12)
